這一次，希望給大家分享一個關於信托的故事。
王先生王太太擁有一家公司，營運情況不錯。他們已經到了退休年齡，可是兩個兒子不願意繼承，所以決定把企業賣了五千萬，打算退休。
兩夫婦在考慮如何好好安排這五千萬的退休金。大兒子從事金融，對於投資比較有經驗。可是，如果錢給了大兒子安排投資，也擔心二兒子不喜歡。加上兩個兒子都已經成家，把錢只給其中一位兒子，也擔心媳婦們會有微言，產生矛盾。
另外，如果把錢都交給兩個兒子，這樣的財產安排安全嗎？管理的時候資產會不會被侵吞？自己需要用的時候，再問他們拿錢，會不會有任何不方便呢？兒子們拿著錢，會不會因不善利用，而造成虧損？如果兒子們在持有資產的時候遇到婚姻或者其他債務風險，需要用這些資產來償還債務，會不會也造成資產的損失？
王先生王太太最後決定成立家族信托，把資產完全隔離保護起來，並安排自己兩老、兩位兒子、媳婦和孫子們成爲信托的受益人，幫助解決以上的擔憂。
第一，王先生王太太可以在退休以後，以信托資產作為保障老年生活的經濟來源，剩下的，就可以透過自己的意願，按條件分批次的分派給兒子和其他家人，避免財產被揮霍一空；
第二，信托的安排，可以隱秘地把資產在不同時間分派給不同受益人，可以避免兩兄弟，還有以後的後人爲了資產而發生不和，讓家庭保持和諧；
最後，信托裡面的金融資產還可以交給專業團隊負責投資管理，讓資產保值、增值，以應付自己退休和長期分派給家人的需要，讓財富可以世代傳承，富過三代。
(文章為筆者個人意見)
撰文：梁穎雯
香港專業及資深行政人員協會會員 凱銀信託執行董事兼總經理