風險編排在數碼時代中崛起　以應對金融犯罪監管和地緣政治挑戰

近年來，全球地緣政治沖突持續不斷，加上恐怖主義和網絡犯罪等其他國際問題，促使監管金融犯罪的力度出現空前增長。烏克蘭戰爭更主導了制裁新聞的頭條，相比於2021年，相關受制裁對象凈增長達 997.5%^[1]。隨著法規經歷快速和廣泛的更新，企業必須實施持續監管，並靈活應變。引証這一點的例子包括針對俄羅斯相關的多邊制裁對象。在俄羅斯入侵烏克蘭後的首 41 天，多邊制裁的對象已經超越 2300 個^[2]。

金融機構面臨的挑戰

金融機構面臨巨大挑戰，因為這些機構不僅要履行合規義務，還需處理日益增加且需要調查的數碼交易。根據 LexisNexis® Digital Identity Network® 的數據顯示，受新冠疫情所推動，選擇在線交易的消費者上升，令全球數碼交易量同比增長了 37%。

數碼化的加速，導致傳統合規與運營流程之間出現顯著差距，同時也為網絡犯罪分子在數碼平台上創造更多機會，並使個人成為詐騙受害者。

在2020 年，監管機構向一家澳洲大型金融機構處以 13 億澳元的罰款，原因是該機構未能實施有效的交易監控計劃，也未能向澳大利亞交易報告和分析中心（AUSTRAC）提交國際資金轉移指令（IFTI）報告。^[3]

此外，監管審查加強、地緣政治局勢緊張和交易量不斷攀升，導致合規成本按年激增，加重企業的負擔。2022 年，全球金融機構在金融犯罪合規方面的支出達 2,740 億美元，而 2020 年則為 2,139 億美元。⁴

應對當前的金融犯罪管理環境，企業必須投資在熟練的專業人員，並充分利用專門的技術。這可以提升交易篩查能力，有助於管理監管風險的同時，確保無瑕的客戶體驗。因此，企業需要招聘相關人員來滿足合規要求，令勞動力成本成為支出激增的重要組成部分。在全球合規支出中，勞動力成本佔超過50%。^[4]

數碼化加速與風險管理

在數碼化下，由於企業一直使用多個系統和孤立的數據，從而在方面衍生挑戰，包括平衡合規要求、欺詐的增加和不斷推高的客戶期望。

為了有效應對這些需求，許多全球企業正在採用風險編排技術。風險編排是解決傳統和孤立的風險管理產品的先進替代方案，正在迅速贏得許多企業的青睞。

傳統技術使用多個不同的系統進行大量風險評估和交易篩查，而這些系統之間往往並不互通。相比之下，風險編排能夠將客戶准入和風險管理程序統一到一個單一、易於配置和擴展的解決方案中。

傳統的風險管理導致決策過程比較緩慢，無法適應不斷變化的法規或客戶要求，使企業在競爭中處於不利地位。此外，多個團隊協作進行客戶准入和交易監控工作，耗費大量時間和資源，更可能會延長流程。平均而言，金融服務提供商在客戶生命周期內，依賴五家外部供應商的數據來源或解決方案來對抗欺詐和金融犯罪。^[5]

雖然部分機構對採用新技術解決方案持有謹慎的態度，並擔心日常運營會受到干擾，但擁抱創新可以為他們的業務帶來巨大好處。

充分利用風險編排

風險編排通過簡化合規程序和欺詐監控流程，以及整合各種工作流程，使全球企業能夠管理風險和打擊欺詐活動。採用風險編排的中小型金融機構可以做出更明智的業務決策，改善客戶體驗，同時通過更快速的風險決策降低成本，提高生產力。金融組織正在優先考慮尖端系統，力圖大膽地打擊欺詐和減少金融犯罪、有效履行合規義務，並加強客戶服務。組織要採取最強大的交易監控策略，並有效地發揮作用，必須依賴其運營能力範圍內的運作和動態地反映其風險現狀。一個符合法規要求並符合業務特定目標的計劃，可以為企業帶來長期價值。風險編排將在幫助企業應對不斷演變的全球監管預期和快速數碼化的交易方面扮演重要角色。

[1] LexisNexis® Risk Solutions (2023). 2022年制裁脈搏的資訊圖表　https://risk.lexisnexis.com/insights-resources/infographic/sanctions-pulse

[2] LexisNexis® Risk Solutions (2022). 完美（制裁）風暴　https://risk.lexisnexis.com/global/en/insights-resources/article/perfect-sanctions-storm

[3] AUSTRAC (2020). AUSTRAC和西太平洋银行同意13億澳元罰款　https://www.austrac.gov.au/news-and-media/media-release/austrac-and-westpac-agree-penalty

[4] LexisNexis® Risk Solutions (2023) 金融犯罪合規：2023 年值得關注的 7 個趨勢https://risk.lexisnexis.com/insights-resources/infographic/financial-crime-compliance-trends

[5] SAPIO Research (2022). 對 201 個英國金融組織的調查，了解他們對金融犯罪和欺詐的看法https://risk.lexisnexis.co.uk/about-us/press-room/press-release/20221006-banks-look-to-risk-orchestration-technology-to-combat-fraud