秉承「以客戶為中心」理念 AIA壹區今年力爭強積金銷售首位

企業策略

秉承「以客戶為中心」理念 AIA壹區今年力爭強積金銷售首位
2024-04-05

強積金制度成立的目的，是為市民提供退休保障。作為強積金服務供應商之一，AIA一直為企業及個人客戶提供完善支援，持守「以客戶為中心」的理念，為客戶規劃更精彩的未來。由林桂芝（Karine Lam）率領的壹區，去年獲得AIA強積金銷售第三名佳績，團隊中的鄭梽盈（Joey Cheng）、潘漢隆（Matthew Poon）及葉浩文博士（Dr. Kirk Yip）都取得出色的銷售成績，三人均異口同聲認為，讓客戶更認識強積金的功能，是推動客戶認真管理投資組合的首要任務，也是建立良好理財習慣的第一步，而定期與客戶一起檢視組合，從中找出轉換基金時機，自然能為客戶爭取最佳回報。 林桂芝（Karine Lam）資深區域總監 —— 以專業服務 贏取市場佔有率   很多人仍認為強積金不需時常檢視，尤其距離退休尚有一段日子的僱員，都不會主動定時調整組合。在經歷過新冠疫情後，全球經濟正由「後新冠」中回復，若從不重視強積金投資的客戶，或會錯過某些市場當中的升浪。另一方面，在波動的經濟下，財務策劃顧問的專業性愈顯得重要，Karine認為，僱員現在選擇工作，除了有晉升機會，還會考慮公司所提供的各種福利，當中包括了團體保險及強積金，同時僱員亦會關注服務供應商的不同支援是否足夠，這亦顯示了僱員對強積金重視的提升。 因此，Karine與團隊均明白，要在競爭激烈的強積金市場中爭取更大市場佔有率，必須將專業的服務做到極致，例如，全天候為客戶提供適時的支援，不論是否高淨值客戶，服務都是一致的。早前，她的一名合伙人雖然在日本度假，但一直支援客戶的醫療需要，當合伙人在乘搭飛機時，便由她接續支援，總之，要讓服務無間斷。 Karine與團隊在未來將會繼續落力進行推廣，以爭取市場佔有率，其中包括安排路演、持續與現有的企業客戶交流，以擴闊客源。並會招募更多新成員，以多元文化、多元能力及多元市場策略服務客戶，以滿足新世代僱員的理財需要，並協助客戶獲得最佳回報。   鄭梽盈（Joey Cheng） —— 整合強積金培養理財習慣 坊間上，仍有不少人對於強積金如何整合，是沒有概念，不知從何入手，甚至從未理會過，所以每當Joey主動向客戶解釋整合帶來的好處後，知道自己的回報情況，由此開始吸收了理財的知識，亦成為了Joey發展強積金市場的商機。 當客戶認識了AIA的專業服務，自己的強積金有專人協助，每月定時提供市場的資訊及投資意見，都會主動轉介朋友給Joey，由她提供強積金管理服務。 Joey相信，自己今年在個人強積金的業務會有突破，因為僱員開始關心強積金的投資方向，而因為強積金是退休的方案之一，必須認真管理，透過她的專業服務，得到更多客戶轉介，從而新增客戶數目會較去年必有上升。 潘漢隆（Matthew Poon）—— 從強積金開始 讓客戶有更全面保障 Matthew看到在新冠疫情期間，有不少人因為沒有管理強積金，而虧蝕了很多，也錯失了疫情後的部署，錯了捕捉反彈的機會，但後知後覺，總好過完全坐視不理，普遍市民都欠缺專業的財務策劃顧問提供整合服務或不懂選擇基金組合，這成為了他與團隊的機遇。他與團隊致力為客戶建立長期而穩定的增長，讓客戶有更完善的退休保障。 當成功為客戶整合強積金，於一個月後，會再次為客戶進行檢視，並按著市場最新變化，與客戶一起制定投資組合，並且每三至六個月再次檢視，亦會了解客戶的自身需要，提供其他理財或醫療保障產品的建議，務求為客戶帶來全方位的個人理財及保障。 葉浩文博士（Dr. Kirk Yip）—— 讓強積金成為理財的第一步 時常需要與企業或個人客戶作交流，Kirk認為是專業財務策劃顧問必須的服務。他有感以往不少人都忽略強積金的功能，沒有定期管理，而且也認為退休是遙遠的事情，其實透過強積金管理，是可以加強個人的理財技巧的。當香港的退休機制不是太全面時，強積金便成為基本的財務安全網，管理妥善，更可以有不錯的回報。Kirk相信，強積金是理財的第一步，讓年輕人培養出財富增值的觀念，為未來作出規劃，所以他經常為客戶定時檢視，當客戶看到成績，便會提高投資的興趣，最重要在得到AIA的服務下，有了良好的財富管理習慣。 ============= 延伸閱讀：AIA Premier Academy 把握當下 爭取成就 ============= 深入閱讀政經生活文化，更多內容盡在： Website：www.capital-hk.com Facebook：www.facebook.com/CapitalPlatformHK Instagram：www.instagram.com/capital.ceo.entrepreneur LinkedIn：www.linkedin.com/company/capitalhk/ [...]

經濟硬著陸風險上升 配置固定收益投資組合

編輯精選

經濟硬著陸風險上升 配置固定收益投資組合
2024-01-13

施羅德投資環球無約束固定收益投資團隊就目前的宏觀經濟環境進行評估，並分析其對投資組合配置的啟示。施羅德認為，經濟軟著陸的可能性仍然較高。雖然自2023年10月以來，該基準預測並無變化，但經濟硬著陸的概率有所上升，而經濟不著陸的概率則有所下跌。在經濟硬著陸風險上升的時候，資產該如何配置呢？ 撰文：張傑 美國消費者一直為整體經濟提供有力支撐。2023年第三季度國內生產總值數據顯示，當地消費支出較上一季度增長4%，年度化增長率相當強勁。然而，消費者面臨兩項關鍵阻力。 欠卡數人士升幅25年最高 首先，隨著新冠疫情措施逐步放寬，財政支持水平持續下降，例如早前暫停學生償還貸款的政策現已結束。有證據顯示，近月的家庭住戶儲蓄水平大幅下滑。最令人不安的是，信用卡欠債嚴重的人數急劇上升，按季度升幅更是25年來最高。 其次，勞動市場數據明顯回軟。從近期公佈的數據可見，除了就業增長放緩，製造業及服務業領先就業指標亦大幅下跌。雖然到目前為止，這與逐漸改善的勞動市場狀況一致，但仍然要密切關注這一趨勢。 除了美國，對歐元區的經濟增長前景仍然感到憂慮。雖然處於較疲軟的製造業已出現初步靠穩的跡象，但服務業似乎已放棄抗衡下跌的力量，並正在向製造業靠攏。 從經濟增長疲弱可見，緊縮貨幣政策對歐元區經濟的傳導作用十分湊效。歐洲央行似乎已慢慢意識到，所實施的緊縮措施或已足夠。 亞洲區經濟出現靠穩跡象 至於亞洲方面，包括中國及韓國在內的一些國家已出現靠穩跡象。在基本預測當中，對於令孳息率曲線變陡的配置仍然看高一線。就此，短期債券可應用於數個不同投資環境當中，因此能夠跑贏長期債券的可能性較大。長債或利率風險方面，經濟增長軌跡仍較黯淡的歐洲市場略為佔優，但與此同時，對美國前景的觀點已從看淡上調至中性。 此外，抵押債券、證券化信貸及準主權債券仍然被看好。在上述數類資產中，準主權債券或會因估值關係而略遜一籌，但整體而言，這些資產的評級與政府債券相若，所提供的孳息率卻更高。企業債券方面，相比美國投資級別債券，更看好歐洲投資級別債券。鑒於對環球經濟前景的隱憂，對高收益債券的取態仍然維持審慎。 另一方面，環球資產管理公司普徠仕投資專家對於2024年環球市場展望時稱，要應對高通脹、高利率、低增長的市場新格局。普徠仕的投資專家認為，市場正在轉向高通脹、高利率及低增長的新格局，而這些重大轉變將為適應新常態的投資者帶來機會。面對不確定的市場環境，投資者宜謹慎配置資產、投資於長線增長的主題、發掘有望順應正面變革的公司，並且主動管理下行風險。 多重風險保持多元投資 對於新的投資格局，普徠仕亞太區多元資產解決方案主管Thomas Poullaouec表示：「鑑於聯儲局正在考慮下一步行動，全球市場持續充斥有關通脹和經濟衰退風險的不確定因素，市場正處於『觀望』狀態。現在並非挺身投資，大膽押注資產配置的時機。」 [...]

陳柏軒：AI全球矚目，股神最愛高息股和日本

博客

陳柏軒：AI全球矚目，股神最愛高息股和日本
2023-06-06

今年以來美股一改去年的頹勢，各大指數上升明顯，特別是科技股表現強勁，領漲美國股市；在美聯儲加息或近尾聲，美國參議院批准提高債務上限之際，科技股是否仍具持續推升動力？追求穩健收益的投資者，是否有穩定且長期資產保值和增值的投資選擇？ AI前景巨大，引領科技板塊走出全新趨勢 今年的科技股可謂氣勢如虹，數據顯示，截至5月下旬，標普500指數今年已累計上漲超過9.5%，而8大科技股對該指數上漲貢獻最大；科技股權重較大的納斯達克綜合指數，今年以來的累計上漲已達24%，創1991年以來同期漲幅之最。 究其科技股上漲動因，很大程度上得益於生成式AI掀起的熱潮，投資者蜂擁至或可在AI發展中搶得先機的相關科技公司，如瞄準AI技術和市場前景的各超大科技公司，其股價今年以來的表現都相當不俗，臉書母公司Meta 今年累計漲幅超過100%；微軟累計上漲39%；蘋果公司、谷歌母公司Alphabet，以及亞馬遜公司的股價都已累計上漲超過35%。 在AI熱潮推動科技板塊上漲的這波行業中，最值得一提是全球最具價值的晶片製造商、AI科技領先者之一的英偉達，英偉達最新公告顯示。其一系列與AI相關的新產品和服務受到市場高度關注，包括可幫助科技公司創建ChatGPT繼任者的DGX GH200的Al超級計算機平臺，該平臺的首批用戶已有軟、Meta、Alphabet等；與WPP PIc（WPP）進行合作，使用AI和元宇宙技術可明顯降低廣告製作成本；以及讓英偉達從一個計算機圖形晶片製造商，發展成以AI為中心的公司。英偉達讓市場相信其領先的技術將帶來可觀的市場份額和利潤，英偉達今年股價上漲約160%，5月25日單日漲幅達24%，創美國企業第三大單日增幅，市值增加1,838億美元，總市值離萬億企業僅一步之遙，為約9,380億美元。 股神巴菲特，帶熱高息股和日本投資 股神巴菲特的一舉一動，都會是市場關注的熱點，而最近其旗下的Berkshire Hathaway，在第一季度購買Vitesse Energy，目前收益率為9.5%，讓高派息的投資標再次成爲熱議的話題，選擇高派息投資的優勢，不僅可為投資者提供穩定派息收入和可觀的現金流；而且，高股息大多數爲優質和穩定的公司，具有可持續的盈利能力；同時，高派息的債券/債券基金，更可在市場不穩定時提供穩定的收益支撐。如果選擇將獲得的高派息，進行再投資，還可實現複利效應，增加投資回報。 巴菲特近期增加對日本股票投資，也爲日本股市作了一次很好的投資背書，日本目前已成爲美國以外，巴菲特最高持有股票數額的國家；在「巴菲特效應」下，外國投資者大幅購買日本股票，一定程度上推升了股指。日本東證指數，今年以來累計上漲12%，是同期全球表現最好的市場之一。日本股市的投資價值表現之一是「日本改善公司治理取得成果」，上市公司向股東返還的現金得到增加；日本回購和股息總支出去年升至創紀錄水平；近50%的日本企業資產負債表顯示為淨現金，而美國企業的這一比例只有22%；表現之二是「估值便宜」，東證指數成分股公司，約有54%的公司股價低於每股帳面價值；而標普500指數成分股公司，這一比例僅為7%。 選擇「穩健高息」和「高科增長」投資組合，退可守，進可攻 投資者在實際進行投資時，建議可以根據自己的投資目標和風險偏好，選擇「穩健高息」、「高科增長」等不同類別的投資組合。 [...]

吳老闆筆記

【吳老闆週記】本地股不乏選擇 ｢中特估｣仍吸引（5月11日）
2023-05-11

吳老闆週記（5月11日） ．電盈媒體業務瓣瓣皆掂，值得留意。 ．香港交通運輸搞得很好，唯獨航空。 ．吸內地生來港讀小學，好過｢殺校｣。 本欄上週檢討投資組合，當中提到上升空間最大的，是東方航空（00670）；至於緊隨其後的，相信是重慶鋼鐵（01053）。事關鋼鐵業很簡單，有其週期，現時不單止是需求增加，還配合煤炭及礦砂等成本下降，以及供應緊張，三大因素全部利好。 事實上，重鋼去年輸錢，錄得虧損10.2億元，皆因此前中國禁止入口澳洲煤炭，加上澳洲礦砂又出事，令成本大幅上升，而且全球及內地需求均減少；隨着過去兩個月美國鋼價已由低位升了一倍，歐洲亦升了四成，內地則較滯後，重鋼首季雖然仍然輸錢，但已輸得很少，只蝕1.05億元，庫存幾乎掟晒出街，當全球再買，成本則降低，加上內地經濟反彈，鋼鐵將短缺，夾上去的勢頭，可相當於疫情前的上個週期，相信重鋼3月已開始賺錢，第二季更甚。 不過，值得留意的是，重鋼市值較細，H股只得不足5億元，難以買賣；A股亦暫時未見交投增加，估計要等到第二季亮麗數據出爐，股價才會有反應，投資者到時至買入亦未遲。 電盈媒體業務　值得期待 本地股方面，值得一提的是「8號仔」電訊盈科（00008）。第一，其收益率十分高，縱使去年全年盈利下跌84.8%，但仍按年增派末期息2.9%，全年派息0.3804元，增加2.7%，現時息率超過9厘，難怪股價企得甚硬，跌市無其份。 第二，集團主席李澤楷甚具其父風範，很多投資也有長線發展，持續戰鬥力很強，例如媒體業務——歸屬香港電訊（06823）旗下的Now TV，隨着有線寬頻（01097）交還本地收費電視牌照，便是全港唯一收費電視，全無敵手，收入勢必上升，成本則會下降，盈利可望上升；免費電視ViuTV亦有錢賺，反觀其主要對手電視廣播TVB（00511），已連續5年虧損，幅度並不斷擴大，HOY TV則新世界（00017）有排搞；還有OTT業務，去年已錄得首個全年EBITDA正數；另外，藝人管理業務亦不能小覻，且看Mirror，簡直就是一個品牌，未來再撐開去，更是一個平台，再加上《信報》，｢小小超｣現時可謂香港傳媒大亨，如果能將媒體內容推到內地用戶透過手機都睇得到，就認真不得了。 集團媒體業務的唯一顧慮，是萬一內地走個對手出來，經營收費電視，覆蓋整個大灣區，便會搶到外國節目的轉播費用很貴。這未必無可能發生——個人近日從經營酒家的朋友口中得知，香港現時已不能像以往般，直接入口東盟海鮮，需要經過深圳分銷，因為大灣區有經營者對口所有供應商，包起來做，以致在港買海鮮的價格急升，瀨尿蝦就升了1倍，正如澳洲龍蝦，內地一解禁，香港就食不起。始終，香港市場太細，比起大灣區逾8,000萬人口，可謂蚊髀與牛髀，如要二選一與之做生意，必選大灣區；如此這般，香港所有供應都可能很大鑊，成本會升，物價會貴，一般老百姓不知怎捱。 交通運輸服務　冠絕全球 至於其他本地股，本欄投資組合還留低了恒生銀行（00011）、思捷環球（00330），以及港鐵（00066）。當中，恒生銀行在芸芸本地銀行股中，毫無疑問是首選，可以長揸；思捷則反正已從高位跌了很多，輸到暈陀陀，沽出無意思，不如擺埋一邊，等待盈利回復，或期望有一日像堡獅龍（00592）般賣盤；港鐵就是退休基金愛股，況且，為了地面不能塞車，鐵路網絡一定不斷擴展，為了方便、快捷，相信不止市民，就連遊客，都會選擇乘搭，加上上蓋地產項目必賺，唯一問題只是加價加到幾多罷了，因此長遠必升，甚至可留給下一代。 [...]

吳老闆筆記

【吳老闆週記】檢討投資組合 四大心水選擇
2023-05-04

吳老闆週記（5月4日） ．長和去年業績在困境下仍很亮麗，相信今年亦然。 ．葵青貨櫃碼頭比起深圳無甚優勢，不如用來起樓。 ．如買入本地地產股，可考慮新世界及新地，各有擅長。 港股估值便宜，只待資金流入，本欄趁此待變時期，檢視一下投資組合，換走一些前景較不明朗的，例如被大股東不斷減持的騰訊（00700），或在同業當中二擇其一，例如內銀股選中行（03988）棄建行（00939），以及鋼鐵股選重鋼（01053）棄馬鋼（00323）等，繼而換入4隻｢新血｣，包括電訊盈科（00008）、快手（01024）、比亞迪（01211）及泡泡瑪特（09992）。 觀乎投資組合當中芸芸股份，上升空間最大的，是東方航空（00670），利好因素有三。第一，整體內航營運環境由極差變成極旺，先是國內航線載客量急速反彈，估計4月份已超出疫前20%，加上票價是去年低位的1倍，均價超過1,000元，即是利潤勢必破盡歷史最高紀錄，未來隨着國際航線拼命重開，很快便會不夠飛機使用。 第二，早於疫情前，內地已放寬機票定價機制，容許機票愈緊張時，票價上調幅度愈大；即是當載客率達到指定水平，便可加價某個幅度，當載客率進一步上升，又可進一步加價。 需求反彈、不夠飛機、票價上漲，重重行業因素叠加之下，內航股現時可謂全球最抵買。本欄選擇東航，只因該股去年受到上海封控影響，在三大內航中輸得最勁，如今一切已成過去，反彈力度自然最強，加上一直跟開，費事換馬罷了。而事實上，東航表現一直落後於國航（00753）及南航（01055），這就歸咎於該股此前兩度在低位增發配股予大股東，攤薄權益。 其實，國泰（00293）的情況亦差不多，莫說飛機，人手都極缺，搞到航線恢復得慢、機票極貴。一張飛往英國的機票，商務艙貴得驚人，但仍爆滿。當中最大的問題是，香港作為國際航空樞紐，航空業很重要；國泰作為香港的旗艦，加上曾經得到政府龐大注資，實在有責任盡快解決這問題，否則嚴重影響香港經濟。如果國泰夠飛機、夠人手，自己也有好處——盈利可以更好，股價升得更多。 長和全年業績亮麗 事實上，本地股也有不少值得留意，例如長和（00001），其去年業績在全球經營環境十分困難下仍相當亮麗，錄得盈利淨額增長10%，這要多得期內完成多項主要策略交易，在不少範疇靠一出一入賺錢。 當中，電訊業務方面，歐洲市場已不用再揼錢，相反更在不斷整合、重組，繼而出售部分套現；東南亞亦一樣，去年印尼Hutchison 3 Indonesia就與Indosat合併，新公司Indosat Ooredoo [...]