中銀保誠資產管理 基金選擇多元化 助成員輕鬆靈活調配及管理強積金組合

企業策略

【資本卓越強積金大獎#】中銀保誠資產管理 基金選擇多元化 助成員輕鬆靈活調配及管理強積金組合

強積金(MPF)制度推行超過20年,相信不少成員可能擁有多於一個強積金賬戶。若想有效地管理強積金,成員應適時作出檢視及可考慮把不同強積金賬戶進行整合,以達致化繁為簡。為鼓勵成員作出整合,市場上不少強積金服務提供者也有推出賬戶整合優惠。中銀國際英國保誠資產管理有限公司(簡稱「中銀保誠資產管理」)市場拓展部退休服務主管王鵬遠先生就此表示,成員在挑選強積金服務提供者時,除了考慮賬戶整合優惠詳情外,還應作出全方位考慮,當中包括公司背景、服務配套、基金種類、中長線表現,以及收費等因素。   中銀保誠資產管理作為香港五大強積金投資經理之一^,憑藉公司兩大股東背景,備受大眾信賴。同時,中銀保誠資產管理植根香港,深明客戶對強積金服務及產品的需求,一直致力提供多元化投資選擇。就其下管理的強積金計劃而言,基金類別廣泛,更同時具備主動式管理及被動式管理的成分基金,有助成員按其人生階段或不同市況,更靈活地調配強積金組合。 定期檢討投資組合  切忌「短炒」 強積金旨在為協助就業人士累積退休儲備,投資期有機會超過40年,因此,成員應定期檢討強積金的投資組合。王鵬遠認為,就短期的市況波動而言,成員毋須太過憂慮,因為強積金是有規律的定額供款及投資,透過平均成本法,長遠有助減低短期市況波動對投資組合構成的影響。王鵬遠同時提醒,成員應避免抱「短炒」心態,嘗試頻密地捕捉入場及 / 或出市時機,若不幸碰上「高買低賣」則有可能得不償失。倘若成員臨近退休,亦可考慮循序漸進地調降投資組合的風險。 關顧退休前(累積期)及退休後(提取期)之理財需要 就中銀保誠資產管理早前推出的「退休後方案」*(「該方案」),王鵬遠期望能協助成員作出更長遠以及適合自身情況的退休策劃或強積金提取安排。有見市場上有部分成員期望於退休後獲取相對穩定的資金流,該方案設計正正配合這市場需求。在該方案下,合資格退休成員可揀選「定期提取權益選項」,當合資格退休成員達到退休階段時,不論其所選擇的成分基金,均可選擇向受託人作出常行指示,以便受託人自動每月從其強積金累算權益中,向其支付所列明的金額,且有關服務不會徵收權益提取費或手續費。該方案亦包括增設成分基金以作為退休方案的一部份。若合資格退休成員同時投資於該指定成分基金及選擇「定期提取權益選項」,將可享有「每月單位回贈」*。 服務貼心  團隊專業  值得信賴 對於備受業界關注的「積金易」平台,王鵬遠認為:「我們期望『積金易』平台對強積金制度的不同持份者皆帶來裨益,當中包括有助提升僱主在處理強積金行政工作的準確性和效率;另外,強積金計劃成員則可更簡易快捷地管理自己的強積金賬戶,例如查閱賬戶資料、轉換基金、整合賬戶等。隨著『積金易』平台快將推出,以及配合強積金市場長遠發展,公司正積極透過不同的電子媒體,加強分享強積金資訊,以及協助成員了解強積金數碼轉型的好處。」 中銀保誠資產管理明白強積金服務越趨電子化,王鵬遠亦鼓勵客戶可透過「中銀保誠簡易eForm」流動應用程式,隨時隨地遞交強積金賬戶申請,不論可扣稅自願性供款(簡稱「TVC」)賬戶、個人賬戶或自僱人士賬戶均適用。       # 資料來源:《資本雜誌》 (CAPITAL)。「資本卓越強積金大獎」獎項乃根據《資本雜誌》的評審標準頒發 – 獎項評分均來自《資本雜誌》編輯委員會(佔總投票額50%)及公眾投票(佔總投票額50%)。 ^ 資料來源:Mercer (Hong Kong) Limited。排名是根據資料截至2023年9月30日的美世強積金市場份額報告 (Mercer MPF Market Shares Report)中,以各投資經理相對強積金市場總資產值之市場佔有率所決定。 * 詳情請參閱相關計劃之銷售文件及有關退休後方案之單張。 注意:投資涉及風險,且可扣稅自願性供款的賬戶結餘(作為稅務優惠退休儲蓄)均可升可跌,並可受市場波動及一切固有風險所影響。上述退休後方案及新成分基金未必適合每一個人。以上資料僅供參考之用,讀者不應只依賴這些資料來作出任何投資決定,有關計劃詳情(包括風險因素、費用及收費及基金資料),請參閱相關計劃之銷售文件。 重要資訊 ‧ 投資涉及風險,並可受市場波動及一切固有風險所影響。投資者作出的投資可能並無回報及 / 或蒙受重大虧損。過去的表現並不代表未來的表現。 ‧ 本文章之資料是根據相信是可靠的來源而編制,但並未有獨立查證。中銀國際英國保誠資產管理有限公司並不就當中所載之任何資料、意見或推測,或任何此等意見或推測之基礎作出任何明示或默示的申述、保證或承諾。任何人士因信賴本文章而招致之損失,本公司概不負責。本文章所載之資料、意見及推測均反映刊發日的情況,並可能在沒有作出事前通知的情況下作出變更。 ‧ 本文章所載之資料、意見及推測只提供資料性用途。投資者不應僅依賴有關資料、意見及推測而作出投資決定。投資者作出任何投資決定前,應適當地尋求獨立的財務及專業意見。不可翻印或傳送本文章(全份或部份)予第三者作任何用途。 ‧ 本文章並不構成任何分銷或任何買賣產品之建議、要約、邀請或游說。 ‧ 本文章由中銀國際英國保誠資產管理有限公司刊發,並未經證監會審核。 ============= [...]

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積金易平台 明年次季起逾1100萬賬戶轉移

積金局主席劉麥嘉軒表示,「積金易」平台現正進行多重測試,目標2024年第二季起,開始把強積金賬戶轉移上平台,並於2025年內完成轉移所有強積金賬戶移到平台上。她續稱,其軟件開發於年中已完成,平台現於不同範籌進行測試,其中包括系統整合、使用、負載及安全測試,以確保平台能順利運作。 積金局主席劉麥嘉軒與行政總監鄭恩賜 劉麥嘉軒表示,現時強積金制度下,共有1100 萬個帳戶,總資產值逾1萬億元,計劃成員及僱主分別有約470萬及34萬個。她提到,於如此龐大的資產規模下,該局將採用非常嚴謹方式處理帳戶轉移過程,積金局將按「由細至大」原則,率先將資產規模、計劃成員及僱主數目較小的強積金計劃轉移至平台上。 積金局行政總監鄭恩賜表示,該局正與5 名資產管理規模較小的「先行者」進行轉移籌備工作,其中包括萬通信託、中國人壽信託、交通銀行信託、渣打信託(香港),以及東亞銀行(信託),與5 家公司進行測試以確保資料真確無誤,才轉移至平台上。 鄭恩賜續指,該局會協助首批加入平台的5間強積金受託人公司,將把其強積金計劃下的賬戶轉移至平台。同時,積金局會設立約100條客戶服務熱線,30秒內會有專人接聽,另有線上真人對話和外展等服務,目標協助僱主、僱員和自僱人士解決轉移時的相關疑難。 ============= 深入閱讀政經生活文化,更多內容盡在: Website:www.capital-hk.com Facebook:www.facebook.com/CapitalPlatformHK Instagram:www.instagram.com/capital.ceo.entrepreneur LinkedIn:www.linkedin.com/company/capitalhk/ [...]

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積金局:MPF總資產累積近1.15萬億 相當財政儲備1.5倍

於1998年9月成立的強積金管理局,今年踏入25周年,主席劉麥嘉軒發表網誌稱,局方未來將繼續協助打工一族累積更多退休儲備,從多方面推動強積金制度進步,包括全速推進「積金易」平台,以創造收費下調空間及提升運作效率;同時會擴大強積金可投資範圍,在平衡回報及風險的前提下,為新產品「拆牆鬆綁」,鼓勵業界推出更多退休投資產品。 強積金制度於2000年12月正式實施,劉麥嘉軒指出,過去25年,積金局致力針對四大策略性範疇做工作,包括保障計劃成員強積金權益、降低收費、增加強積金充足度,以及改善投資規管;自強積金制度落實至今,受強積金覆蓋的打工仔比例提升至接近90%,連同其他退休計劃,如職業退休計劃等,退休保障覆蓋率接近100%。 劉麥嘉軒指出,強積金總資產值累積至接近1.15萬億元,相當於財政儲備的1.5倍,是本港社會重要的退休保障資源;強積金平均基金開支比率由2007年的2.1%,下降至今年7月底的1.32%,降幅達37%。針對強積金行政費以外的其他費用,局方已要求受託人制定5年策略,繼續推動減費;局方會檢討強積金供款最低及最高有關入息水平,以及進一步鼓勵自願性供款,以提升強積金充足度。 劉續指,該局未來有多項工作目標,包括全速推進「積金易」平台項目,以創造收費下調空間及提升運作效率;擴大強積金可投資範圍、在平衡回報及風險前提下為新產品「拆牆鬆綁」及鼓勵業界推出更多退休投資產品;針對強積金行政費以外的其他費用,要求受託人制定5年策略,繼續推動減費;以及檢討強積金供款最低及最高有關入息水平,以及進一步鼓勵自願性供款。 此外,她透露,局方將原來位於葵涌及觀塘的兩個辦事處,遷移到觀塘經合併的辦事處,提升營運效率,令租金及相關支出減少近3成,每年可節省1,400萬元。 積金局主席劉麥嘉軒 ======================== 深入閱讀政經生活文化,更多內容盡在: Website:www.capital-hk.com Facebook:www.facebook.com/CapitalPlatformHK Instagram:www.instagram.com/capitalplatform.hk/ LinkedIn:www.linkedin.com/company/capitalhk/ [...]

本港時事

劉麥嘉軒:「積金易」爭2025年如期運作

積金局主席劉麥嘉軒發表網誌指出,積金局正全力以赴構建一個「好用、易用、大家鍾意用」的積金易平台,涵蓋強積金計劃的所有行政程序,推動強積金全面數碼化。 她表示,積金局從去年12月起至今諮詢了約3,300名持份者,從中收集到近1,500個意見。整體而言,僱主、強積金計劃成員以及強積金中介人都一致認為用戶界面設計清晰,使用流程簡單直接。她指,積金易平台公司和項目承辦商現正仔細分析,將適用的建議納入平台設計及構建,同時務求如期於2023年中開始將強積金計劃有序地過渡至平台,並於2025年全面運作。   劉麥嘉軒指出,積金局在構建積金易平台的過程必須廣泛聆聽持份者的聲音,協助承辦商進一步完善用戶界面的設計,確保平台符合大家的要求。她指積金局於去年12月展開了逾半年、共104場的持份者諮詢會,合共約3,300名來自超過190個團體的代表參與,涵蓋工會、商會、人力資源團體、中小企組織、自僱人士團體、強積金業界人士、傳媒及「積金好僱主」嘉許計劃得主等,從中收集到近1,500個意見,其中不少是有關用家體驗及用家界面方面的設計和操作等。   她引述部分僱主表示,平台能夠促進強積金行政程序數碼化,有助節省時間及提升管理強積金的效率和準確性,並且能減少用紙,符合環保效益。亦有中小企僱主期望日後能有足夠的支援,協助他們順利使用平台,享受強積金數碼化的好處。一些大型的企業則希望平台推出後,承辦商能提供技術支援,而平台亦應兼容現有的人力資源管理系統和軟件。   她續指,強積金計劃成員一般都認為平台提供的一站式服務,可做到登記步驟容易、資訊一目了然、便捷地整合賬戶等。至於基層工友則希望平台有足夠的支援和教育信息,以及能有供款提示,讓他們了解僱主為僱員供款的情況。   積金局主席劉麥嘉軒 [...]