「跨境理財通」優化措施 2.26生效 投資額度增至300萬人民幣

大中華時事

「跨境理財通」優化措施 2.26生效 投資額度增至300萬人民幣

為了進一步深化內地與香港的金融合作,人民銀行與香港金融管理局推出「三聯通、三便利」共六項新措施,當中將優化粵港澳大灣區「跨境理財通」實施細則,並將於下月26日正式生效。 優化措施包括提高個人投資者額度至300萬元人民幣、優化投資者准入條件、優化宣傳銷售安排、擴大合資格投資產品範圍及允許合資格持牌法團參與。 另外,擴大後的產品範圍包括在香港註冊成立並獲香港證監會認可,主要投資大中華區股票,並被評定爲「非複雜」的基金,據悉目前約有700隻相關基金。而在香港註冊成立並獲香港證監會認可,「低」風險至「中高」風險以及「非複雜」的基金亦包括在內,但不包括高收益債券基金以及單一新興市場股票基金。 銀行界及金融業均歡迎優化跨境理財通措施,認為新政策下跨境理財通能容許更多粵港澳大灣區居民參與,並享有更多元化的投資選擇,應對市場環境的變化。 ============= 延伸閱讀:陳茂波倡3建議加強深港金融合作 籲港私銀家辦進駐前海 ============= 深入閱讀政經生活文化,更多內容盡在: Website:www.capital-hk.com Facebook:www.facebook.com/CapitalPlatformHK Instagram:www.instagram.com/capital.ceo.entrepreneur LinkedIn:www.linkedin.com/company/capitalhk/ [...]

專題

「十四五」前海橫琴規劃 跨境理財 強化香港國金中心地位

在國家「十四五」規劃下,香港正迎來前所未有的發展新機遇。特區政府上月初邀請多位國家級專家南下,宣講國家「十四五規劃」的香港機遇。中央早前接連推出不同措施推動大灣區發展,先有橫琴和前海發展規劃方案,橫琴作為粵澳深度合作區,設一二線,重點發展新興科技和高端製造產業、休閒旅遊業區等;前海的面積更擴大八倍,發展成深港現代服務業和高新科技合作區,同時,市場期待已久的中港「跨境理財通」宣布正式啟動。「北向通」和「南向通」跨境資金上限初步定為1,500億元人民幣,勢進一步強化大灣區經濟間的互聯互通,支持國家雙循環政策。 根據中央的「十四五規劃」,大灣區是未來推動中國整個產業結構發展的一個重要火車頭。在經濟發展方面,將繼續支持香港提升國際金融、航運、貿易中心的地位,加快建設離岸人民幣業務樞紐、國際資產管理中心及風險管理中心、支援香港建設亞太區國際法律及解決爭議服務中心,同時賦予香港「一個樞紐、三個中心」的新定位,包括支持香港提升國際航空樞紐地位、支持香港建設國際創新科技中心和區域智慧財產權貿易中心,以及支持香港發展中外文化藝術交流中心,有利香港經濟轉向多元化發展,充分發揮香港作為進出內地市場的門戶角色,成為建設國家的助力。   前海橫琴雙方案   加強本港與灣區互通 中央政府公布《全面深化前海深港現代服務業合作區改革開放方案》(下稱《前海方案》),將前海合作區打造成粵港澳大灣區全面深化改革創新試驗平台,並建設高水平對外開放門戶樞紐,同時將前海合作區由14.92平方公里,擴大7倍至120.56平方公里。《前海方案》反映內地擬增加大灣區城市合作,方案提及的8項舉措當中,包括擴大金融業對外開放,提升中國金融業對外開放試驗示範窗口,以及跨境人民幣業務創新試驗區功能,將擴大金融業對外開放的政策措施在前海合作區落地實施,在與香港金融市場互聯互通、人民幣跨境使用、外滙管理便利化等領域先行先試。 其後中央接連宣布《橫琴粵澳深度合作區建設總體方案》(下稱《橫琴方案》),而《橫琴方案》主要是促進澳門經濟多元發展。綜觀上述兩大方案整體利好香港發展,尤其是港深或粵港的互補式發展,未來既可利用香港在專業服務界的強項,同時可以加強香港在高科技領域的發展。 中央早前接連推出不同措施推動大灣區發展,先有橫琴和前海發展規劃方案,橫琴作為粵澳深度合作區,設一二線,重點發展新興科技和高端製造產業、休閒旅遊業區等。   強化國際資產管理中心功能 粵港澳大灣區人口已超過7,000萬,以2020年計,大灣區GDP總量超過人民幣11.5萬億元,與紐約灣區旗鼓相當。理財通是國務院發布「全面深化前海深港現代服務業合作區改革開放方案」的項目之一。隨著「跨境理財通」的落實,無疑令香港的國際金融中心地位如虎添翼,更印證「十四五」規劃提出,支持香港強化全球離岸人民幣業務樞紐、國際資產管理中心功能   繼滬港通、深港通後,理財通被視為「互聯互通機制」下的續篇,「跨境理財通」是指大灣區內地投資者和港澳投資者,通過區內銀行體系建立的閉環式資金渠道,跨境投資對方銀行銷售的合資格投資產品或理財產品。南向通」指粵港澳大灣區內地居民通過在港澳銀行開立投資戶,購買港澳地區銀行銷售的合資格投資產品;而2017年已經開通的「北向通」,則指港澳合資格居民,投資內地銀行銷售的合資格投資產品。「南向通」和「北向通」總額度,暫定各1,500億元人民幣。也就是說,港澳個人購買內地理財產品資金凈流入額不超過1,500億元,大灣區內地個人購買港澳理財產品資金凈流出額,也不超過1,500億元。   行政長官林鄭月娥表示,跨境理財通是大灣區金融發展的一項里程碑,是深化並擴大內地與香港金融市場互聯互通的重要舉措,突顯香港在「一國兩制」下金融體系的獨特優勢,有助高質量建設粵港澳大灣區,促進國家金融發展和市場對外開放。財政司司長陳茂波指,跨境理財通將為大灣區內居民拓寬跨境投資的渠道,增加資產配置的選項,並為金融和相關專業界別開展更廣闊的市場和帶來龐大商機。 [...]

專題

家族辦公室首設共享空間 成EAM孵化平台

家族辦公室是私人財富管理業務中高端的一環,近十年家族辦公室在海外興起,新一份《施政報告》提出推動香港的家族辦公室業務。財富管理機構華港財富,看好未來大灣區家族辦公室的發展,最近斥資2千萬元在本港首設共用空間,內裡包含客戶會所  Fargo Space和EAM(外部資產管理人)孵化平台等的功能;華港財富集團創辦人兼行政總裁孫越君表示,成立該平台旨在為客戶提供休憩空間外,同時予EAM協助客戶處理境外文件、合約及供應鏈等一站式服務,協助更多新晉私人銀行家成長。 華港財富集團創辦人兼行政總裁孫越君(左)與首席運營官羅思敏。   有財富管理行業人士指出,今年2月初,內地、香港及澳門三地金融機構共同簽署《關於在粵港澳大灣區開展「跨境理財通」業務試點的諒解備忘錄》,香港的家族辦公室行業發展蓬勃,加上在「跨境理財通」業務試點計劃啟動,未來相關行業的機遇無限;財政司陳茂波在新一份預算案中表示,將為有興趣來港營辦的家族辦公室提供一站式支援服務和檢視相關的稅務安排,以吸引更多家族辦公室落戶香港。在大灣區的規劃下,這無疑會提升香港作為家族辦公室樞紐的地位。 助新晉銀行家成長   智慧系統管理 華港財富集團首席運營官羅思敏表示,Fargo Space是華港聯合家族辦公室設在香港的共用空間和EAM孵化平台,座落於尖沙咀核心商業區,佔地逾1,200平方呎,為客戶在香港提供休息及辦公場所。她說:「除了擁有先進的科技設備和完善的辦公室設施,Fargo Space亦提供優質的禮賓服務,能為客戶量身定制辦公解決方案,提供工作與生活的平衡,提升工作的幸福感和滿意度。為配合數位化時代,Fargo Space均採用智慧系統管理,客戶可通過手機APP安排及預約所有設施及啟動所有裝置或設備,方便隨時使用。」 共享空間設有茗茶室。   她續說,Fargo [...]

專題

德勤澳洲會計師公會 籲釐清跨境理財通規則

新一份施政報告提到將加快落實跨境理財通,德勤和澳洲會計師公會聯合發表跨境理財通研究報告,報告指截至8 月,粵港澳三地有21 間銀行集團網點遍布大灣區,當中16 間在區內經營零售財富管理業務,規模龐大,擁有大量富裕儲蓄客戶及豐富財富管理產品分銷經驗,相信具備有利條件,尋求監管機構批准加入首批理財通計劃。   報告指出,根據內地法律法規,開設投資賬戶時必須親自開戶。儘管內地監管機構在2019年批准試點,在香港推出代理見證開立內地個人銀行(II及III類賬戶)賬戶服務,但目前只有兩家中資銀行獲准提供此類服務。 倘若「跨境理財通」沒有簡化開戶措施,投資者可能需要前往當地親身開戶。報告認為,在此情況下,個別通過其附屬銀行或母行能夠提供跨境開戶服務的銀行,更能夠捕捉「跨境理財通」帶來的商機,處於更有利的位置。 至於香港及澳門銀行的遙距開戶服務,報告稱,兩地銀行所使用身份驗證技術仍在早期階段,主要適用於香港和澳門身份證持有人。香港部分金融機構也在探索技術解決方案,讓非本地居民可以遙距開立賬戶。 除此之外,報告提到,香港銀行必須持有證監會的牌照才能出售投資產品。而銀保監只是要求銀行必須向銷售理財產品的員工提供適當的培訓,但沒有特定的牌照要求。 澳洲會計師公會大中華區分會副會長黃以東建議,監管機構需提供適當指引及守則,包括在內地銷售香港理財產品的員工,是否需要持有證監會的牌照,以釐清銀行在法律及合規風險。 另外,澳洲會計師公會大中華區分會會長劉明揚表示,目前未知客戶是否可以在多家參與銀行開設「跨境理財通」賬戶。如果允許的話,便可能需要在參與銀行之間建立一個訊息共享平台,用於收集和匯報共享客戶的交易數據,配額監控因此會變得複雜。 德勤中國金融服務行業市場發展主管合伙人徐英偉指出,銀行在銷售理財產品的經驗和規則指引等方面均較成熟,料開通初期會先由銀行參與銷售理財產品。他又稱,在跨境開戶方面,如果可以親身跨境到銀行開戶自然問題不大,但考慮到疫情,是否能夠讓投資者於本地銀行開戶,再由銀行將資金南向或北向跨境匯款,再在當地的理財通專屬帳戶進行買賣,這可能需要釐清。 [...]