商事動態

永明金融：明年4月可接入「積金易」 今年斥2億拓AI數碼平台強化客服
2024-03-06

積金局旗下「積金易」（eMPF）將於2025年投入運作，方便大眾管理自身強積金（MPF）賬戶。作為13名受託人之一的香港永明金融預期，明年4月可接入「積金易」平台，香港永明金融財富及退休金業務總經理潘紀虹指出，準備接入時遇到3大挑戰，包括整合大量客戶資料、反洗黑錢及解説工作，但有信心可按時完成，配合「積金易」在明年實施。 (左起)為永明金融管理層：龔偉怡、顏建華、潘紀虹及周展鵬。 潘續透露，為強化客服體驗，全年數碼化投資會加碼至2億元，包括研發、訓練及運用人工智能（AI），預期第3季推出AI投資服務，冀幫助客戶作部署，目前正與監管機構溝通。 至於MPF產品配置方面，永明資產管理行政總裁顏建華表示，今年投資市場維持波動，宜分散投資，切勿集中單一市場，並建議布局4隻基金，包括港股基金、美股基金、環球債券基金及環球低碳指數基金。他又提到，雖然美股估值相對高，但認為「貴得有原因」，一來是市場對聯儲局下半年的減息預期，加上不少美企盈利表現不俗，相信能為美股基金提供支持。 在投資策略方面，永明資產管理（香港）首席投資策略師龔偉怡表示，中港股市有兩大轉勢信號，若政策支持力度有加碼，不排除股市見底回升；另市場憧憬美國聯儲局下半年減息，中港息差有望收窄，亦利好股市等風險資產表現。 積金局：強積金總資產值1.14萬億元 另外，積金局數據顯示，去年第4季以永久離開香港為由申索強積金宗數為7,200宗，按年增3%，按季少17%，涉及金額16.88億元，按年及按季分別跌2%及24%。以2023年全年計，有2.99萬宗申請以永久離港提早領取強積金權益，按年跌6%，宗數為2019年以來最少。 據積金局公布，截至去年底，強積金總資產值1.14萬億元，較10年前增加1.22倍，而去年淨投資回報371.5億元，年率化淨內部回報率為3.4%；另外，投資於俗稱「懶人基金」的預設投資策略（DIS）成分基金的帳戶數目，佔整體29.5%，按年增加3.1個百分點；相關資產規模則為1094.2億元，佔整體9.6%，按年增加1.8個百分點。DIS去年核心累積基金的回報達14.3%，65歲後基金回報有7.3%。   ============= 深入閱讀政經生活文化，更多內容盡在： Website：www.capital-hk.com Facebook：www.facebook.com/CapitalPlatformHK Instagram：www.instagram.com/capital.ceo.entrepreneur LinkedIn：www.linkedin.com/company/capitalhk/ [...]

專題

5 月強積金 人均虧蝕5,900元
2022-05-30

強積金研究機構積金評級估算，5月份強積金投資虧損估算約270億元，今年來累計蝕約1,570億元，每名強積金成員5月份平均虧損超過5,900元，年初迄今則損手逾3.42萬元。 該公司預計，截至5月底，強積金總資產將跌至約1.048萬億元，相等於每名強積金成員平均賬戶結餘下滑至約22.85萬元，較去年6月高位減少約4.04萬元。其中，股票是強積金資產領跌的火車頭。   據積金評級的數據顯示，截至本月23日，5月份強積金基金平均投資回報率跌1.81%，年初至今則大插12.08%。當中，美國股票基金是期內表現最差的基金，5月下滑4.58%，年初迄今累瀉18.92%；其次為香港及中國股票基金，5月跌3.29%，今年來則挫16.64%。   積金評級主席叢川普指出，在通脹和息口飆升時期，傳統金融資產可能難以獲得理想回報，但積金局對積金易（eMPF）及可持續投資的承諾可能會為成員提供一些保障，讓成員免受傳統股票及債券市場下跌的影響。   他解釋，企業具備良好環境、社會及企業管治（ESG）元素，表現向來都出眾，而以ESG為重點的資產類別，歷來與傳統如股票和債券的相關性也較低。積金局對ESG的承諾為強積金開通一道推出新產品和服務的大門，再配合積金易，有助降低收費、提高長遠投資回報。   積金局回應稱，每個計劃成員的情況及需要各有不同，其強積金投資按照不同階段和風險承受能力而作出不同的投資選擇，故不宜以個別報告或指數一概而論   [...]

商事動態

BCT推抗通脹收息MPF基金 針對中低風險投資者
2022-04-24

為應對通脹、投資市場波動及長壽問題，BCT銀聯集團推出全港首個抗通脹及收息的MPF基金「BCT亞洲收益退休基金」，屬低至中風險基金，目標回報為本港消費物價指數（CPI）加2%，基金亦會在成立7個月後開始持續派息。   劉嘉時指出，「BCT亞洲收益退休基金」致力讓成員享有抗通脹2%目標總回報。   「BCT亞洲收益退休基金」於（4月25日）正式成立。基金至少七成資產淨值用來投資亞洲以美元計算的投資級別定息證券。該基金將由首次引入的泰康資產管理（香港）主理。該基金包含兩類核心資產，最少70%會投資亞洲美元投資級別債券，中港股票則不多於30%。基金目標每月派息，成員未滿65歲前不可提取MPF，仍會獲派息至戶口以投資於該基金，65歲後則分派至「BCT65歲後基金」，成員可設定指示每月提取。基金收費以每年資產淨值1.288%作上限，65歲以上成員則為0.99%。   BCT董事總經理及行政總裁劉嘉時表示，通脹一向是退休生活頭號敵人，只要通脹率增加1%，退休累積的投資金額往往會減少五分之一。她指，美聯儲4年來首次加息以壓抑通脹，而亞洲美元投資級別債券於過往加息周期具良好的風險回報表現，所以在市場追逐收益情況下，可為成員帶來新機遇。   劉嘉時指出，公司正密羅緊鼓籌劃推出更加新基金，包括針對退休後的投資方案，為成員增加基金選擇。加上最新的整合戶口優惠，都反映公司為成員創造價值的決心，鑑於越來越多港人以電子工具管理MPF，BCT全面推行數碼化，協助客戶迎接eMPF。當中包括BCT智能助理MACY及模擬投資組合「BCT投資配置易」、開拓更多電子供款方案，以及利用電子及社交媒體深化投資者教育等。   對於首季MPF人均損手逾萬元，BCT副行政總裁李德麟說，俄烏戰爭、通脹、疫情反覆等，均拖累港股表現，但依然看好中港股票，因其估值偏低，加上內地不同板塊宏觀調控大致完成，股市有回升空間。   BCT董事總經理及行政總裁劉嘉時（左）、BCT副行政總裁李德麟(右) [...]

理財管理

強積金2021蝕0.3% 三年再現負回報
2022-01-30

積金局日前公布去年強積金總資產值達1.18 萬億元，按年升4%，而10 年間升2.32 倍。計劃成員平均持有的強積金亦持續增長，過去10 年間累積增幅約1.64 倍，由2011 年時的9.7 萬元增至去年的25.8 萬元。投資表現受市況影響，短期波動較顯著，2021 年負回報率0.3%，自2018 年以來再度錄得負回報，去年年率化通脹率2.4%。 積金局主席劉麥嘉軒表示，股票基金佔強積金資產比例高達44%，去年股市波動對強積金基金影響較大，但她強調強積金屬長線投資，期間難免遇到市場波動。她說，毋須太在意短期市場波動，不要嘗試捕捉市況，以免作出錯誤決定，高買低賣。   劉麥嘉軒指出，強積金在2008 年、2011 [...]

本港時事

積金易首10年可望節省400億
2021-01-04

財經事務及庫務局局長許正宇表示，政府與積金局過去幾年一直在籌備的「積金易」（eMPF）平台，將於2023年起開始陸續投入運作，估算平台能在運作的十年內，為強積金計劃成員累計節省最少300億元，甚至達400億元成本。   許正宇在網誌撰文表示，目前強積金整體基金開支比率，大概佔管理資產總額1.44%，當中行政費用佔整體開支比率約四成，即佔管理資產總額的0.58%。局方預計「積金易」平台投入運作後，計劃成員支付的平均行政費用，可馬上降低約三成，即降低至佔管理資產總額的0.3%至0.4%，並預期行政費用會在約十年間，逐步降至佔管理資產總額的0.2%至0.25%。 他強調，即使「積金易」平台的建設及管理充滿挑戰，項目是「物有所值」的公共投資。除了減省成本，平台可為未來強積金實行「全自由行」等打好技術基礎，創造優化改善的更多可能，亦會推動強積金趕上現今服務業注重用戶體驗的大趨勢，包括網上理財甚至虛擬銀行或虛擬保險等。 此外，許正宇建議，在當局第二季提交到立法會的相關法例修訂中，加入「直接轉移」規定，包括受託人向計劃成員收取的行政費，不得超過「積金易」平台公司向受託人收取的服務費。 [...]