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【港股專家】捕風:移動支付中港大不同

在香港還需要「銀包」,需要銀包中的現金、信用卡等物品的時候,內地已遠遠超越了香港的步伐,僅僅一部智能手機已足夠行走江湖。科技的發達讓人們的生活變得更為方便,騰訊(0700)及阿裡亦由此崛起,微信支付及支付寶等亦主宰著內地人的起居飲食。適逢最近央行提到,今年要全面推廣移動支付應用,相信又會進一步改善內地居民的生活。 上周,人民銀行召開2019年支付結算工作電視電話會議。會議指出,2019年人民銀行支付結算工作,要加快推進銀行帳戶管理改革,規範治理支付市場秩序,著力解決支付領域的重點、難點和痛點問題;要全面推廣移動支付應用,切實保障支付消費者合法權益,提升支付服務供給效能。 回看一下去年中國移動支付交易額增長57%,達到170.7萬元人民幣(下同)。雖然去季出現輕微的放緩情況,增速稍稍放慢。其中佔首位的是阿里的支付寶,市佔率為54%,其次就是騰訊的微信支付,佔39%。基本上兩大企業已經壟斷了超過九成的交易額,所以即便騰訊去年業績不太理想,仍是全球最頂尖的企業。 不久前公佈的《粵港澳大灣區發展規劃綱要》提及,大灣區將加快電子支付系統互聯互通,推動形成佈局合理、功能完善、銜接順暢、運作高效的基礎設施網絡,為粵港澳大灣區經濟社會發展提供有力支撐。綱要的內容,似乎會將香港推向移動支付的路向? 不過,觀乎目前港人的消費模式,似乎仍需相當長的時間才能改變。香港傳統信貸行業體系發展成熟,港人樂於使用信用卡賺取各類優惠;而且日常小額消費時,八達通已可解決問題,甚至比手機的掃碼支付還要方便快捷。另一方面,個人私隱可能才是港人對移動支付卻步的原因。對於個人私隱的看重,香港人極度擔憂電子支付遭遇個人資料洩露,即便是金管局推出的「轉數快」服務也曾中招,可想而知,系統各方面的未足夠成熟之下,難以讓港人對此產生信心。 不過正正由於香港的移動支付服務仍未盛行,所以仍有相當龐大的發展空間。生產力促進局的調查提到,香港市民最常用的支付管道仍以現金為榜首,手機支付只佔極少數。與內地城市覆蓋達九成以上的手機支付相比,即便港人對移動支付接受程度提升,但香港距離真正全面的移動支付普及化的路途,仍然相當遙遠。 [...]

本港時事

電子支付時代 港靠「轉數快」追落後

香港的電子支付發展由「八達通」推出時的領先全球,至後來只靠「八達通」,由於不思進取,最後落後全球,當中尤其被內地遠遠拋在後頭。至去年九月尾,金融管理局宣布力谷金融科技(Fintech)七招追落後,到日前終於推出重招「轉數快」──一項跨銀行電子支付系統。由於這個實時支付平台可同時支援港元及人民幣以手機號碼、電郵地址或二維碼轉帳,並已獲得二十一間銀行及十家儲值支付工具營運商參與,覆蓋面廣泛,料可為本港追回大部分失地,但也同時意味本港未來的支付模式將出現大變化,用少了現金之餘,商戶間的賒數情況或有轉變。 金管局本月十七日宣布正式啟動快速支付系統,並將它命名為「轉數快」。新系統是金管局於二○一七年九月宣布有關推動香港邁向智慧銀行新紀元的七項措施之一。「轉數快」每日二十四小時、每星期七天全天候運作,提供平台全面接通不同銀行及儲值支付工具營運商,市民可以隨時隨地進行跨銀行及儲值支付工具的即時資金轉帳。市民用手機號碼或電郵地址作為收款人的識別代號,就可以即時進行支付或轉帳。除港元外,「轉數快」亦支持人民幣支付交易。 金管局總裁陳德霖表示:「『轉數快』是全球獨一無二的小額實時支付平台,支援港元和人民幣以手機號碼、電郵地址或二維碼轉帳,全面接通銀行和儲值支付工具帳戶,令零售轉帳和支付可方便快捷地進行。『轉數快』的推出,標誌著組成香港金融基建核心部份的支付系統將進入一個新紀元,既為零售支付業帶來新機遇,亦促進金融科技創新,為市民提供更大方便和新體驗。」 市民即日已可開始通過參與銀行及儲值支付工具營運商的手機程式在「轉數快」登記手機號碼或電郵地址作收款帳戶代碼。從九月三十日起,就可使用「轉數快」轉帳、支付和收款。目前有二十一間銀行(包括大部分零售銀行)及十家儲值支付工具營運商參與了「轉數快」系統,為客戶提供服務。 支援港元及人幣 「轉數快」同時支援港元或人民幣轉帳,前者由金管局設立帳冊,以供交收港元「轉數快」支付交易;後者由中銀香港設立帳冊,以供交收人民幣「轉數快」支付交易。而香港銀行同業結算有限公司負責港元「轉數快」及人民幣「轉數快」。 正如港元結算所自動轉帳系統(CHATS)及人民幣CHATS般,港元「轉數快」及人民幣「轉數快」均會根據《支付系統及儲值支付工具條例》受金管局監管。該條例亦為透過港元「轉數快」及人民幣「轉數快」所作交易的交收終局性提供法定支持,保障交收終局性免受破產清盤法例或任何其他法例規限。 此外,為推廣二維碼支付,金管局宣布推出香港零售支付共用二維碼標準,以及相關流動應用程式。今日推出的免費流動應用程式稱為「香港共用二維碼」(HKQR),可將不同支付服務營運商的二維碼整合成為一個綜合二維碼,以方便商戶,尤其中小企,利用同一個二維碼接受不同方式支付,而毋須向客戶展示多個二維碼。HKQR流動應用程式可於已可在 Google Play Store及Apple App Store下載。 限制較PayMe少 一九九七年九月,「八達通」橫空出世曾令香港在電子支付方面領先全球,目前全港發卡量逾三千二百萬張,覆蓋率幾近百分之一百。可惜之後不思進取,很大原因是其襲斷地位所致。當全世界都在發展不同的電子支付模式時,尤其內地的發展速度更快,本港「八達通」早被反攻,內地的WeChat [...]