投資策略
龔成老師，你好！本人45歲，有2個小朋友，4歲及7歲，同先生經營生意1-2年，現每月盈利約12萬。 家庭及學費支出約5萬，有7個住宅物業收租，市值約2830萬，扣除供樓約餘1萬多，其中有2個是國內物業，供13000，冇租金的。 有保險經紀介紹，可將部分物業轉按，從而套現180-200萬，再購買投資基金，例如惠理基金，聯博按揭收益基金，平均有7-9厘回報，供樓收租之餘，每月有2萬至3萬多，額外利息，這種投資方式可做嗎，風險大嗎？ 另本人想有一個穩健的投資組合，不知應如何分配比較適合，因小朋友還細，想為他們的教育做好儲備，以及我們也希望盡快做到財務自由。謝謝老師提點 個案重點： – 45歲,有2個小朋友 – 經營生意,每月盈利約12萬。 – 有7個住宅物業 重點目標： – 想有一個穩健的投資組合 – 物業應否轉按 – 財務自由 龔成老師分析： 我地最重要的，是做好財富的平衡分配，以及控制好負債比率。 你可以計計你加按後，負債對資產的比率是多少，即是你各項的總負債，除以你總資產的市值計算。 如果比率已經超過6成、7成，就有少少高，雖然你的年齡仍可承受風險，但要取平衡。如果加按後的比率，仍只是4成以下，咁反映風險不高，都算在高接受的水平。 另外要考慮的，是按息的成本，國內物業加按的利息高於香港物業，你要睇翻加按那些物業，以及利息如何，如果利息高，無明顯的息差回報，那就不值得做。 至於加按後的資金，是否投資上述基金，則是另一個問題，你要睇翻佢虧損的機會率，雖然佢話回報有7%-9%，但世上無免費午餐，就算佢話每月派不錯的利息，但如果價格波動，就有可能出現「賺息蝕價」，得不償失，所以要了解清楚。 上述的做法，一定會提高了你的風險，問題是「是否仍在可承受的範圍」。 至於小朋友部分，你可以簡單做月供股票，去累積財富，集中在平穩增值股就得，例如盈富（2800）、港鐵（0066）、金沙（1928）、長建（1038）、中銀（2388），長期月供就得。 另外，如果這刻你物業資產的比例太多，就不要再增持，反而加強股票方面的資產，會令你組合更為平衡。 撰文：龔成 (www.facebook.com/80shing) [...]
你好！本人今年34歲，有兩個小朋友，先生自己做生意，還在起步階段所以收入唔算穩定，近一年撇除所有開支儲蓄有一百萬，有一個自住私人居屋單位，幾年前購入270萬，現在大約520萬左右。 因為我唔識得投資，但知道適當既投資先可以令儲蓄增值，想問其實呢100萬要點樣分配做投資？ 因為打算遲d有合適機會買多一個單位換屋，所以資金只可以用一兩年時間投資，請問應買d咩比較好？ 另外，爸爸叫我地一齊買個的士牌，首期一人約50萬左右，請問的士牌宜家適合購入嗎？謝謝你！ 個案重點： – 34歲 – 有兩個小朋友 – 擁居屋 – 持有$100萬 重點目標： – [...]
你好, 我最近原本打算同朋友夾份投資國內舖位, 結果不成事, 現在手上多了50萬現金。 另外, 我國內有一物業, 我見國內物業升得比較急, 全球經濟及國內經濟波動, 想在未來一年放左國內物業, 套回110萬左右, 請問你覺得現時放左國內樓好嗎? 另外我有個想法, 如放左國內, 套現110萬, 加手持現在50萬, [...]
龔成老師你好, 我跟太太都有跟隨你的專頁一段時間, 客套話不多說, 有以下投資問題請教你。 本人現年43歲, 職業為建築營業員, 底薪$16,000, 主要收入靠project佣金, 平均年薪+佣金為40萬左右。 太太全職家庭主婦; 女兒4歲K2, 後年直上私立小學, 由於升小後平均學費+雜費要接近$7,000/月, 目標希望可以她小學時每月投資回報有5K ~ [...]
全球在新冠疫情下，各國央行續行量寬政策，狂印鈔票下，加密貨幣頓成資金避難所。踏入2021年只是短短兩個月，加密貨幣龍頭比特幣（Bitcoin）價格飆升超過60%，從華爾街基金到特斯拉（Tesla）公司都在購買比特幣，其總市值直追黃金。國際金融界對比特幣看法極端，巨賈如特斯拉創辦人馬斯克（Elon Musk）唱好，上月初大手買入比特幣；美國財長耶倫及股神巴菲特，對此貨幣卻有保留，前者認為比特幣投資呈現「高投機性」，使用比特幣交易「極其低效」，後者斥指為「老鼠藥」拒沾手。但無可否認，愈來愈多機構投資者參與加密貨幣的投資，市場越趨接受，未來有力挑戰傳統金融系統。 撰文 本刊編輯部、Blackwell Global 業務發展及研究部副主管李啟宏 多家央行進行加密貨幣研究之際，愈來愈多機構投資者參與加密貨幣的投資，推動比特幣屢創新高，上月曾升穿5.8 萬美元大關，但其後出現回吐。「科技女股神」Cathie Wood繼續唱好比特幣前景，稱「很高興看到出現健康的回調」，不過她沒有透露其旗下的方舟投資（ ARK Investment Management）有沒有購入。 疫情經濟下量化寬鬆成為新常態，法定貨幣貶值，上市公司很有動機把手頭上剩餘現金作出抗通脹的安排。特斯拉也曾於上月8 日公布，購入了價值15 億美元的比特幣，並準備接受比特幣作為付款的方式。特斯拉創辦人馬斯克經常在Twitter賬號談及加密貨幣，最近宣佈透過特斯拉動用15億美元買入比特幣，並計劃容許顧客用比特幣買車。消息震動市場，刺激比特幣價格飆升超過60%。從華爾街基金到特斯拉公司都在購買比特幣，其總市值直追黃金，特斯拉的高調行動，啟動了上市公司買入加密貨幣的潮流，預計未來將有更多大型上市公司會效法特斯拉，意味比特幣將會成為上市公司的儲備。 [...]
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