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朱紀菲:360數科(QFIN)表現亮麗

360數科(英文360 DigiTech, Inc., 上市代號QFIN)為國內知名資料驅動、人工智慧賦能金融科技平臺,旗下產品包括360借條、360小微貸、360分期,為360集團的金融合作伙伴。360數科能針對金融機構業務痛點,打造智能運營平台、智能投放平台、智能風控平台與智能貸後平台,並以語音智能機器人幫助金融機構實現與億萬用戶的對話,助力金融機構向數字化、智能化轉型升級。 公司作爲唯一一家以「0安全漏洞」通過檢測的企業,位列15家通過安全檢測的工信部信通院APP信息安全測試名單,公司近期在美股表現亮麗,值得長期留意。 公司採用輕資本模式,資產質優回報高。360數科將自身承擔信用風險的貸款業務和自身不承擔信用風險的平台業務分開披露,自身不承擔信用風險的平台業務就是所謂的「輕資產」模式,在這種模式下,平台僅做導流和技術輸出,收取相應的服務費。 2020年第4季,輕資本下交易額為219.35億元,按年上升87.4%,佔比34.1%;近期單月新促成交易量佔比已經超過50%,利潤質量得到大幅提升,金融科技戰略升級取得裡程碑式進展。 業績方面,公司2020財年收入135.64億元(人民幣、下同),較2019年92.2億元增長47.1%;上季收入按年增長39%至33.4億元,NonGAAP(非公認會計准則)淨利潤增長155%至13億元。 用戶數據方面,截至去年底360數科累計注冊用戶1.63億,按年增加2成,授信用戶3086萬,按年增加25%。2020年全年,360數科促成交易2467.58億元,增長24%,截至去年末,促成交易餘額920.75億元。2020年用戶復借率高達86.5%,比2019年的71.8%有顯著提升。 累計註冊用戶逾1.6億 在使用者資料方面,360數科累計註冊用戶約為1.63億。僅去年一年,平臺就促成交易達2467.58億元人民幣,同比增長了24%。截至2020年底,促成交易餘額為920.75億元人民幣。2020年用戶複借率達86.5%,(2019年: 71.8%)。 政策驅動利好金融科技 360數科與包括國有銀行、股份制銀行、城商行、持牌消費金融公司以及信託公司在內的各持牌機構合作,並不在民間借貸監管的範疇內,而該監管自今年1月1日起施行。規範民間借貸釋義,對持牌的金融機構來說,可以充分享受明晰政策下的市場利好。 就在四月中旬,哈爾濱銀行消費金融公司與360數科在北京雙方簽署戰略合作協定,基於各自優勢和資源,在金融資產、金融科技和數位化建設等方面達成戰略合作。此次戰略合作,雙方將會在鞏固現有各項業務合作基礎上,根據新的行業形勢,結合各自優勢,整合產品、客戶、風控、大資料和金融科技等能力與資源,探索數位化金融服務新生態,為客戶提供更好的普惠金融服務。 據不完全統計,當今中國小微貸款市場規模約達人民幣90萬億元,其中幾乎有一半市場尚未被滿足或未被充分滿足。而經過科技賦能的協力廠商金融平臺的出現,有效地解決了“資訊對稱”、效率低下等實際問題,360數科在此市場可謂早著先機。 [...]

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Jack Ko:360數科業績有驚喜 獲大行提高目標價

美股中概股360數科(QFIN)為數據驅動、人工智能賦能的金融科技平台,其主要針對中國小微貸款市場需求提供第三方金融科技平台,以解決客戶和金融機構的信息不對稱,以提高市場配對效率。360數科旗下產品包括360借條、360小微貸、360分期,是360集團的金融合作夥伴。 根據統計,中國小微貸款市場規模約50萬億元人民幣,有超過50%的需求未被覆蓋,而隨著電商業務蓬勃發展,消費金額也會是中小微貸款的藍海。360數科針對金融機構的業務痛點,以建構人工智能驅動的金融科技平台為公司業務,打做智能營運平台、智能投放平台、智能風控平台與智能貸後平台,並以語音智能機械人幫助金融機構與過億客戶的對話,幫助金融機構走向數字化、智能化。 360數科將自身承擔信用風險的貸款業務和自身不承擔信用風險的平台業務分開,不承擔信用風險的平台業務只收取相應的服務費,只做導流和技術提供者,所需資本不用很高,輕資產模式。作為唯一一家以0安全漏洞通過檢測的企業,360數科位列15家通過安全檢測的工信部信通院APP信息安全測試名單,為金融機構防禦風險,反欺詐、信用評估和風險預警,成果不俗,數據顯示360數科已成功攔截新型風險人數超過100萬,保護資產超過900億,日挽資產損失超過1000萬。 360數科於2020財年表現不俗。其中實現收入135.64億元人民幣,較2019年92.2億元人民幣增長47.1%;公司上季收入按年增長39%至33.4億元人民幣,NonGAAP(非公認會計准則)淨利潤增長155%至13億元。 用戶同樣獲得增長,截至去年底360數科累計註冊用戶1.63億,按年增加2成,授信用戶3086萬,按年增加25%。2020年全年,360數科促成交易2467.58億元人民幣,同比增長24%,截至去年末,促成交易餘額920.75億元人民幣。2020年用戶復借率為86.5%,比2019年的71.8%有顯著提升。 業績亮麗使360數科受多家多家券商包括中信里昂、華興資本、大摩、海通等報告推薦。其中,里昂證券表示,公司開拓小微企業市場使公司走在了正確的道路上。里昂表示輕資本意味撥備將減少,認爲360數科應獲得更高的估值,給予360數科買入評級,目標價為每股39美元,較上周收市價有逾45%的潛在升幅。 [...]

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朱紀菲:360數科(QFIN)無限商機 金融科技開拓新高度 

提到之前螞蟻集團被叫停於香港上市,不過毫無置疑小微貸款於內地高度發展,全靠第三方金融科技平台有效解決,客戶和金融機構的信息不對稱,也有助提高配對的效率。這可根據統計中國小微貸款市場規模約50億元人民幣,有超過50%的需求未被覆蓋。 雖然螞蟻上次上次未能成功,但預計勢必捲土重來,而隨著電商業務蓬勃,消費金額也會是中小微貸款的藍海。內地兩大巨頭,騰訊和阿里巴巴都有自建的金融平台,也涉足了小微貸款市場。 第三方金融科技平台,美股中概股中也有一支360數科(QFIN),360公司在電腦系統和殺毒軟件上已非常出名,360數科 360 Digitech正是360集團的金融平台,針對金融機構的業務痛點,以建構人工智能驅動的金融科技平台為公司業務,並以語音智能機械人幫助金融機構與過億客戶的對話,幫助金融機構走向數字化、智能化。打做智能營運平台、智能投放平台、智能風控平台與智能貸後平台。 360數科作為唯一一家以0安全漏洞通過檢測的企業,位列15家通過安全檢測的工信部信通院APP信息安全測試名單,以自身的優勢,自主研發Argus系統,發揮三大核心功能,為金融機構防禦風險,反欺詐、信用評估和風險預警,成功攔截新型風險人數超過100萬,保護資產超過800億,日挽資產損失率超過1000萬,為金融機構提供一站式解決方案。 而且360數科也被多間大行支持,多家券商包括中信里昂、華興資本、大摩、海通等,也看好公司輕資產的業務模式,通過風險管理和不斷改盡算法去提高轉化率,減低公司自身的信用風險。集團將自身承擔信用風險的貸款業務和自身不承擔信用風險的平台業務分開,不承擔信用風險的平台業務只收取相應的服務費,只做導流和技術提供者,所需資本不用很高,輕資產模式,在這個條件下,2020年四個季度,交易總額為219億元人民幣,同比上升87.4%,佔比34.1%,近期單月新促成交易量佔比已經超過50%,交易量增加,邊際利潤可以得到提升。 特別一提是,國家政策利好公司的業務,明確政策下,對持牌的金融機構來說是好消息。公司主要和有牌照的金融機構合作,包括國有銀行、持牌消費金融公司及信托公司等,並不在民間借貸監管的範圍,以最新規範民間貸款的政策考慮,也對公司業務增長有正面作用,小微貸款市場,將會有助推動公司業務增長,雖然近來中概股在美國市場受挫,但公司強勁業績和穩定業務收入,可以抵銷短期市況波動。有興趣此類的投資者,可加關注。 [...]