只要預早進行退休策劃，就可以實踐財政自由，做到人生下半場消費無憂。香港財務策劃師學會今日（18日）公布「香港退休開支指數」（退休指數），指數一如預期上升，升近8點至127點，每月退休人士支出增加港幣1,000元至港幣14,700元，高消費群開支更達港幣23,671元。最大增幅來自到旅遊及跨境交通開支，調查亦發現退休人士愛到內地消費，平均每兩月一次，每次平均花費達1,350人民幣。
香港財務策劃師學會主席謝汝康表示：「退休開支一如預期有所上升，高消費群（即每月支出超過港幣15,000元）的支出更較去年同期上升近港幣3,000元，達港幣23,671元，甚至高於港府公布的2023年第4季月入中位數港幣20,800元。另一方面，退休人士每次在大灣區平均消費約1,350人民幣，而深圳媒體消費數據則顯示，港人的人均消費為673人民幣，兩者差別達一倍之多。由此可見，全面撤銷本地及邊防防疫限制後，銀髮族的消費意欲飈升，反之退休人士的消費信心與資產價格上落沒有正面關係。」
他續說：「對於已經踏入人生收成期的樂活族而言，擁有足夠資產便應該及時行樂，好好享受退休生活。學會四年來的研究數據發現，港人退休後每月平均的支出僅是退休前收入的五成，近八成（79%）受訪者對現時退休生活的整體質素感到滿意。因此，每月退休收入不足經濟合作與發展組織（OECD）建議的退休前七成收入，長者亦無需擔心。他們的退休生活應以愉快為大前題，消費亦能帶來樂趣。」
調查重點如下：
．退休開支上升：全面撤銷防疫限制後，退休人士消費意欲飈升。退休指數由 2022年的118.8，上升8.2，至2023年的127點。每月真實退休開支則較去年同期增加港幣922元，由2022年的港幣13,765元，上升至港幣14,687元。
．大灣區消費熱：中港兩地通關後，退休人士往返內地頻繁。有63%的受訪者曾於去年到訪中國內地，當中四分之一（24%）至少每三個月到大灣區一次，當中以深圳最受歡迎。退休人士每次平均花費1,356人民幣，更有超過兩成每次消費達2,000人民幣或以上。
．港人退休消費額僅為退休前收入五成：按經濟合作與發展組織（OECD）建議的替代率，退休人士的每月收入應為退休前七成。然而，學會調查數據顯示，港人平均每月退休消費僅為退休前收入一半（2023 年：49.2%；2022年：47.9%；2021年：46.1%；2020年：42.5%），可見香港的情況與外地有別。
．流動與固定資產：華人傳統愛揸現金及磚頭。調查數據顯示，逾六成（59%）受訪者擁有港幣100萬以上的流動資產，當中現金及存款佔七成（68%），本地股票則佔兩成。此外，退休人士平均擁有總值港幣560萬元的固定資產，約八成持有本地物業，為最受歡迎的固定資產。儘管如此，受訪者對逆按揭的知識依然薄弱，僅14%有所理解。
．高消費群組：調查界定高消費群組為每月開銷超過港幣15,000元的退休人士。他們的特徵包括：較為年輕、對退休生活更為滿意、財務狀況更為穩定、以及更樂於聘用專業財務策劃顧問。他們的收入來源傾向來自房屋租金及投資回報，而低消費者則依賴家人供養。
．財產傳承：傳統華人對身後事的安排欠缺積極性。調查發現，儘管，近七成（69%）受訪者表示將來會考慮設立遺產規劃（持久持權書、預設醫療指示、遺囑或遺產安排），但只有少於兩成（15%）受訪者已經進行遺產安排，積極及主動性有待提升。
．財策專業意見及財務穩健程度：逾八成（83%）接納專業人士財務意見的受訪者滿意退休生活，比整體79%多出五個百分點。該批受訪者認同自己財務安穩（51%），較普遍受訪者為高（43%），同時他們對理財產品的認識亦比其他受訪者為深。
「香港退休開支指數」簡介
學會自2020年起委託尼爾森愛科（香港），以電話訪問形式每年收集約300名55至74歲人士的生活開支等數據，以制定香港首個按本地退休人士真實生活開支編定的指數。該指數每年發布一次，計算方法參考香港政府統計處的綜合消費物價和開支權數，並以2020年為基數年及以100為基數，可被視為本地退休生活通貨膨脹的指標 。受訪者必須為目前並無領取需政府審核的社會福利的已退休人士，其退休前個人收入需達港幣18,000元或以上。學會亦會就他們的收入來源、投資及理財習慣，以及退休信心等進行分析。
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