投資策略

45歲欠銀行6xx萬要60歲前退休|龔成

您好，我是你的讀者～我今年45歲，想請教我應怎樣安排我的資金投資比較好，把輸掉的賺回來，也希望可以在 60歲前退休？ 現住一單位值$500萬，Bank loan 欠百幾萬 一個月前買另一樓$860萬， Bank loan六成大概 $500萬 現金剩 $80萬 股票剩$4萬在股票1072(之前輸），另外80萬在另一証券股 有一份投資保險$500萬，輸200萬（還有20年供）～每月供$3千，高昂的管理費～ 我同我先生現在每月收入9萬，月供樓3萬 加埋平時使洗，每月剩2萬作儲蓄 應該怎樣安排才好？買收息基金，要放 5年？收息股票？感謝你！ 個案重點： -45歲 -現金$80萬 -擁2個物業 重點目標： -60歲退休 -怎樣做好資產配置 龔成老師分析： 雖然我明白你好想追翻輸的數目，但財不入急門，我地理財，一定要在可承受風險的情況下，追求合理的回報，同做好資產配置。 你現時有兩層樓，以你的年齡情況，負債比率是合理，你之後保持供樓就得，除非有重大變動，否則唔洗點改變，第二層樓最好當然放租，相信租金可以抵消每月供款，可以令該物業「自行運作」。 至於股票，你要明白，我地繼續持有一隻股票與否，最緊要是睇企業的質素及前景，如果質素不佳，不要再停留在過往的買入價。 東方電氣（1072）質素中等，都算可以持有，但最好有較大反彈時，轉成其他更優質的股票更好。至於另外證券股，你同樣要以「企業質素、前景」作為分析點，同埋，$80萬持有單一股票，有點集中。 至於該投資保險，你要分析翻佢的投資項目、投資策略，過往的回報表現，如果只是短期市場波動令佢回落，就勉強KEEP住先，但如果長期都是不佳，要思考停止的可能，雖然最終可能有虧損，但我地要理性分析，邊個做法對你長遠最有利。 現金$80萬，反而唔好動用住，因為計落你的現金佔你總資產的比例，其實不算多，反而想你有些現金作備用。 至於每月餘下的$2萬，最好是做月供股票，買收息基金，第一，有可能賺息蝕價，第二，手續費高，點解唔簡單買收息股？ 做月供股票，雖然投資收息股都是可以，但以你的年齡，財富其實仍有一定的增值程度，集中供盈富（2800），已經是不錯的選擇。 撰文：龔成 (www.facebook.com/80shing) [...]