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名人系列

香港信託協會 陳志豪.推動信託普及化 構建亞太樞紐

一直以來,不少人都以為資產信託屬於富豪的專利。事實上,中高端資產人士同樣需要信託服務,為其財富增值保值,並且得以傳承給下一代。成立於2015年的香港信託協會 (下稱協會),其中一項宗旨在於將信託這項專業服務帶給中高端客戶。協會營運總監陳志豪表示,近年環球經濟增長大幅放緩,加上疫情肆虐、地緣政局動盪,致不少人士考慮將資產信託。作為信託中介,協會積極推動信託普及化,除本地外,還將目標客戶鎖定中國內地和亞太地區,為中高端客戶穿針引線,推介可靠而優質的信託機構,協助香港構建成為亞太地區的信託樞紐。 撰文:李樹明      攝影:張展銳 香港信託協會由資深的金融界專業人士聯盟組成,當中包括信託、保險、銀行、證券、基金、會計、法律及房地產等行業,客戶可以透過協會接觸到專業的信託公司,取得全面而可靠的信託方案,有效管理資產。陳志豪指出,「協會成立的目的是要成為公眾和信託公司之間的橋樑,肩負向大眾推廣信託知識的責任,竭力為大眾提供專業的信託服務。」其中更重要的是要普及信託服務,打破過去一直以為信託服務門檻高、服務費高昂的錯誤觀念,客戶可以透過協會了解不同的規劃來降低成本。 事實上,信託不存在入門門檻,即使低至100萬港幣也可以安排服務。但現實生活,客戶往往考慮的是成本問題。陳志豪舉例說,「在我們接觸的客戶中,他們通常考慮的是那家機構可以提供一條龍服務,中間會牽涉到多少成本問題,如律師費、財務會計專業費用等等。其次會考慮信託公司每年收取的管理費等。」 保障財富 傳承資產 將資產信託,目的不外乎是保障財富和資產傳承。尤其企業家十分看重資產傳承。對於建立只有短短十多年歷史的企業來說,面對此刻全球經濟轉差、新冠疫情和地緣政治緊張,未必能夠經受得起這些風浪,假如沒有提前進行信託規劃,企業隨時遭到沒頂。亦正因為面對目下危機,觸發不少中高端客戶重新審視資產配置,考慮信託,為協會帶來龐大商機。 陳志豪指出,雖然香港有上百家信託公司,但少有專注從事單一的信託服務,因此怎樣選擇合適的信託公司十分重要。香港信託協會正是扮演著公眾和信託公司之間的橋樑角色,提供專業的信託服務。協會的專家會講解信託的各個層面,令客戶全面掌握如何利用信託管理財富。協會亦會安排信託公司為客戶量身定製不同的方案,實現財富管理目標。 為滿足客戶需求,協會的專業團隊首先會聆聽客戶的財富傳承計劃和目標,藉此透徹了解並分析他們信託配置的目的與需求。「協會嚴格遵守法律規條,竭力為客戶減少潛在隱憂及風險因素,滿足客戶的財富傳承和增值所需。當深入了解客戶的獨特需求後,專業的信託團隊會審慎規劃適合客戶的資產配置方案,製定最適合的理財方案。而信託經理亦會和客戶密切商討,實行理想方案。當方案實施後,協會仍會繼續密切留意及定期評估客戶的資產投資配置表現,並因應客戶的需要,靈活調整資產配置。」儘管名義上,客戶移交給信託的資產屬於信託公司,但客戶和信託公司簽訂具有法律效力的信託契約,而信託公司必須按照信託契約裡,客戶訂立的條款為其管理資產,所以,客戶仍然是資產的實質擁有人。 內地和東南亞具發展潛力 經過這些年的發展,香港信託協會的業務已擴展至內地的深圳、中山、上海和山東,以及在台灣、馬來西亞等地設立分公司。協會不時在該等地區舉辦講座、論壇,向大眾灌輸信託的知識和宣傳,全力將信託這項專業服務普及化。據陳志豪透露,協會目前的客戶一半來自內地,一半來自東南亞國家,只有小部份是香港客戶。他解釋,香港的信託服務有超過100年歷史,十分成熟,所以相對內地和亞太地區,本地客戶已經對信託有一定的認識,亦接受了相關的信託安排。況且香港擁有不少投資工具,完全滿足到他們的不同需求,因此要深化發展本地的市場空間相對有限。 反而內地和東南亞國家的客戶大多慕香港國際金融中心之名而來。尤其是內地客戶考慮將企業在港上市的時候,都會考慮在港搭建信託架構,一方面解決稅務問題;另一方面是為日後的資產增值,作出一些境外安排。至於東南亞國家的客戶,由於當地政府換屆頻繁,政局相對不穩定,新政府上台後,政策或會出現調整,為了保障資產,很多時都會選擇在香港安排資產信託。 陳志豪表示,亞洲地區客戶考慮安排信託服務的話,一定首先選擇香港。這離不開香港的國際金融中心地位和香港具有的獨特優勢。「香港是國際知名的自由港、國際貿易和金融中心,中外商人通過其充滿活力的商業經營在香港創造了巨大的財富,就會產生對信託服務的需求,奠定了香港的信託服務市場。而香港的低稅率、港幣和美元的聯繫匯率、法治和資金的自由進出等,都有利香港成為國際信託服務的中心。」其實不同國家的客戶會有各種不同的考量。如日本是稅務繁重的國家,特別在遺產稅方面帶來很大壓力。當日本客戶在香港搭建理想的信託架構後,就可以合法而有效地解決資產傳承問題。 雖然不同的信託存在不同的功能,但所有信託都有共通的兩點:由於將資產的擁有權轉移到受託法人,因此可以合法地規避巨額的稅務 (例如遺產稅) 和費用 (例如差餉) 等。當資產的擁有權轉移到受託法人,即使出現人生變故或責任而產生的風險,亦不會導致受託資產的損失。 香港信託條例突顯優勢 新加坡一直是香港的競爭對手,而且地理上容易接納馬來西亞、越南和印尼等客戶。然而由於香港優越的地理位置,背靠中國大陸,加上香港在2013年通過 《信託法律 (修訂) 條例》,成為香港信託業發展的一大轉捩點。經修改的條例,創立人成功開設信託賬戶後,其信託賬戶可永久使用。亦即是香港信託可無限期延續保障資產的期限,能有效規劃多代資產傳承。而且法例還增加了對受託人的監管提,以及高客戶的保障等等,都奠定了香港在亞太地區的信託樞紐地位。 陳志豪指出,「即使西方國家的信託法例都有年期限制,如馬來西亞一般是80年;新加坡是100年;而英國最長都是直至125年。只有香港是可以永久年期的城市,足夠規劃幾代人的傳承方案,這也是為甚麼我們協會在2015年成立的最大原因。很明顯,香港政府要銳意成為國際信託中心吸引外資。」在陳志豪接觸的客戶中,首要考慮的是資產的規劃和靈活性,信託形同保險庫,而香港有足夠資訊和工具進行資產的再規劃,這也是香港勝人一籌的地方。不過,香港市場仍然有改善的地方,如客戶對信託認知不足,以及缺乏機構專門單單從事信託服務。 *詳情請參閱《資本》10月書 [...]

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港富豪匯聚 增值財富有方

‧ 一個全面的財富管理方案可以協助高資產值人士有效地累積、增長、保存及分配其財富。 ‧連生保險選項為香港罕見,能同時為兩名受保人提供保障。 根據二○一六年發布的《全球財富報告》1,亞太地區涵蓋了一部分全球最大的發達和新興經濟體,現已成為全球第二大財富地區。二○一六年,亞太地區的財富增加三萬四千億美元,至接近八十萬億美元,增幅達百分之四點五,為全球所有地區中增長最快。當中,香港的百萬富翁人數增長百分之五點五至十一萬五千,財富總值達七千一百五十億美元。以按年增長六點二計算,預計到二○二一年,香港的百萬富翁人數將達十五萬六千。由此可見,近年追求財富管理方案的高資產值人士日益遞增,他們對這方面的要求也愈來愈高。 一個全面的財富管理方案可以協助高資產值人士有效地累積、增長、保存及分配其財富,以達到「保障」、「財富增值」及「資產傳承」三方面的目標。近來較為盛行的產品有短期供款的終身分紅人壽保險計畫,提供高額終身保障之餘,保單享有保證現金價值及非保證週年紅利,達到財富增值的目標。保單持有人可以選擇提取非保證週年紅利,或者透過非保證週年紅利於保單中積存生息,以進一步積累財富。 此外,市場上的人壽保障計畫較少設有單一受保人及連生保險兩個選項。連生保險選項為香港罕見,能同時為兩名受保人提供保障,身故賠償將於兩名受保人皆身故後(即最後一位在生受保人身故)派發。連生保險選項的好處是保險公司於審批時會同時考慮兩個人的經濟能力和健康狀況;再者,兩名投保人共同投保同一份保單,相比投保兩份同款計畫並平均分配相同保障額的保單,保費較低。 而選擇單一受保人選項的保單,個別計畫讓保單持有人可於退休之年,選擇行使年金選項,將部分或全部退保價值轉換成年金入息,以獲取每月的穩定收入,安享黃金歲月,無懼人生起伏。 至於身故賠償派發的安排,有些計畫讓保單持有人於身故前選擇以指定方式派發身故賠償予受益人,充分掌握資產傳承的每項細節。保單持有人可選擇在受益人滿指定年歲前,以分期形式按其意願派發身故賠償予受益人(例如三十歲前每年派發百分之十身故賠償金額,餘額於三十歲時一次過支付),以達到理想資產傳承的效果。 為了得到合適的保障、財富增值及資產傳承方案,讀者可因應需要向合資格的專業理財顧問尋求意見。 資料來源:瑞士信貸 ︱《全球財富報告》 (以上內容僅供參考,並非作任何出售保險產品之推廣、建議、游說、要約、購買或提供保險產品的邀請,亦不構成任何獨立之專業意見。) 吳松平 安達人壽保險有限公司(百慕達註冊) 首席市務總監 [...]