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蔡永傑:IoT金融業的未來

數字經濟成為當今世界經濟發展熱點,受到世界各國的廣泛關注。數字經濟亦開始融入金融業服務。 隨着物聯網(Internet of Things簡稱IoT)的普及化和被廣泛應用,能掌握即時資訊和收集數據,以及精準的分析,已是新金融業的成功之道。現在很多不同的金融業,已開始逐步採用IoT方案,去解決一些傳統的問題,從而提升業務對市場的應變性和發展速度。當中包括金融跨界融合、大數據金融年代、金融機構自建物聯網等三大方面。   金融跨界融合   在金融業方面,銀行、證券及保險在不同跨界融合業務,已有不少範疇率先採用IoT技術;智能安防、VIP服務、移動支付、業務流程管理、遠程結算等核心業務,已在透過IoT 的技術加快數字化發展的步伐。   另一方面 ,IoT 對訊息交換,也擔任一個很重要的角色,衍生不同類型的新金融商業模式,如供應鏈金融,大大縮短從構思金融產品,至產品推廣和上線的時間,有效地交換及分配資源效率。這個概念也能配合未來銀行4.0的發展,如一部傳統家用電視,頓時成為一個銀行的虛擬櫃員機(Virtual Teller Machine簡稱VTM),提供銀行業務的查詢和購買簡單的銀行產品。   大數據金融年代   根據IDC 報告,每年收集市場數據增長多達一倍,至2022 年,數據會激增至45兆GB。對於金融業來說,每天要處理很多不同類型的數據,通常會帶來很多不同的訊息,例如時間、位置、環境、行為等相關的資料。   IoT不像傳統的社交平台,只能人與人交換訊息,而是可以提供物品與人、物品與物品的一些合作訊息。透過現今大數據的技術深入分析,從而了解這些訊息,透視一些隱藏性的行為、客戶的行為模式,以及相關人物和物品關係資訊,更有效定位產品及服務,有助市場營銷策略和了解產品的銷售情況。   金融機構自建物聯網   金融機構可以透過各自的辦公大樓及不同的分行站點,建立金融專用的物聯網基建,它可以提供一些公用訊息給政府及其他機構使用,如一些信貸評級同等的客戶,聚集在某一區或者某一個相對應的行為,金融機構可以利用這些訊息,幫助移動支付作業務長遠規劃。   IoT面對的問題和挑戰   金融業受到香港嚴格的金融監管要求,但由於數據可以隨處互通,也有很多不同的端口,導致黑客更易入侵整個物聯網平台,竊取個人私密資料等的風險增加。   IoT 的資訊安全考慮、個人私隱,乃至數據加密等,為金融業的IT 人員,帶來很大的挑戰。   總括而言,IoT將會快速擴展到不同的裝置上,在公眾智慧環境,也有很大程度的使用,在不同領域如家庭、辦公室、工廠和公共地方也會覆蓋,但資訊保安是不容忽視的,在不同的交易平台及通訊技術上,均需要相應的措施確保安全。相信IoT 將是一個非常有效的應用平台,但同時也需要嚴格監管其新技術。     撰文:蔡永傑  香港電腦學會企業架構專家小組執行委員會成員 [...]

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李子圖:人工智能在銀行業的應用

根據政府統計處2020年4月公佈的香港金融服務業專題文章,金融服務業佔本地生產總值的比例,由2004年的13%上升至2018年的約20%。在金融服務業中,銀行業一直擔當關鍵的角色。在2018年,銀行業的就業人數及增加價值,分別佔整個金融服務業的40%及66%。 2019年8月,金管局向業界所作的調查,以及2020年8月香港貨幣及金融研究中心《銀行業人工智能的應用》報告提到,香港的銀行在所有主要的職能範圍,均採用了人工智能,包括反洗錢 (AML)、網絡安全、了解您的客戶 (KYC) 、算法交易、財務諮詢服務、信用評分、遙距開戶服務、使用聊天機器人等。同時,銀行認為人工智能的風險,包括數據質量和隱私、模型可靠性和可解釋性、公平及模型驗證等。   雖然暫時沒有明確數據知道新冠肺炎疫情對香港銀行業人工智能應用的影響,但在歐洲,疾情反而加強銀行對人工智能的應用。加速了的數碼化步伐,產生了新的數據處理需求,而銀行面對超低利率和疲軟的收入環境,則需要節省成本。   歐洲的證據表明,在疫情期間,銀行對採用人工智能的興趣,一直在持續,並且可能有所增加。2020年接受調查的銀行中,有一半表示,疫情使人工智能在未來變得更加重要。超過三分之一的受訪者,計劃增加用例數量,例如客戶參與。   許多銀行會尋求通過成本控制策略,來提高盈利能力。對於人工智能,這可能意味著資源的重新分配,從開發新的交易模型轉向用自動化程序取代現有的手動流程,例如抵押貸款評估。   監管的明確性,還可以進一步促進人工智能的採用。中央銀行和監管機構,本身就是人工智能的熱心採用者,他們正在與公司進行對話,以支持安全採用,並了解現有政策框架,如何影響和包含人工智能。一些歐洲國家的監管機構,已經發表了討論文件,概述了監督銀行使用人工智能的一些考慮因素。歐盟委員會今年將提出人工智能監管框架,該框架將解決責任方面的不確定性,並提供防止算法偏見的保障。   疫情可能暫時抑制了銀行對人工智能項目的支出,但削減成本和實現自動化的壓力,比以往任何時候都大。人工智能的使用,可以幫助銀行增加收入、降低成本,並發現新的機會。與此同時,在線和手機銀行的使用,預計將繼續保持較高水平, [...]

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黃文琪:漫談數據管理

在現今商業世界,加上新冠肺炎疫情,令大眾生活模式改變,無論大小企業,都趕着推行數碼轉型(Digital Transformation) ,盡快利用不同的網络渠道,為產品和服務作適時推廣、宣傳及營銷。 這類直接或間接的數碼化銷售方式,加速了各企業對儲存及處理大量數據的需要,當中包括如客户及職員的資料、商業伙伴的合约、每日的銷售情況、貨品供應鏈的狀態、財務數據等等。而這些外來及內部營運的數據,種類繁多,已經不單只是文字,還包括文檔、圖象、語音等非结構化數據。 為了要在市埸作快速反應(Time to Market)共作出部署,除了要求日常營運的匯報準確有效率外,更需要從收集到的大量數據中,作多維度分析,了解客户的需要和足跡,洞悉市埸的反應,從而制定相關的商業策略,改善客戶的經驗,為新產品销售作預測。因此,很多企業己經視這些迅速增長的數據,為公司重要資產的一部分,並開始實施不同的方案,以管理及監控各類数據。 現時,企業的數據一般是儲存在公司內(On Premise))或雲端(Private / Public Cloud),甚至兩者都用上,而數據管理的主要目的,是要確保儲存的數據是準確、合符法規(例如香港的PCPO、 歐洲的GDPR等,以及資料是安全地儲存和使用的。 要做到積極主動的數據管理,最基本是要記錄數據生命週期(Data Lifecycle) [...]

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陳士:新一代數碼化建築實現低碳願景

2020年施政報告訂出,香港政府將致力爭取於2050年前實現碳中和。為達到此目標,政府將研究各種減碳方法,其中包括提高建築物的能源效益。事實上,建築物佔全港用電量90%,產生超過60%的碳排放量。改善建築物的能源效益,即可有效減低碳排放,實現淨零碳排放的長遠目標。   近年,大數據、物聯網、人工智能、機器學習等技術不斷發展和應用,新冠疫情亦明顯加速了許多行業的數碼轉型。在建築環境方面,這些科技有助打造智慧城市,更有潛力大大減少建築碳排放量和營運成本。 以國際工程顧問公司奧雅納(ARUP)為例,該公司一直致力利用其領域專長及創新技術,引領行業建設可持續發展的未來。近年,奧雅納研發了一套智能建築系統「Neuron」,為建築物提供一個開放的數碼化平台,收集並分析大廈的實時營運數據,例如冷氣系統能耗、電梯、人流、照明數據等,尤如建築物的數碼大腦,整合和分析來自不同樓宇管理系統和裝置的數據,以人工智能和機器學習,分析海量數據集「自學成才」,讓建築物能夠快速預測、積極回應四周環境變化,以提升建築物的管理效率;而不再僅是提供實時監控和警報,只被動地等待建築管理者進一步解決問題。 除能提升管理效率外,Neuron亦可透過分析數據,為一般商業建築空調系統,節省高達20%的能源,大大減少建築碳排放量和營運成本。 Neuron系統可為不同的商業和住宅建築度身訂造,以滿足不同需求,為傳統建築行業,帶來可持續設施管理和節能的新思路。目前,Neuron已成功在太古坊一座應用,是香港首座人工智能建築,實現數碼驅動的建築運維模式,為本港人工智能建築進程,樹立了一個新的里程碑。 該系統較早前,更榮獲香港電腦學會主辦之「2020 香港資訊及通訊科技獎:最佳商業方案(大數據及開放數據應用)」金獎,以作表彰。 城市的碳排放主要源自建築物,而智能和環保,都是勢在必行的發展新趨勢。利用大數據輔助建築設計,能更有效減低碳排放。作為業界數碼化轉型的先驅,奧雅納透過系統所收集到大廈營運大數據,可深入了解及分析建築物的運作及節能空間,以進一步優化新建的建築設計。 展進未來,推動智能建築的發展,將有效提升建築物的能源效益,協助香港實現低碳願景,相信亦將成為行業的大趨勢。   撰文: 陳士  奧雅納主任工程師 /香港電腦學會成員 [...]