2023年環球金融市場變化萬千，AI科技領域如火如荼，本港股市樓市卻顯敗象。投資者固然不能墨守成規，任由財富被通脹蠶食，但當市場的不確定性越來越大，我們又該如何做出投資決策？由《Capital資本平台》主辦「2024年投資策略研討會」日前圓滿結束，活動邀請到安本資產管理有限公司董事陳衍綸（Ron）、東驥基金管理有限公司董事總經理以及環境社會企業管治及基準學會創辦人龐寶林（Paul），以及南華金融集團投資管理董事總經理翟偉榮（Andrew）擔任嘉賓講者，並由南華傳媒集團首席策略官鄭龍匡（Jason）擔任研討會主持，幾位業界專家聚首分享真知灼見，共同解讀明年經濟關鍵趨勢，發掘未來投資新商機。
三位嘉賓講者分別來自投資、基金、資產管理不同的專業範疇，各擅勝場。談到要在風高浪急的投資環境中作出準確判斷，他們都不約而同地指出，投資者應懂得摸準市場脈搏。Andrew簡單總結了近年的投資走向，隨著聯儲局進入加息週期，投資成本越來越大，投資者都偏向一動不如一靜，享受高息定存的好處。但他叮囑大家需留意未來三至六個月，「定期不宜做太長，當聯儲局不加（息）反減，風向逆轉，輪到股市抽升，資金可能『轉唔切身』，屆時入市就為時已晚了。」他形容此時是入市的最好時機，「大部份版塊都見底，但科技股仍值得追捧，始終人人都會換新手機。」
善用配置財上生財
科技股近年股價大升，然而對新手來說，現在又是否投資科技產業的合適時候？Paul主張，凡投資都必須「精準」，他指在AI熱潮的推升下，晶片股的長期潛力不容小覷，「若以高報酬為目標，不妨留意未來晶片產業的發展方向，可針對晶片在不同發展階段所需的關鍵原料作出投資。」
提到如今高息的環境下定期比買樓回報更好，物業甚至可能成為經濟包袱，Jason即席向Ron請教，業主可以如何透過「活化物業」釋放資金？Ron表示，簡單而言，活化物業就是透過重新做樓宇按揭，再將資金用於其他投資工具，業主在兩者之間賺取息差，從而減低原先的供款壓力。
以安本資產管理提供的物業按揭服務為例，除了提供靈活快捷按揭服務，亦接受個人或公司投放不少於10萬港元成為其「金主」，助客戶賺取穩定可觀的回報。Ron強調，「簡單、靈活」是其服務的優點，「金主」可選擇半年或一年取回本金，以及收取固定的8至10厘年利息回報。「而且，我們只接受本地住宅物業作擔保，確保投放資金穩定安全以及回報最大化，能夠做到『只賺不輸』。」他解釋道。
降低移民成本與風險
物業按揭貸款所釋放的現金流，可以隨借款人根據自己的需要而作安排；錢不只是「該怎樣花」，更應該考慮「如何讓錢流動」，甚至「讓錢生錢」，創造更多的投資回報。Ron又以實例作分享，寄語大家及早活化手中的資產，加速財務自由。
活化資產達到手頭現金充裕，當然希望財富可持續增長。談到「可持續」一字，自然聯想到近年投資市場其中一個最熱門的話題「ESG」（環境、社會和企業管治）。Paul表示，ESG不但已變成評估企業的重要指標之一，不少國際大企業已將節能減碳績效納入公司的KPI，ESG亦是投資者挑選投資產品的重要參考。他建議投資者可考慮潔淨能源生產商，可趁低買入，中長期持有。
在其後的問答環節，現場觀眾踴躍參與，提問大多都圍繞活化物業，其中Ron分享了近年有許多移民人士都選用其服務，「我有些金主需要保留香港的物業，可能留給老人家自住，或者出租，安本協助金主向銀行申請按揭貸款，然後再將所得資金投放在安本賺取息差，他們與此同時在外國供樓。透過這方法，他們不單解決了幾方面的住屋需要，又賺到穩定的被動收入，達到財富增值效果。即使日後回流香港，亦不致於無家可歸，可說是為自己留一條後路。」
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延伸閱讀：陳衍綸：淺談香港按揭服務
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