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企業策略

港金融科技騰飛 CLPS助金融企業數碼化轉型

香港是國際金融中心,近年金融科技發展一日千里,傳統金融機構邁向科技化,加上虛擬銀行、保險及線上金融等雨後春筍出現,令行業發展蓬勃。專注於銀行、保險和金融領域的全球領先的資訊技術(IT)諮詢和解決方案服務商華欽科技集團(CLPS),一直致力於提供數位化轉型服務,助力企業在數位化轉型的商業競爭中搶佔先機。CLPS首席執行官林明輝表示,公司將在金融科技各領域尋求更多業務創新,諸如信用卡系統的升級革新,區塊鏈領域等,為金融企業度身訂造全方位解決方案。 CLPS首席執行官林明輝表示,公司將在金融科技各領域尋求更多業務創新。   香港是消費者金融科技普及率最高的市場之一,排名甚至高於法國、美國和日本等先進國家。香港亦擁有較高的B2B金融科技普及率,有六成的金融科技公司專注於B2B市場。另外,香港有助企業連結全球消費者金融科技普及率最高的中國内地市場,目前有51%的公司擬計劃拓展大灣區市場。尤其「北、南向通」相繼開通後,對粵港澳三地的金融科技需求將日益提高。根據投資推廣處資料顯示,香港今年被列為未來四年內躋身矽谷之外的全球十大科技創新中心之一。數據顯示,香港目前有超過600家金融科技公司和初創企業,行業規模迅速壯大。   創立於2005年的華欽科技集團(CLPS)現時主要為銀行及金融機構等提供IT諮詢服務、IT解決方案。十多年來,CLPS已將服務網路擴展至全球銀行、財富管理、電子商務和汽車等金融和科技行業的客戶,包括來自美國、歐洲、澳洲和香港的大型金融機構及其設在內地的IT中心,致力於提供數位化轉型服務。林明輝表示,新冠疫情加速了金融企業進行數位化轉型。他說:「疫情影響了金融機構日常運作,在家工作漸成為了新常態,銀行或金融機構在疫後已有意識迎接新世代,逐步開拓手機程式,以補充傳統櫃枱及電腦端的缺口。」他續指,疫市下公司業務諮詢及生意增加約四成。   結合人才科技優勢  與時並進 林明輝透露,現時CLPS核心業務以IT諮詢服務為主,在營收來源中IT諮詢服務部分佔逾9成,當中大部分客戶為大型金融機構,如銀行、保險公司等,公司會為其在信用卡、銀行核心系統、網上銀行及保險等金融科技領域,提供全方位的金融技術服務和解決方案。相比同業,林明輝坦言:「受惠於集團熟悉中國及海外金融系統的優勢,及對了解全球金融法規,加上公司在內地有逾3,000多名專才及工程支援,我們與時並進,不斷開發新的產品,把創新科技與金融企業的傳統業務進行無縫對接。」他續指,公司未來在金融科技各領域尋求更多業務創新,諸如信用卡系統的升級革新,區塊鏈領域的布局等。 至於具體的業務發展規劃,林明輝表示,一方面是開發新的產品,例如輕量級的SaaS(軟件及服務)平台;另外,他直言,銀行的技術系統或有「變革」之勢。隨着互聯網在金融領域的發展,銀行收放錢的模式及場景不斷增加。林明輝希望獨立研發一套貸款的核心系統,可與存款系統分而治之。為降低銀行運營成本,減少系統本身體量,該貸款核心或亦涉及分布式微服務,及SaaS元素等。林明輝表示,該項目或將於2022年開始着手研發,預計投資七位數,收費方面或以交易計抽佣。另一方面,他提及,中小型企業是本港經濟重要組成部分,未來會投放資源開拓這大片的藍海市場。「我們未來會為中小企設計具個人化的小型系統,滿足該領域新業務應用場景等的發展。」   培訓本地人才 助大灣區金融科技升級 去年10月,中國人民銀行與香港金管局發出聯合公告,宣佈雙方已經簽署《關於在粵港澳大灣區開展金融科技創新監管合作的諒解備忘錄》,同意通過「聯網」方式,把中國人民銀行金融科技創新監管工具與香港金管局的金融科技監管沙盒對接。在推動粵港澳大灣區建設下,跨境理財乃大勢所趨,未來肯定涉及大量金融科技。隨著「粵港澳大灣區跨境理財通」正式啟動,本港各大銀行亦相繼推出各種跨境理財通產品,為金融科技創新提供理想試點。林明輝指出,這是行業發展一大機遇,公司未來續以本港為基地,支持港企進軍大灣區這個龐大市場。   談及市場競爭,林明輝表示,CLPS的核心人員多為雙語人才,通曉中英文,亦有跨文化工作背景,料會有競爭優勢。此外,他亦認為,中國在金融領域的IT技術發展較為領先,相信亦有利於公司在大灣區及東南亞的發展。「CLPS為了向不同地理位置的不同行業客戶提供便捷優質的服務,CLPS擁有遍佈亞太地區及美洲的數十家交付中心及研發中心,將現場支持諮詢與可擴展的離岸服務相結合,以低成本的方式快速滿足客戶的需求,同時保留了業務靈活性。」此外,他強調,公司早已設立人才培訓的機制,每年在本港培育逾100名大學生,以協助其日後投身金融科技行業,為本港培訓更多相關行業的開發人才。   林明輝表示,CLPS早已設立人才培訓的機制,每年在本港培育逾100名大學生,以協助其日後投身金融科技行業。   華欽科技集團(CLPS)為企業提供數位化轉型服務,助其在數位化轉型的商業競爭中搶佔先機。   林明輝表示,公司未來續以本港為基地,支持港企進軍大灣區這個龐大市場。 [...]

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香港金融科技|任景信:香港在發展金融科技領域有先天優勢

金融科技(FinTech) 為本港具優勢的四大創科發展範疇之一,數碼港行政總裁任景信表示,香港在發展金融科技領域有先天優勢,除為國際金融中心外,擁有優秀專業人才,加上政府政策支持下,數碼港成為本港最大金融科技初創企業基地,已聚集逾400 家相關企業,隨著國家重點規劃粵港澳大灣區,在數碼港孵化的初創可藉著數碼港的平台在大灣區發展,協助開拓內地市場,長遠有助本港跨境金融科技互聯互通。 據數碼港提供的數字,近年數碼港園區的初創企業數目增長迅速,2003年自今培育了約1,700間企業,在香港這個彈丸之地,已屬一個不錯的數字,比起三年多前的2018年只有1,000多間,在短短三年間已有六、七成的增長。在全港約600間金融科技初創中,更有逾半數來自數碼港;全港12間獨角獸企業中,則有5間來自數碼港。 成功孵化虛擬銀行保險企業 任景信表示,數碼港已成為金融科技初創企業的孵化平台。他說:「政府發了4個虛擬保險牌照,全都是數碼港園區的公司,另再發了8間虛擬銀行的牌照,首2家開業的也是數碼港園區的公司。」 另一方面,特區政府與數碼港合作,積極投入資源推動金融科技發展,先後推出多項支持金融科技發展的計劃及措施,包括資助金融科技企業開設新職位的「抗疫基金金融科技人才計劃」、提升金融業界數碼能力的「數碼港金融從業員金融科技培訓計劃」,以及鼓勵傳統金融機構與金融科技企業合作的「拍住上」金融科技概念驗證測試資助計劃,多方面為金融科技界注入動力,並協助初創把握市場機遇。 任景信提及,在新冠疫情出現後,為應對業界面臨的困境,特區政府推出「抗疫基金金融科技人才計劃」為金融科技公司提供為期一年的薪金資助,開設全職職位,每個職位每月薪金資助上限港幣10,000元,總額12萬元。計劃自推出以來,已有超過700個來自初創企業及金融科技企業的申請獲得批准,創造近520個新職位;在「數碼港金融從業員金融科技培訓計劃」方面,計劃於去年 3 月至10月舉行,目的是加深金融從業員對金融科技的了解,豐富香港金融科技人才庫,促進金融科技在傳統金融行業的應用,推動行業數碼轉型。計劃吸引來自49間金融機構超過1,200 位金融從業員參與,據悉財經事務及庫務局將再度推出計劃,並擴大參與資格範圍,讓更多來自不同機構的金融從業員了解金融科技的最新趨勢,促進科技應用。 至於「拍住上」金融科技概念驗證測試資助計劃,任景信提及,主要是推動金融機構與金融科技企業合作,就創新金融服務產品,進行概念驗證測試(Proof-of-concept),每個獲批的項目可獲最多10萬元資助,涉及跨金融界別或跨境應用等項目,最多可獲15萬元資助。他續指,計劃促成93個科技初創企業與金融機構的合作專案,超過七成獲得資助的計劃來自數碼港金融科技企業,合作項目包括支付系統、綠色金融、「環境、社會及企業管治」(ESG)等嶄新領域。他說:「項目涉及香港與大灣區及東盟等地區的跨境應用,包括數碼港初創企業與内地規模龐大的金融服務機構推行跨境電子貿易及支付平台,拓展跨銀行交易清算服務,促進大灣區跨境金融業發展。」他指3大計劃有助金融科技在港永續發展。 (詳細內容,請閱讀《CAPITAL 資本雜誌》十二月號)   [...]

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香港金融科技|梁瀚璟:金融科技力助中小企降低成本

對於香港普羅市民而言,金融科技的認知可能局限於電子錢包。事實上,金融科技的覆蓋範圍十分廣闊,中小企亦受惠其中。香港投資推廣署金融科技主管梁瀚璟表示,金管局早前宣布提升香港現有的數據基建,在取得中小企同意下,分享營銷數據,協助他們取得融資,當中就涉及到金融科技的創新。 梁瀚璟解釋,香港超過九成企業屬中小企,融資比較吃力,有見及此,在取得中小企同意下,為他們建立數據庫,或有助他們在毋需抵押的情況下獲得銀行貸款,對中小企營運發展將有很大助力。 「舉例說,一些銷售平台網羅了提供產品的各類分銷商或生產商,銷售平台基本上掌握了各分銷商或生產商的交易紀錄,這些交易紀錄可以令金融機構判斷到分銷商或生產商未來的營運走勢,方便考慮是否願意借貸給他們。當然大前題是要分銷商或生產商同意提供他們的營銷數據。這也是一種金融創新。」 匯款高效 成本降低 對於中小企來說,跨境支付也是重要一環,尤其近年流行跨境電商,出現龐大的資金流,在資金兌換上,香港一直扮演重要角色。當內地電商收取外幣時,都是透過香港作結算,將款項轉化為人民幣。「作為人民幣離岸結算中心,香港地位十分重要,基本上大部份離岸結算都在香港進行,不過隨著金融科技的發展,令到營運成本越來越低。這是一項十分龐大的生意,也是香港市民不以為意的事。」據資料顯示,去年經香港處理的人民幣貿易結算交易額超過63,000億元人民幣,較2019年同期增長約兩成。 事實上,即使本地中小企匯款到內地也比以前方便很多。過去可能要一、兩天時間才能將款項匯到內地,現在只需一、兩小時就能成功交付,手續費也低得多,這都是拜金融創新科技所賜。 投資推廣署一直積極鼓勵有意於香港設立公司或拓展業務的內地企業、中小企及跨國公司以香港作為業務發展的首要據點。從業務籌劃以至實施擴展各個階段,投資推廣署均為投資者免費提供專業意見及支援服務。 為初創公司配對投資者 今年,投資推廣署推出2021全球Fast Track計劃協助金融科技公司拓展香港及以外的商機。「我們署方了解到現時市面上有不少金融科技的初創公司都在尋找客戶,特別是香港有六成金融科技公司專注於B to B的市場,我們幫助這些金融科技公司對接一些金融機構。另一方面,我們亦會為金融科技公司配對一些專門的投資者與他們對接,加快洽商融資的步伐。」 (詳細內容,請閱讀《CAPITAL 資本雜誌》十二月號) [...]

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香港金融科技|陳浩濂:香港金融科技多樣化領先亞洲

業界不少人認為內地的金融科技較香港普及,香港的優勢僅僅就是一個國際金融中心。不過,財經事務及庫務局副局長陳浩濂接受本刊訪問時澄清當中一些謬誤,就是香港的金融科技多樣化,如信用卡、網上銀行、轉數快等,而非單一的電子支付。由此可見,香港金融科技的整體發展,在亞洲區內絕對佔據領先地位。亦正因為香港是國際金融中心,還有背後的粵港澳大灣區這個龐大市場,具備良好的生態圈,所以吸引不少中外金融科技企業進駐香港,研發新技術。 香港金融科技在全球位列前沿位置與香港是著名國際金融中心密不可分。香港現有超過600家金融科技公司,包括一些獨角獸企業、國際知名的研究中心及創新實驗室等,為全球初創企業迅速拓展的首選城市之一。 在這些金融科技企業裡面,有8家獨角獸〈估值逾10億美元的初創企業〉,以及3間位列畢馬威金融科技100強的企業。目前香港的金融科技初創企業中超過70%的創辦人來自海外或內地,希望利用香港作為橋樑,爭取境外業務;至於來自外國的金融科技公司則以香港作為亞太總部,擴充業務,利用香港進軍內地市場。陳浩濂表示,「作為國際金融中心,全球首100大銀行中,有逾70家在香港經營,超過29家跨國銀行在港設置地區總部,都是促使香港金融科技蓬勃發展的一大原因。」 採百花齊放政策 讓消費者自行選擇 在金融科技發展上,特區政府一直採取百花齊放的政策,不論是電子錢包、跨境支付、虛擬銀行、合規科技、保險科技、區塊鏈、人工智能、數字資產等等均鼓勵多線發展,並沒有先後緩急之分。「以本地電子支付為例,已經超過九成市民利用電子支付,這是一個非常高的比例,但政府沒有傾向鼓勵市民選用那一種電子支付,而是百花齊放,讓消費者自行選擇。」 金管局於2018年推出支付金融基建—轉數快,由香港銀行同業結算有限公司負責運作,在香港推行即時支付,全日24小時為消費者及商戶提供安全、有效率及便捷的零售支付服務。轉數快在個人及商企層面均能提供嶄新選擇及體驗,以不同貨幣〈港元及人民幣〉進行即時支付。據陳浩濂透露,四年來,轉數快已開設了超過900萬個識別代號,市場滲透率極高,深受廣大市民歡迎。 今年財政司司長陳茂波宣布利用手機錢包派發消費券,一下子有超過300萬人為此而特地開設電子錢包。陳浩濂強調,「我們會繼續利用不同政策推動電子支付,派發消費券是其中一項舉措。從這次派發電子消費券來看,顯示我們的電子支付市場十分成熟,而且多元化,並不是只有單一的移動支付。政府不論在金融基建還是推出相關政策,都會繼續朝著這方面發展推進。」 事實上,在推動金融科技同時,為相關科研企業提供誘因鼓勵開發新技術同樣重要。雖然說香港本身具有國際金融中心地位,以及背靠祖國的龐大市場,足以吸引海外企業來港開發新技術,但對於本地一些中小型企業,尤其是初創企業,仍然需要有實際行動來扶持。 陳浩濂指出,為支持金融科技公司,財經事務及庫務局推出「拍住上」金融科技概念驗證測試資助計劃 ,旨在鼓勵傳統金融機構夥拍金融科技企業就創新金融服務產品進行概念驗證測試。「假如金融科技公司找到金融機構合作,研發新產品的話,每個項目資助十萬港元;如果研發的產品比較複雜,牽涉跨境使用,資助額可達到十五萬港元。」 (詳細內容,請閱讀《CAPITAL 資本雜誌》十二月號) [...]