龔成老師你好, 我跟太太都有跟隨你的專頁一段時間, 客套話不多說, 有以下投資問題請教你。
本人現年43歲, 職業為建築營業員, 底薪$16,000, 主要收入靠project佣金, 平均年薪+佣金為40萬左右。
太太全職家庭主婦; 女兒4歲K2, 後年直上私立小學, 由於升小後平均學費+雜費要接近$7,000/月, 目標希望可以她小學時每月投資回報有5K ~ 7K, 以當作學費補貼. 以減低家庭經濟負擔。
扣除家庭開支雜項, 現每月儲不到餘錢, 有幾個月份更可能會出現超支情況。
現有少量資產如下, 希望盡量在不動用現有儲蓄下, 替女兒交學費以及追到未來6年(小一至小六)的通漲開支。
1)自住物業, 月供4800左右
2)澳元債券投資 AUD$30,000 左右 (可以隨時CUT, 每月收AUD$200 利息, DBS星展, 是否應該繼續持有? 因為毫無增長, AUD匯率現不斷下跌, unit price還要蝕錢, 已購入超過一年)
3)美元人壽儲蓄保險定期, US$60,000 (到2023年, EAST ASIA東亞,可以全數取回，大概有5萬多港幣利息)
4)港元定期, 10萬 (短期3個月)
5)港元定期, 1,20萬。一年)
6)其他少量股票投資
我跟太太認同你想買(盈富2800), 請問還有什麼建議? 以及如何分散投資? 中電 / 港燈, 是否一個好選擇? 如果二者都買, 大概什麼價位入? * 不是月供 *
坦白說, 我們是比較穩定策略, 很多時都不會貿然進取, 原意想樓價下跌時多買一層樓收租, 但擔心做不到按揭或DSD, 而租金部份也不能抵銷供樓支出部份, 百分比收入相對不能達到我們預期目標。
請不吝賜教, 告知怎樣才可達到預期目標? 感激!
個案重點：
– 43歲
– 年薪約$40萬
– 擁自住物業
重點目標：
– 完成女兒學費支出
– 投資那些股票
– 有可能買多一層物業
龔成老師分析：
先針對你現時的資產講述：
自住物業，不用做改動，保持這按揭及月供就得。
以你的年齡，債券未必是最好的投資，因為債券只是「產品」，並不是真資產。
至於其他資產，不用有特別的改動。
如果你想過幾年有一定的現金流，應該以「先增值，後現金流」的模式進行，這幾年集中在增值的部分，之後才轉為現金流類別的資產項，增加你地的收入。
由於你地本身已有物業，所以不用太心急投資物業，可以先以利用股票作增值，集中在平穩增值股，盈富（2800）當然是其中之一，另外，亦可考慮港鐵（0066）、金沙（1928）、恆基（0012）、中銀（2388）、中電（0002），都是值得你地投資的股票。
這些股票現價都處合理水平，你可先動用小量資金，然後再等跌多5%-10%時，才再買入多一注。
如果你想組合多少少增長力，可考慮加入小部分安碩恒生科技（3067），但就要明白風險度會高左。
在財富增值的同時，你可以一直觀察樓市，樓市有可有少少調整，但只是中短期，因為長遠香港樓供應仍不足，長遠仍向上，所以有可能是機會。
如果到時真的投資，假設你現時是聯名，到時就要拆名，令二人可各有物業，否則，要比稅的成本太高，不如不要買。
撰文：龔成 (www.facebook.com/80shing)