有效的盡職調查是消費者/客戶、供應商和第三方關係的根基，為企業帶來強勁的收益增長。在現今激烈的市場競爭和有爭議的地緣政治環境下，企業該如何在有效的反洗錢（AML）、了解您的客戶（KYC）工作流程、客戶盡職調查（CDD）和第三方風險評級流程之間取得平衡？通過自動化及自動化應用至關鍵的盡職調查程序，企業能夠為平衡金融犯罪合規方案提高效率和有效性。
全方位盡職調查導致合規複雜化
隨著數碼化加速、地緣政治動蕩和監管的重點轉移，盡職調查為企業帶來挑戰。此au外，全球經濟前景開始顯示通脹壓力，加上俄羅斯入侵烏克蘭帶來的影響，資源有限的合規團隊也因此面臨更大的預算審查壓力。
金融犯罪執法局（FinCEN）的執法力度在2022年逐漸加大，其中包括近期具追溯力的罰款。 同時，FinCEN亦對未能在反洗錢合規領域支持業務增長的機構採取極低容忍度。
另外，數碼消費者對即時交易的期望達到前所未有的歷史高點，零容忍同樣是現今消費者的特點。在用戶引導流程中，盡職調查延遲和效率滯後，會導致消費者與品牌之間的關係終止，從而帶來收入損失。
自俄羅斯入侵烏克蘭以來，多邊制裁和監管行動方面的規模、速度和範圍均迅速加大。盡職調查工作流程也愈加複雜，並面臨更高的資源需求。許多企業估計需要利用更少的資源，以滿足更高的合規需求。
自動化實現雙效增長
若企業不能確保實現風險導向和實施有效的合規管理，即便應用高效的盡職調查工作流程，也不會對該企業產生任何意義。 然而，自動化可以在許多方面幫助解決高效和有效的難題，有效的盡職調查並不應降低日常業務運營效率或影響客戶體驗。
自動化工具和技術，如應用程序介面、機器學習和人工智能，可以在盡職調查工作流程的痛點幫助加速風險評估和決策。在監管要求和期望的框架內，評估企業可以通過自動化實現的運營優勢尤其重要，這些包括：
- 自動收集新用戶引導流程期間所需的文件。 自動化可以減少工作流程的延誤，並通過提高流程的一致性，以及按需記錄和證明所收集的文件，幫助改善工作效率。
- 反洗錢（AML）和了解客戶（KYC）審查自動化，使企業能夠優先處理需要進一步調查或加強盡職調查的帳戶，並提供更高的可追溯性，以助有效體現風險導向的政策。
自動化可以幫助企業更有效地劃分工作流程。企業可以通過自動化機械和常規的盡職調查流程，重新進行人力資源部署，以專注於更高價值的合規決策和活動。
持續調整在風險/控制上的平衡
由於數碼化加速發展，加上不斷多變的監管環境，盡職調查風險持續演變。傳統盡職調查方法、單一的功能和分散的數據限制了企業防範風險的能力。今時今日，在即時經濟體系中，錯過客戶和供應商的狀態轉變，能對企業產生不利影響。
以自動化支援盡職調查所採取的連續的措施，更有利企業資源分配，令內部政策得以更有效地執行，當中包括客戶風險評級和持續監控等相關政策。自動化為企業提供更全面和端到端的觀點的強化盡職流程使企業能夠在一個受控的框架內，對固有客戶和供應商風險進行積極管理，例如記錄、展示和執行合規政策和風險控制。
推動自動化的技術也為合規有效性的提高奠定了基礎。利用自動化將盡職調查的情報整合到企業的核心業務流程中，可以節省時間和提高成本效益，同時有助於建立反應更迅速的合規程序。企業需確立自身風險偏好，並滿足不斷多變化的市場和監管要求，才能在的盡職調查工作流程上完美平衡效率與效益。
LexisNexis® Risk Solutions中國區總監陳志平
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