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宏利MPF何精怡:自願性供款客戶穩定增長按年升7%

臨近稅季,為應付「綠色炸彈」的威力,趁今個財政年度完結前(3月31日)使出「扣稅三寶」︰可扣稅強積金自願性供款 (TVC)、合資格延期年金 (QDAP),以及自願醫保 (VHIS)。其中又以TVC的彈性較高,簡便的申請手續、靈活增減供款金額,更可揀選合適的供款方法例如每月定期,一筆過或不定期供款方案等,較受用家歡迎。宏利香港及澳門退休業務部副主管何精怡表示,2023 年宏利TVC 客戶數量按年上升 7%,同期儘管市況波動,TVC 資產總值 (AUM) 仍錄得 31%升幅。 宏利香港及澳門退休業務部副主管何精怡 據宏利提供,截至 2023 年 9 月資料顯示,宏利 TVC 客戶數量佔全港 TVC 客戶數量約 28%,在年齡層方面,其中35-50 歲 TVC 客戶佔整體超過 30%;性別方面,年輕女性(25-34 歲)的 TVC 資產總值比男性高,反映年輕女性在理財及退休儲備方面的意識較強。 何精怡表示,自 2019 年 TVC 推出以來,發現 TVC 客戶數量及資產總值有穩定增長的趨勢。2023 年宏利TVC 客戶數量按年上升 7%,同期,儘管市況波動,TVC 資產總值 (AUM) 仍錄得 31%升幅。由此可見,整體客戶 TVC 投資組合回報不錯。 對於客戶 TVC 申請情況,60%的 TVC 客戶偏好一筆過投資,認購高峰期主要是第一季(稅季前),特別是二月及三月時份,當派發花紅後,投資額平均大約 [...]

中銀保誠資產管理 基金選擇多元化 助成員輕鬆靈活調配及管理強積金組合

企業策略

【資本卓越強積金大獎#】中銀保誠資產管理 基金選擇多元化 助成員輕鬆靈活調配及管理強積金組合

強積金(MPF)制度推行超過20年,相信不少成員可能擁有多於一個強積金賬戶。若想有效地管理強積金,成員應適時作出檢視及可考慮把不同強積金賬戶進行整合,以達致化繁為簡。為鼓勵成員作出整合,市場上不少強積金服務提供者也有推出賬戶整合優惠。中銀國際英國保誠資產管理有限公司(簡稱「中銀保誠資產管理」)市場拓展部退休服務主管王鵬遠先生就此表示,成員在挑選強積金服務提供者時,除了考慮賬戶整合優惠詳情外,還應作出全方位考慮,當中包括公司背景、服務配套、基金種類、中長線表現,以及收費等因素。   中銀保誠資產管理作為香港五大強積金投資經理之一^,憑藉公司兩大股東背景,備受大眾信賴。同時,中銀保誠資產管理植根香港,深明客戶對強積金服務及產品的需求,一直致力提供多元化投資選擇。就其下管理的強積金計劃而言,基金類別廣泛,更同時具備主動式管理及被動式管理的成分基金,有助成員按其人生階段或不同市況,更靈活地調配強積金組合。 定期檢討投資組合  切忌「短炒」 強積金旨在為協助就業人士累積退休儲備,投資期有機會超過40年,因此,成員應定期檢討強積金的投資組合。王鵬遠認為,就短期的市況波動而言,成員毋須太過憂慮,因為強積金是有規律的定額供款及投資,透過平均成本法,長遠有助減低短期市況波動對投資組合構成的影響。王鵬遠同時提醒,成員應避免抱「短炒」心態,嘗試頻密地捕捉入場及 / 或出市時機,若不幸碰上「高買低賣」則有可能得不償失。倘若成員臨近退休,亦可考慮循序漸進地調降投資組合的風險。 關顧退休前(累積期)及退休後(提取期)之理財需要 就中銀保誠資產管理早前推出的「退休後方案」*(「該方案」),王鵬遠期望能協助成員作出更長遠以及適合自身情況的退休策劃或強積金提取安排。有見市場上有部分成員期望於退休後獲取相對穩定的資金流,該方案設計正正配合這市場需求。在該方案下,合資格退休成員可揀選「定期提取權益選項」,當合資格退休成員達到退休階段時,不論其所選擇的成分基金,均可選擇向受託人作出常行指示,以便受託人自動每月從其強積金累算權益中,向其支付所列明的金額,且有關服務不會徵收權益提取費或手續費。該方案亦包括增設成分基金以作為退休方案的一部份。若合資格退休成員同時投資於該指定成分基金及選擇「定期提取權益選項」,將可享有「每月單位回贈」*。 服務貼心  團隊專業  值得信賴 對於備受業界關注的「積金易」平台,王鵬遠認為:「我們期望『積金易』平台對強積金制度的不同持份者皆帶來裨益,當中包括有助提升僱主在處理強積金行政工作的準確性和效率;另外,強積金計劃成員則可更簡易快捷地管理自己的強積金賬戶,例如查閱賬戶資料、轉換基金、整合賬戶等。隨著『積金易』平台快將推出,以及配合強積金市場長遠發展,公司正積極透過不同的電子媒體,加強分享強積金資訊,以及協助成員了解強積金數碼轉型的好處。」 中銀保誠資產管理明白強積金服務越趨電子化,王鵬遠亦鼓勵客戶可透過「中銀保誠簡易eForm」流動應用程式,隨時隨地遞交強積金賬戶申請,不論可扣稅自願性供款(簡稱「TVC」)賬戶、個人賬戶或自僱人士賬戶均適用。 [...]

【吳老闆筆記】政府籲對港股持信心 建議使出實質行動

吳老闆筆記

【吳老闆筆記】政府籲對港股持信心 建議使出實質行動

正在瑞士達沃斯出席世界經濟論壇年會的財政司司長陳茂波,接受內地傳媒訪問時表示,即使香港市場前陣子受外圍種種原因影響,承受了一定壓力,但畢竟是有周期, 他對香港股票市場非常有信心。筆者非常支持財爺這番說話,問題在於這份信心要等待多久?投資者還可以有多少耐性? 歐洲央行行長Lagarde昨日暗示,借貸成本將於夏季而非春季下降之後,致全球股市出現拋售。事實上,要息口下跌,除非美國經濟很差,然目前美國經濟依然強勁,去年第三季依有4.9%的經濟增長。而內地出口收縮,不可能令全球出現通脹。在這種環境下,估計有企業開始難以支撐。加上現在環球政局混亂,中東、紅海、俄烏分別發生戰爭、唯有中國最為穩定,料內地經濟發展會進入佳境。 回看香港,現在股票市場跌多升少,很容易導致投資者出現信心危機。筆者認為政府應多與商界溝通,共同解決市場上出現的危機。首先鼓勵回購行動,動用去年賺到的部份利潤回購,對穩定投資者信心肯定奏效。 其次是選擇性地購入某些穩陣的行業,如航空、銀行、電訊股等,趁現時股價低購入,對投資者非常有利。至於有寬裕資金的投資者,鼓勵將資金從儲蓄分注轉為投入股票市場。再有是要將部份MPF組合投入港股,撐起港股。筆者深信,只要港人齊心合力,一定能將港股再次撐起來。 ============= 延伸閱讀:【吳老闆筆記】港股淪為政治市  政府要出招喝止 ============= 深入閱讀政經生活文化,更多內容盡在: Website:www.capital-hk.com Facebook:www.facebook.com/CapitalPlatformHK Instagram:www.instagram.com/capital.ceo.entrepreneur LinkedIn:www.linkedin.com/company/capitalhk/ [...]

【吳老闆筆記】小政府大市場邁向有為高效 香港股市一沉百踩挽救無方?

吳老闆筆記

【吳老闆筆記】小政府大市場邁向有為高效 香港股市一沉百踩挽救無方?

受到環球風險持續增加,企業傾向減少投資,財政司司長陳茂波曾經表示,單靠市場力量,香港的產業可能陷入投資不足的狀態,需要政府補充、介入和引導,從以往施政理念的積極不干預、小政府大市場,邁向有為政府及高效市場。然而港股踏入2024年之後繼續承接2023年弱勢,恒指已經跌到接近16,000點邊緣,假如政府不加以支援,任由所謂市場調節,香港的金融地位將難以保持。 事實上,政府去年8月已正視股市存在的問題,宣布成立促進股票市場流動性專案小組,但除了行政長官李家超在施政報告中提到調低股票印花稅之外,再沒有推出任何措施挽救不斷下沉的股市。而專案小組成立接近半年,亦不見有甚麼成效刺激股票市場。 筆者從事證券業數十年,從未遇到過現今的慘烈情況,不斷有外資行甚至內地投資者清倉拋售股票,致恒指過去四年連續告跌。若政府仍然不出手,尚未能見到誰可以挽救香港股市。 根據香港積金局資料顯示,截至2023年6月底,MPF的股票基金佔強積金總資產逾43.3%。若按照地域來劃分,MPF基金的資產,有55%投資於香港(其中30個百分點在港股市場),另有15%分配在亞洲,北美和歐洲市場股票分別只佔14%和6%。以MPF有超過萬億港元計算,政府是否可以推出臨時政策,規定MPF要提高一定比例投資港股,相信一定可以提振港股。 又或者政府考慮動用儲備協助港股?香港現時有大約4,300億美元的外匯儲備,如果動用部份儲備投資港股,相信可以提高投資者對港股的信心。筆者十分贊成財爺的先見,從過去小政府大市場邁向有為高效的政府,現在正是表現出香港政府有為與高效的時候了! ============= 延伸閱讀:【吳老闆筆記】房地產面對三大雷區     政府須做好防爆措施 ============= 深入閱讀政經生活文化,更多內容盡在: Website:www.capital-hk.com Facebook:www.facebook.com/CapitalPlatformHK Instagram:www.instagram.com/capital.ceo.entrepreneur LinkedIn:www.linkedin.com/company/capitalhk/ [...]

本港時事

GUM:打工仔去年回報3.5% 料今年相若 美歐日市場看俏 

強積金顧問公司GUM表示,強積金3年來首次錄得年度正回報,全年累計回報約3.5%,每名成員全年平均累計收益8,000元。該公司指2023 年中港市場未如理想,錄得 10-15%虧損,美股表現持續強勢,回報相差達約 28%,兩者主動投資類別相差達 43.4%;展望2024年,GUM常務董事陳銳隆預料,今年強積金人均回報錄得低單位數,約3%至4%,其中建議高風險投資者關注歐美股市,另外可考慮配置部分資產至日本股票基金。相反低風險投資者則可主力配置於保守基金並鎖定回報,同時可少量配置債券資產。 GUM常務董事陳銳隆與GUM 策略及分析師雲天輝 陳銳隆表示,GUM綜合指數2023年全年回報達3.5%,而全年強積金人均回報約8,171元,形容整體表現不俗。展望2024年,他預料今年強積金人均回報錄得低單位數,約3%至4%,其中建議高風險投資者關注歐美股市,另外可考慮配置部分資產至日本股票基金。相反低風險投資者則可主力配置於保守基金並鎖定回報,同時可少量配置債券資產。 陳分析指,未來關注點仍在於美國利率,若如預期減息3次,料股債市場均有上升勢頭,惟不涉及港股,因港股升跌幅度均視乎中美關係、內房、消費及出口等表現所影響。他提及,雖然接下去將踏入減息周期,影響股債市場升跌,但認為市場影響力大於減息,參考過去數據顯示,市場在息口調整前的1至2個月,會事先重新配置其投資組合,故料今年4至5月期間應是較佳的時段。 GUM 策略及分析師雲天輝續指:「美國 2024 年踏入減息周期,利好債券資⾦類別表現。低風險投資者可繼 續視保守基金為主要資產配置類別。 2023 [...]