在 2 月舉行的北京冬奧，除了透過各項設施，展示出中國實現「碳中和奧運會」的能力，最矚目是數字人民幣，覆蓋冬奧全場景 40 餘萬個，讓全球見證數字貨幣的威力，也令美國總統拜登迅即作出反應，稱考慮創建美國數字貨幣。截至目前，已有 110 多個國家和地區開展了央行數字貨幣 (central bank digital currency ，簡稱 CBDC)的相關工作。事實上，不論從環保、經濟或營商上，數字貨幣的好處多不勝數，如果一個國家的 CBDC 在進行國際金融交易時獲得了認可，發行國可能會在融資成本、金融交易控制方面獲得重大優勢，類似於美元當前的「特權」，也就是國際儲備貨幣地位，如今，美國才開始著手創建，已是後知後覺。

CBDC 與加密貨幣是有本質差別，雖然兩者都採用區塊鏈(blockchain)技術，但數字人民幣是央行發行的數字化法定貨幣，功能、屬性和價值都與實體人民幣一樣;加密幣則沒有國家主權支持，可靠和受信賴程度有限，導致幣值可以大升大跌。而且不少加密幣市場參與者，最終目的都是炒高價格，然後兌回美元圖利，可見這些加密幣未有真正將金錢帶入數字化的時代。

CBDC 是主權貨幣的數字化版本，由有關國家的央行創建和發行。它是與現金等值的電子支付媒介，儲存於持有者的手機或其他裝置上的數字錢包中。相對於一些電子支付平台，如支付寶、微信支付等，CBDC 是法定貨幣，對方不能拒收。

若某國家沒有推出 CBDC ，其中央銀行應會留意到自身貨幣的需求正逐步減少。從經濟學上看，在買賣過程中，要便利和完成交易程式，買賣雙方需要消耗有關商品價格之外的資源或費用，例如到商店購物所花的時間和交通費用，或將貨幣或某種價值由買方轉移到賣方的支付系統。例如現金，是一種支付系統，但要使用這個系統，社會需要花上有關的印刷、儲存、轉運、保安、辨別真偽、註銷等成本。同樣，支票支付也有清算過程中的成本;在信用卡支付過程，發卡銀行亦會對商店徵收費用。

節省交易費用

現金的缺點，就是買賣雙方需同時同地出現，這當然不利於數字經濟下的交易活動。而 CBDC 可以很方便地打破時空的限制，促進新經濟發展。支付系統的交易成本，在跨境支付中更加明顯，不單雙方銀行會收取手續費，中間作為「訊息傳遞」的機構(如 SWIFT)也會收取費用，而清算過程一般需要兩天或更長時間。如果涉及發展中國家或非主要貨幣，費用將會更高、耗時更長。所以， CBDC 的一大貢獻，就是提升支付系統的效率，支付的雙方亦無需持有銀行戶口。並且促進金融普惠化(financial inclusion) ，它的使用無需通過互聯網，方便了偏遠地區和發展中國家人口的金融參與。

智庫「團結香港基金」去年發表了《央行數碼貨幣——構築數碼金融基石》的研究報告，研究員陳穎茵是作者之一，她把央行數字貨幣比喻為「數碼化現金」，因為 CBDC 和現金很類似，都是央行發行的，非常可靠，其次就是現金不需要網絡，CBDC 也可以離線支付，即可以想像到的現金支付場景，CBDC 都可以使用。

與八達通相似，央行數字貨幣的支付終端技術只需一塊小小的晶片，方便接入不同穿戴設備，例如冬奧手套有內置晶片。「其實不同國家會有不同的設計，幼童或長者可以用手錶、手環。北京推出一張可視卡片，使用者可以看到即時付款金額和餘額，外國遊客不願意在手機下載數字人民幣的軟件，便可以用這張卡。」陳穎茵指出央行數字貨幣因不涉及仲介費用，更利於推廣電子支付和無現金交易。現時八達通每項交易收取 1.5% 手續費，終端機押金 2 ,000 港元，每月租金 200 元，而由金管局、中國人民銀行等公營機構提供的數字貨幣，在實際應用中完全免收仲介費。