事業成功，積累了財富後，下一步要想的，就是如何將財富在家族中傳承下去，以及讓下一代也可以享受由財富帶來的好處。中國人說富不過三代，其中原因是基於時代變更、外圍經濟起伏而引致財富縮減，另外亦可以是源於沒有妥善做好財富傳承這部分。太平人壽（香港）推出嶄新分紅壽險計劃——「盈滿世代儲蓄計劃」（下稱「盈滿世代」），備有多項獨特的財富傳承功能，不單令財富持續增長及滾存，更協助保單持有人輕鬆規劃財富傳承，令你安枕無憂，繼續為未來打拼。

世紀疫症再次警醒大家人生無常，世事變幻莫測，生命和財產都要做好保障。特別作為成功人士，當在事業上積累了一定財富後，更要未雨綢繆並作長遠打算，為財富的代代傳承做好安排。除了資產的增值保值，還要避免因不幸離世，而引致子女或家族間出現財富分配上的紛爭，令豐碩成果因家庭紛爭而化為烏有。而近年在市場上流行的財富傳承計劃，正好為以上的財富爭拗提供簡便的解決方案，當中「盈滿世代」更是針對高淨值人士而設，為財富增值之餘，更利用保單為投保人及早部署財富傳承，同時兼顧資金調動的靈活性，為下一代延續美好的未來生活。

為切合現代人的需要而設

大凡參與財富管理計劃，總想在資產增值之餘，亦可以將財富傳承，真正達到「無縫銜接」，如此財富不但多了，更可無限代地傳承財富，打破「富不過三代」的魔咒。

有銀行公布「香港千萬富翁調查」數據(註1)，指出目前全港擁有千萬港元或以上淨資產的「千萬富翁」達50.4萬人，佔全港相關年齡人口8.4%，當中10.6萬人擁有千萬元或以上流動資產。隨著高資產淨值人士數目不斷上升，他們不只著力為財富增值，也開始對財富傳承有所要求，而「盈滿世代」的推出，正正是因應他們的期望而設計。

另一方面，日本厚生勞動省亦於今年7月31日公布最新的亞洲男女壽命調查數據，指出於2019年，香港女性和男性的平均壽命為88.13歲及82.34歲，繼續蟬聯全球第一。從數據顯示，由於香港人均壽命愈來愈長，因此更要盡早作出適當財富策劃，把努力賺取得來的資產及財富持續滾存，讓家族後代繼續擁有豐足的生活，把成功複製下去。

無限次轉換受保人助財富世代傳承

讓財富隨時間跨世代滾存，是「盈滿世代」最有吸引力之處。集終身人壽保障、財富增值及財富傳承三大優勢，積累財富，惠澤後代。「盈滿世代」所提供的「轉換受保人選項」，正正是實現「富過三代」的目標的一大法寶。因為該計劃允許自第二個保單年度起，保單持有人可在受保人仍然在生的情況下，無限次申請以另一人取代現有受保人作為保單的替代受保人，而保單價值將不受影響，讓後代繼承保單價值，達到財富傳承。這一選項使得保單存續期在理論上突破了受保人壽命的限制。

舉例來說，若已繳保費總額為30萬美元，當年屆70歲時，預期退保權益將為140多萬美元，那已是當初已繳保費總額的4.8倍；而當客戶轉換保單的保單持有人及受保人為他的兒子，兒子到70歲時便可獲630多萬美元的預期退保權益，此時是已繳保費總額的21倍。至第三代後，亦可選擇申請轉換保單的保單持有人及受保人至他的下一代，如此便將保單的預期退保權益繼續傳承及滾存下來，真正做到財富增值，亦同時為後代子孫創造一筆可觀的財富。

為後代子孫創造可觀財富

「後續保單持有人選項」及「後續受保人選項」是另外兩個使「盈滿世代」可以延續無憂的功能。

透過「後續保單持有人選項」指定或更改保單的後續保單持有人，以便保單於首名保單持有人不幸身故且保單沒有被轉讓的情況下，由後續保單持有人管理。此外，自2個保單年期開始，在保單生效而受保人又在生的情況下，透過申請「後續受保人選項」，可以指定或更改後續受保人。若首名受保人不幸身故，後續受保人便成為新的受保人。以上兩個功能就實現了「盈滿世代」無限延續的可能性。認識保險的人都會明白，保單的價值是會隨時間不斷滾存及增值，於是就成為長遠增值財富的工具，「盈滿世代」就正好適合著重長線回報的高淨值人士。

只供三年便可享終身人壽保障

「盈滿世代」的另一特色，是兼具了終身人壽保障的功能。計劃指出，若受保人不幸身故，而保單並沒有後續受保人，指定受益人將獲發身故權益，藉此紓緩突發的財務負擔。

「盈滿世代」的保費年期為三年，而預期總回本期更短至5年，在這段期間，投保人便能靈活策劃理財配置。此外，投保人亦可以選擇分3年繳付保費，保費金額保證在整個保費年期內固定不變。若於明年3月31日前投保，預付保費更有3.5%保證預付保費年利率。

註1.花旗銀行於2020年9月23日公布「香港千萬富翁調查報告2019/2020」結果。

注意事項：部份產品特點有額外條款及細則，有關計劃詳情，請參閱保單條款。

了解更多：https://bit.ly/3650K0n