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博客

破產令解除後 可否再次申請按揭貸款?

根據破產管理署最新數據顯示,今年3月份共有779宗提交破產呈請書的個案,按月急升逾四成;首季累計為1986宗,按年上升逾三成。 破產原因一般因受經濟環境影響,或個人理財不善如過度借貸,最終債台高築、資不抵債而被迫申請破產。破產雖可卸下沉重的債務,但後果深遠。破產令生效期間,生活上將受到各種限制,包括不能申請任何貸款。 當過了破產令有效期後,破產人士可否再次申請按揭貸款置業? 銀行批核按揭貸款時,會參考由一間叫做「環聯TransUnion(TU)」的信貸資料機構所提供的信貸報告。信貸報告中的負面資料一般於清繳帳戶5年後才會刪除,破產紀錄更會保存8年。 曾破產之人士,由於借貸機構或擔心其壞賬風險特別高,即使解除破產令,欲想即時申請按揭貸款,銀行或貸款機構一般情況下對此類申請者有一定戒心,未必一定批出按揭。筆者建議於破產令期滿後,盡快向法庭申請破產解除證明書,並向TU更新個人紀錄,證明已沒有破產令在身。 其後就要恢復良好的信貸紀錄,可考慮向銀行申請一張信用卡,持續及有限度地使用,並且要準時還款,從而逐步改善個人的信貸評級,重新建立良好信貸。一段時間後,方考慮申請按揭貸款置業。 事實上,個別銀行及貸款機構可提供按揭貸款予曾破產之人士,但批核上會更為嚴謹,並需要仔細地評估貸款人的財政狀況,包括工作及收入是否穩定,同時亦會參考TU所提供的信貸報告。 若貸款人的最新財政狀況及信貸質素良好,銀行及貸款機構或可酌情處理批出按揭。但曾破產之人士要有心理準備,不能享有市面上最優惠之按息以及高成數按揭,同時亦不能購買按揭保險,因此事前需要準備充足資金作首期開支。此外,建議亦可透過專業按揭轉介公司,幫忙尋找可替曾破產之人士承造按揭的銀行或財務機構,使申請按揭時更為順暢。 撰文:經絡按揭轉介首席副總裁曹德明 [...]

本港時事

金管局突開記招 放寬非住宅物業按揭貸款

  金管局今日(18日)突然於下午5時30分舉行記者會,宣布放寬非住宅物業按揭貸款的逆周期宏觀審慎監管措施。非住宅物業按揭貸款的適用按揭成數上限上調10個百分點,一般個案的上限由四成上調至五成。此項修訂自2020年8月20日起生效。   金管局總裁余偉文表示,新冠肺炎疫情對本港經濟造成重大壓力。儘管住宅物業市場維持平穩,但不同類別的非住宅物業包括寫字樓、分層工廠大廈及零售業樓宇的價格和成交量均出現顯著調整。鑑於疫情及持續升溫的地緣政治緊張局勢將繼續影響營商信心,非住宅物業市場預期會持續受壓。考慮到非住宅物業價格走勢、交投量、經濟基調和外圍環境等因素,金管局認為現時適合放寬適用於非住宅物業的逆周期宏觀審慎監管措施。   他續指,本港經濟及物業市場前景仍然相當不明朗,局方會繼續密切留意最新發展,並會因應物業市場周期變化推出適當措施,以保障銀行體系穩定。   此外,金管局在今日向銀行發出的通告中重申,逆周期宏觀審慎監管措施原意是適用於物業買賣相關按揭貸款和現有物業再抵押按揭貸款,並不適用於企業為籌集營運資金而以物業作抵押所取得的信貸融資,這些信貸融資須符合一套全面的信貸審批標準,並接受認可機構的定期審核。 [...]