博客

梁穎雯:孝感動天,家族信託案例分享

在為眾多客戶安排家族財富傳承的工作經驗中,一般的客戶都是長輩,為兒孫輩安排他們的財產傳承,並好好照顧兒孫以後的生活。今天給大家分享個人覺得蠻特別,並非常感人的一個信託案例。   我的客戶是三位非常有孝心的女兒。三姐妹感情非常好,也非常孝順,父母跟其中一位女兒同住,一直相安無事。可惜,早前母親因抱恙而離世,最受影響的,莫過於年邁而喪偶的父親。三姐妹為了讓已經退休的父親安心生活,決定三人一起籌了一筆錢成立信託,讓父親除了平常女兒們給他的生活費外,還可以透過信託有一筆備用基金,在有需要的時候可以隨時動用。 信託的設立,是三姐妹作為信託的共同委託人,三人一起在信託裡放進同樣的金額,成立家族信託。透過這個安排,既可以避免三姐妹個別家庭不同成員對於長期照顧父親財務需求的潛在異議,也可以讓每位姐妹對於父親生活需求可以有同樣的貢獻。由於平常三位工作都非常忙碌,沒有時間適時安排資產的投資,她們決定委託獨立第三方的機構來幫忙處理信託資產的投資安排。投資公司會採取穩當投資取向,讓父親以後的生活得到長期保障,並定期給三姐妹提交投資報告。最後,在信託的設立裡,我們建議安排父親和三姐妹一起成為家族信託的受益人,在父親在世的時候,信託公司可以滿足父親的財務需要,而父親離世後,三姐妹作為信託的受益人,也可以平均分配信託裡剩下的資產,完成照顧父親的使命。 這個安排,除了讓我覺得非常感動以外,還讓我感到人間有情,可以好好守著華人的一貫美德。而孝順父母,正是為人子女必須具備的條件。祝願大家儘管受疫情的影響,生活變得不容易,還是可以守著人生大道理,讓良好的美德繼續傳承下去,讓香港變得更好。     撰文:梁穎雯  香港專業及資深行政人員協會會員  凱銀信託執行董事兼總經理 [...]

本港時事

房地產協會:倡發展桂山島 料可供逾70萬人居住

香港房地產協會發表「桂山島-粵港澳聯合開發新區」研究報告,建議在桂山島,及其東、西水域填海造地,以「產業園區」為核心,推動醫療安老、智能物流、教育文創、綠色建築、節能科技的發展。香港房地產協會副會長宋樹鴻表示,發展計劃分為三期,於2021-2049年間進行,料獲地70平方公里,興建28萬間住宅,可供逾70萬人口居住。       協會表示,香港土地開發嚴重不足,建議用28年時間,在珠海桂山島分3期合共填海70平方公里,以發展住宅、醫療安老、教育等用地,當中提供約28萬個公私營住宅單位,供逾70萬人居住。協會建議參考新加坡淡馬錫、挪威主權基金模式,由粵港澳大灣區九加二成員,聯合組成投資基金,以開發土地,減少政府財政負擔。開發權由各地政府共同擁有,司法及執法權則由香港代理。 協會指出,桂山島填海項目仍處於概念階段,未有估計整體開發成本,該會執行委員會副主席葉少明表示,「(住宅)平均呎價會平過香港」。該會推算,島上一個600平方呎「綠置居」售價為300萬港元,相同面積居屋售價約450萬、首置盤為600萬元。 協會表示,桂山島屬內地水域,處於珠江口正中,與大嶼西南分流距離僅約5公里,可以興建公路加鐵路兩用大橋連接,由水路到中環及尖沙嘴只需30分鐘。該會又指出,桂山島本身已有10平方公里平坦土地,配合組裝合成建築技術,可解社會燃眉之急,解決宿位輪候問題,認為計劃可在短期內啟動,建議明年開展首期工程,沿桂山島西岸填海。 香港房地產協會由地產發展商、工程承建商和地產發展相關行業的專業人事如建築師、測量師、工程師、與地產行業的從業人員組成。   [...]

創業家

「北極光王子」唐銘輝 多才企業家 組極光協會倡環保

傳說中,北極光代表幸福、浪漫。只要看到北極光,便會幸福快樂。」能飛到北歐看極光,在一片無邊寂靜中感受此大自然奇觀,本身就已值得回味一輩子。有「北極光王子」之稱的唐銘輝(Anson)帶上相機,花了10年時間,走遍70多個地方,拍下過萬張照片,為的是一圓「追光」夢。 有「北極光王子」之稱的唐銘輝   擁有多重身分的唐銘輝Anson,名符其實是一名多才多藝的商家。他也是一位作曲家,會演奏鋼琴,他將自己對於北極光的感受、喜愛,投射於文字和音樂之中,將北極光的相片與之結合,構成一種北極光的藝術。 問及他為何踏上愛北極光之路,「早期到處旅行的時候接觸到北極光,馬上就沉迷其中,從此就開始了『追光』之路。」他說:「每一次置身其中,親眼看見一刻,都會有種人很渺小的感覺。而且很多時追光的過程都是在嚴寒中進行,對自己的精神、意志都是一種磨練,讓人重新感受到大自然的力量,也讓人肅然起敬。」Anson說。敬重以外,更多的是喜愛之情,「北極光不單只是攝影,就像藝術亦不單只是攝影,亦有音樂、繪畫,北極光一樣可以有各種創作。」 星雨希望透過極光相片、錄像、音樂、知識、旅途故事及所見所聞,推動保護及珍惜北極圈。   他的中文筆名是星雨,英文筆名叫「The Rain」,「The Rain Aurora」(星雨北極光)即他與北極光相遇的轉化融和。去年,歐盟更正式批准他註冊「The Rain Aurora」這個名字。 兩年前,Anson 及20 [...]

博客

梁穎雯:孝感動天,家族信託案例分享

在為眾多客戶安排家族財富傳承的工作經驗中,一般的客戶都是長輩,為兒孫輩安排他們的財產傳承,並好好照顧兒孫以後的生活。今天給大家分享個人覺得蠻特別,並非常感人的一個信託案例。   我的客戶是三位非常有孝心的女兒。三姐妹感情非常好,也非常孝順,父母跟其中一位女兒同住,一直相安無事。可惜,早前母親因抱恙而離世,最受影響的,莫過於年邁而喪偶的父親。三姐妹為了讓已經退休的父親安心生活,決定三人一起籌了一筆錢成立信託,讓父親除了平常女兒們給他的生活費外,還可以透過信託有一筆備用基金,在有需要的時候可以隨時動用。 信託的設立,是三姐妹作為信託的共同委託人,三人一起在信託裡放進同樣的金額,成立家族信託。透過這個安排,既可以避免三姐妹個別家庭不同成員對於長期照顧父親財務需求的潛在異議,也可以讓每位姐妹對於父親生活需求可以有同樣的貢獻。由於平常三位工作都非常忙碌,沒有時間適時安排資產的投資,她們決定委託獨立第三方的機構來幫忙處理信託資產的投資安排。投資公司會採取穩當投資取向,讓父親以後的生活得到長期保障,並定期給三姐妹提交投資報告。最後,在信託的設立裡,我們建議安排父親和三姐妹一起成為家族信託的受益人,在父親在世的時候,信託公司可以滿足父親的財務需要,而父親離世後,三姐妹作為信託的受益人,也可以平均分配信託裡剩下的資產,完成照顧父親的使命。 這個安排,除了讓我覺得非常感動以外,還讓我感到人間有情,可以好好守著華人的一貫美德。而孝順父母,正是為人子女必須具備的條件。祝願大家儘管受疫情的影響,生活變得不容易,還是可以守著人生大道理,讓良好的美德繼續傳承下去,讓香港變得更好。     撰文:梁穎雯  香港專業及資深行政人員協會會員  凱銀信託執行董事兼總經理 [...]

投資策略

滙豐強積金 與時俱進 助客戶籌劃退休理財方案

強積金在香港已推出20年,是香港打工仔退休儲備的重要一環。作為客戶的退休策劃伙伴,滙豐強積金多年來透過不同渠道宣傳及早規劃退休的重要性,致力協助港人計劃理想退休生活。根據美世香港截至今年六月底的《強積金市場份額及資金流量報告》,滙豐集團管理全港超過2,459億港元,佔市場逾四份一的強積金資產,是巿場上最大的服務商之一,穩佔強積金市場領導地位。 提升數碼服務 隨時隨地輕鬆管理賬戶 隨著資訊科技的發展,各行各業的服務平台愈趨數碼化。而滙豐強積金近年致力優化客戶數碼體驗,提供一站式電子服務,讓忙碌的香港人更靈活及有效率地管理強積金。滙豐強積金客戶自今年一月起可透過「香港滙豐流動理財應用程式」新增的強積金功能,隨時隨地輕鬆管理銀行及強積金賬戶。只需幾個簡單步驟,滙豐強積金成員便可查閱強積金賬戶、基金價格及表現、更改強積金投資指示等。此外,客戶亦可登記接收電子通訊服務,查閱電子強積金成員權益報表,及透過電郵定期獲取最新強積金資訊,為環保出一分力! 今年全球多個地區的公私營機構的多項服務以至市民的日常生活均受疫情影響。滙豐強積金團隊在這段期間繼續緊守崗位並迅速推出特別安排,運用多元化渠道支援客戶不同服務。當較早前郵政服務受阻期間,滙豐強積金協助僱主透過一次性供款轉賬的特別安排,在法定供款日前準時為僱員作強制性供款,讓僱主能集中資源及精力照顧員工,以及處理公司日常業務。隨後滙豐強積金鼓勵僱主多使用電子方式滙報供款、電子登記新入職僱員資料等,以減省文書工作,從而更準確及準時處理強積金事宜。另外,滙豐香港退休金主管葉士奇提到:「今年三月開始,我們特設電話開立可扣稅自願性供款(TVC) 賬戶服務,讓客戶足不出戶都能趕及在2019/20課稅年度完結前開戶及安排供款 。」 加強退策教育 制定更具體儲蓄目標 定期檢閱投資組合及退休儲蓄目標可助打工仔及早部署退休計劃。葉士奇指出:「據滙豐較早前的『滙豐FinFit調查』,逾1,500 名受訪者中,逾半數(54%)(註1)的人士表示憂慮沒有經濟能力維持退休生活。」滙豐強積金明白退休生活開支因人而異,為了令市民更了解退休需要並訂立更具體的儲蓄目標,滙豐強積金在退策教育方面持續投放大量資源,包括在網站提供多元化的資訊供大家參考,如「積金教室」的一系列理財策劃的短片、多種強積金刊物等加強大眾對強積金和投資方面的認識,也有「退休策劃計算機」助市民推算退休資金缺口,能及早安排退休計劃。 團隊精神 實力備受肯定 過去一年(註2),滙豐強積金共奪得36項業界殊榮。當中包括今年連續第四年獲得「積金評級」(MPF Ratings)最高級別的金級計劃,反映滙豐強積金在不同範疇下如:投資、費用、收費及服務等均能為成員帶來物有所值的產品和服務。此外,滙豐強積金也贏得「理柏基金香港年獎2020」強積金組別八項基金獎項,更成為強積金組別的大贏家之一。得獎基金組別包括三年、五年及十年期的環球債券、三年及五年期的中國及歐洲股票,及五年期的美國股票,標誌著滙豐強積金於基金表現持續亮麗。 [...]

博客

梁穎雯:孝感動天,家族信託案例分享

在為眾多客戶安排家族財富傳承的工作經驗中,一般的客戶都是長輩,為兒孫輩安排他們的財產傳承,並好好照顧兒孫以後的生活。今天給大家分享個人覺得蠻特別,並非常感人的一個信託案例。   我的客戶是三位非常有孝心的女兒。三姐妹感情非常好,也非常孝順,父母跟其中一位女兒同住,一直相安無事。可惜,早前母親因抱恙而離世,最受影響的,莫過於年邁而喪偶的父親。三姐妹為了讓已經退休的父親安心生活,決定三人一起籌了一筆錢成立信託,讓父親除了平常女兒們給他的生活費外,還可以透過信託有一筆備用基金,在有需要的時候可以隨時動用。 信託的設立,是三姐妹作為信託的共同委託人,三人一起在信託裡放進同樣的金額,成立家族信託。透過這個安排,既可以避免三姐妹個別家庭不同成員對於長期照顧父親財務需求的潛在異議,也可以讓每位姐妹對於父親生活需求可以有同樣的貢獻。由於平常三位工作都非常忙碌,沒有時間適時安排資產的投資,她們決定委託獨立第三方的機構來幫忙處理信託資產的投資安排。投資公司會採取穩當投資取向,讓父親以後的生活得到長期保障,並定期給三姐妹提交投資報告。最後,在信託的設立裡,我們建議安排父親和三姐妹一起成為家族信託的受益人,在父親在世的時候,信託公司可以滿足父親的財務需要,而父親離世後,三姐妹作為信託的受益人,也可以平均分配信託裡剩下的資產,完成照顧父親的使命。 這個安排,除了讓我覺得非常感動以外,還讓我感到人間有情,可以好好守著華人的一貫美德。而孝順父母,正是為人子女必須具備的條件。祝願大家儘管受疫情的影響,生活變得不容易,還是可以守著人生大道理,讓良好的美德繼續傳承下去,讓香港變得更好。     撰文:梁穎雯  香港專業及資深行政人員協會會員  凱銀信託執行董事兼總經理 [...]

投資策略

滙豐強積金 與時俱進 助客戶籌劃退休理財方案

強積金在香港已推出20年,是香港打工仔退休儲備的重要一環。作為客戶的退休策劃伙伴,滙豐強積金多年來透過不同渠道宣傳及早規劃退休的重要性,致力協助港人計劃理想退休生活。根據美世香港截至今年六月底的《強積金市場份額及資金流量報告》,滙豐集團管理全港超過2,459億港元,佔市場逾四份一的強積金資產,是巿場上最大的服務商之一,穩佔強積金市場領導地位。 提升數碼服務 隨時隨地輕鬆管理賬戶 隨著資訊科技的發展,各行各業的服務平台愈趨數碼化。而滙豐強積金近年致力優化客戶數碼體驗,提供一站式電子服務,讓忙碌的香港人更靈活及有效率地管理強積金。滙豐強積金客戶自今年一月起可透過「香港滙豐流動理財應用程式」新增的強積金功能,隨時隨地輕鬆管理銀行及強積金賬戶。只需幾個簡單步驟,滙豐強積金成員便可查閱強積金賬戶、基金價格及表現、更改強積金投資指示等。此外,客戶亦可登記接收電子通訊服務,查閱電子強積金成員權益報表,及透過電郵定期獲取最新強積金資訊,為環保出一分力! 今年全球多個地區的公私營機構的多項服務以至市民的日常生活均受疫情影響。滙豐強積金團隊在這段期間繼續緊守崗位並迅速推出特別安排,運用多元化渠道支援客戶不同服務。當較早前郵政服務受阻期間,滙豐強積金協助僱主透過一次性供款轉賬的特別安排,在法定供款日前準時為僱員作強制性供款,讓僱主能集中資源及精力照顧員工,以及處理公司日常業務。隨後滙豐強積金鼓勵僱主多使用電子方式滙報供款、電子登記新入職僱員資料等,以減省文書工作,從而更準確及準時處理強積金事宜。另外,滙豐香港退休金主管葉士奇提到:「今年三月開始,我們特設電話開立可扣稅自願性供款(TVC) 賬戶服務,讓客戶足不出戶都能趕及在2019/20課稅年度完結前開戶及安排供款 。」 加強退策教育 制定更具體儲蓄目標 定期檢閱投資組合及退休儲蓄目標可助打工仔及早部署退休計劃。葉士奇指出:「據滙豐較早前的『滙豐FinFit調查』,逾1,500 名受訪者中,逾半數(54%)(註1)的人士表示憂慮沒有經濟能力維持退休生活。」滙豐強積金明白退休生活開支因人而異,為了令市民更了解退休需要並訂立更具體的儲蓄目標,滙豐強積金在退策教育方面持續投放大量資源,包括在網站提供多元化的資訊供大家參考,如「積金教室」的一系列理財策劃的短片、多種強積金刊物等加強大眾對強積金和投資方面的認識,也有「退休策劃計算機」助市民推算退休資金缺口,能及早安排退休計劃。 團隊精神 實力備受肯定 過去一年(註2),滙豐強積金共奪得36項業界殊榮。當中包括今年連續第四年獲得「積金評級」(MPF Ratings)最高級別的金級計劃,反映滙豐強積金在不同範疇下如:投資、費用、收費及服務等均能為成員帶來物有所值的產品和服務。此外,滙豐強積金也贏得「理柏基金香港年獎2020」強積金組別八項基金獎項,更成為強積金組別的大贏家之一。得獎基金組別包括三年、五年及十年期的環球債券、三年及五年期的中國及歐洲股票,及五年期的美國股票,標誌著滙豐強積金於基金表現持續亮麗。 [...]

投資策略

滙豐強積金 與時俱進 助客戶籌劃退休理財方案

強積金在香港已推出20年,是香港打工仔退休儲備的重要一環。作為客戶的退休策劃伙伴,滙豐強積金多年來透過不同渠道宣傳及早規劃退休的重要性,致力協助港人計劃理想退休生活。根據美世香港截至今年六月底的《強積金市場份額及資金流量報告》,滙豐集團管理全港超過2,459億港元,佔市場逾四份一的強積金資產,是巿場上最大的服務商之一,穩佔強積金市場領導地位。 提升數碼服務 隨時隨地輕鬆管理賬戶 隨著資訊科技的發展,各行各業的服務平台愈趨數碼化。而滙豐強積金近年致力優化客戶數碼體驗,提供一站式電子服務,讓忙碌的香港人更靈活及有效率地管理強積金。滙豐強積金客戶自今年一月起可透過「香港滙豐流動理財應用程式」新增的強積金功能,隨時隨地輕鬆管理銀行及強積金賬戶。只需幾個簡單步驟,滙豐強積金成員便可查閱強積金賬戶、基金價格及表現、更改強積金投資指示等。此外,客戶亦可登記接收電子通訊服務,查閱電子強積金成員權益報表,及透過電郵定期獲取最新強積金資訊,為環保出一分力! 今年全球多個地區的公私營機構的多項服務以至市民的日常生活均受疫情影響。滙豐強積金團隊在這段期間繼續緊守崗位並迅速推出特別安排,運用多元化渠道支援客戶不同服務。當較早前郵政服務受阻期間,滙豐強積金協助僱主透過一次性供款轉賬的特別安排,在法定供款日前準時為僱員作強制性供款,讓僱主能集中資源及精力照顧員工,以及處理公司日常業務。隨後滙豐強積金鼓勵僱主多使用電子方式滙報供款、電子登記新入職僱員資料等,以減省文書工作,從而更準確及準時處理強積金事宜。另外,滙豐香港退休金主管葉士奇提到:「今年三月開始,我們特設電話開立可扣稅自願性供款(TVC) 賬戶服務,讓客戶足不出戶都能趕及在2019/20課稅年度完結前開戶及安排供款 。」 加強退策教育 制定更具體儲蓄目標 定期檢閱投資組合及退休儲蓄目標可助打工仔及早部署退休計劃。葉士奇指出:「據滙豐較早前的『滙豐FinFit調查』,逾1,500 名受訪者中,逾半數(54%)(註1)的人士表示憂慮沒有經濟能力維持退休生活。」滙豐強積金明白退休生活開支因人而異,為了令市民更了解退休需要並訂立更具體的儲蓄目標,滙豐強積金在退策教育方面持續投放大量資源,包括在網站提供多元化的資訊供大家參考,如「積金教室」的一系列理財策劃的短片、多種強積金刊物等加強大眾對強積金和投資方面的認識,也有「退休策劃計算機」助市民推算退休資金缺口,能及早安排退休計劃。 團隊精神 實力備受肯定 過去一年(註2),滙豐強積金共奪得36項業界殊榮。當中包括今年連續第四年獲得「積金評級」(MPF Ratings)最高級別的金級計劃,反映滙豐強積金在不同範疇下如:投資、費用、收費及服務等均能為成員帶來物有所值的產品和服務。此外,滙豐強積金也贏得「理柏基金香港年獎2020」強積金組別八項基金獎項,更成為強積金組別的大贏家之一。得獎基金組別包括三年、五年及十年期的環球債券、三年及五年期的中國及歐洲股票,及五年期的美國股票,標誌著滙豐強積金於基金表現持續亮麗。 [...]