博客

邵志堯:ESG 和 Fintech 的相連性

據悉,今年年中港交所會加大力度推動 ESG 環境、社會和企業管治的要求,很多人不明白為什麼要推這些看似是概念性又虛無的東西,正如筆者在求學的階段聽講師教授何謂公司文化一樣,認為是象牙塔中的人無中生有。 後來受聘於港資和中資大小企業,更常與各大小或社團接觸,才知當年講師所言非虛,正如今天港交所所提倡的ESG一樣,目標是宏大的,因為在如此競爭力超級巨大的工業化4.0贏家通吃時代,市場容不下排不上位的公司,公司又怎能生存,遑論可持續發展呢?要可持續發展(Sustainability),便要學懂創新(Innovation) ,創新並不是完全的破舊立新,而是每個環節都做些改善,即使只有一個環節得以改善,也可能遠勝其他企業,而改善的又用了工業化4.0的工具,即 Fintech 的 「ABCD」,企業家通常已有一把年齡,對新經濟可能不熟悉,但縱橫商場多年仍具商業觸覺,欠的就沒有人告訴他新經濟概念性的東西。原因可能是他根本無人可問,市場上充斥濫竽充數的專家,要不就是滿口深澳述語,或地球轉得太快,專家自己也搞不懂。筆者嘗試用最簡單語言寫了一系列的文章和活潑的論述拍了一堆視頻,便是希望企業家能有所得著。 Fintech 「ABCD」 是指 AI、Blockchain 、Cloud Computing 和 Big Data,人工智能是指電腦透過深度學習(Deep Learning)去作判斷,深度學習是指它已擁有自我學習的能力,背後是依靠龐大的數據,沒有龐大數據縱使有學習能力也枉然,而 Blockchain 技術只是能找到源頭,分別真偽的技術,好像鈔票的防偽浮水印一樣 ,我們不需要知浮水印怎樣做,但要知道什麼是浮水印便可以,用了Blockchain 技術便可降低成本,因不用再多花費用查證,並把該應該知道的內容到相關機構,由於備案每個參與者也得知,中間所有事項不能竄改,可追溯到源頭,這便是區塊鏈技術。 人工智能需要龐大數據去分析,才能得到精準答案,而區塊鏈是要多人參與,所以大數據要儲存在雲裡(Cloud)的伺服器才可以。由於內地手機是實名登記和參與人數眾多,才能形成大數據(Big Data),一個良性的Fintech 「ABCD」建立起來,成為世界的龍頭,企業家要知曉基本概念,從中制定未來發展方向,否則被時代淘汰是必然的事,筆者希望這首「串燒歌曲」能幫上忙。 [...]

本港時事

傳發六張虛擬銀行牌 中資勢主導市場

香港一直被批評發展Fintech(金融科技)的步伐落後,今年終於一洗頹風。金管局計畫在短期內發出首批虛擬銀行牌照,傳聞首階段會批出六張牌照,大部分由中資奪得,真正「港產」企業只有一間。其實中資早已殺入本港虛擬金融市場,加上經驗較本地企業豐富,未來勢將主導本地市場。 市場消息透露,金管局將於數星期內批出最少六張虛擬銀行牌照,而名單中盡見中資的名字,包括騰訊(00700)旗下的騰訊財付通、阿里巴巴同系的螞蟻金服、小米集團(01810)、信銀國際與眾安在線(06060)聯營、渣打集團(02888)及香港電訊(06823)。中資佔絕對性的四張牌照,英資渣打一張之外,本土機構就只得香港電訊。 之前金管局曾公布,截至去年八月底,合共接獲約三十份首輪申請。金管局發人近日則指,已篩選八份申請作最後的盡職審查,而相關申請來自不同背景,包括本地、內地和海外公司,當中包括銀行、非銀行金融機構和科技公司,當局不會公布申請機構名單,並爭取在三月底之前發放虛擬銀行牌照。 雖然市場已料到中資會在虛擬銀行的發展上極為進取,但這份名單亦令不少人意外,因為不少本地科技公司揚言要取得牌照,若傳聞屬實,則他們大部分將無功而回。之前港產網貸平台WeLab及電子錢包TNG均表明會入紙申請虛擬銀行牌照,但在第一輪的牌照申請上將未能成事。 本地銀行欠積極 本地銀行對虛擬牌照的興趣一直不大,只得渣打一間銀行一早表態會申請,而豐銀行及恒生銀行(00011)就早已否決經營虛擬銀行的方向。反觀中資企業在虛擬銀行的發展上,的確較為積極,阿里巴巴及騰訊的移動支付服務早已引入香港,未來進一步殺入虛擬銀行市場,將為港企帶來更多挑戰。 消息指,螞蟻金服關連公司阿里巴巴,早已註冊多個與銀行相關的商標,包括「螞蟻銀行」、「星安銀行」、「智惠銀行」等,為日後的銀行服務鋪好路。除了申請虛擬銀行牌照,螞蟻金服亦有其他部署,去年六月註冊一家名為「Ant Lending Global Limited」的公司,而該公司其後獲得俗稱「財仔牌」的放債人牌照,可經營消費者及商業貸款等業務。阿里巴巴亦早已入股香港獨角獸WeLab,以及主打中小企融資平台橋彼道(Qupital),藉此在港涉足更多金融服務範疇。 螞蟻金服亦透過與長實(00001)組成合營公司支付寶香港,早於兩年多前已殺入香港的移動支付市場,現時除了大部分連鎖零售商戶可以使用支付寶,服務更成功滲透至小店。支付寶去年亦贏得港鐵(00066)的QR Code入閘服務合約,明年起支付寶香港將為九十一個港鐵站提供QR Code收費系統。上月開始,支付寶香港亦與進智公交(00077)合作,推出QR Code支付,會在半年內在全港九十多條小巴線的三百多輛車上使用相關系統,打破八達通多年的壟斷局面。 螞蟻金服規模大 [...]