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蔡永傑：IoT金融業的未來

數字經濟成為當今世界經濟發展熱點，受到世界各國的廣泛關注。數字經濟亦開始融入金融業服務。 隨着物聯網（Internet of Things簡稱IoT）的普及化和被廣泛應用，能掌握即時資訊和收集數據，以及精準的分析，已是新金融業的成功之道。現在很多不同的金融業，已開始逐步採用IoT方案，去解決一些傳統的問題，從而提升業務對市場的應變性和發展速度。當中包括金融跨界融合、大數據金融年代、金融機構自建物聯網等三大方面。   金融跨界融合   在金融業方面，銀行、證券及保險在不同跨界融合業務，已有不少範疇率先採用IoT技術；智能安防、VIP服務、移動支付、業務流程管理、遠程結算等核心業務，已在透過IoT 的技術加快數字化發展的步伐。   另一方面 ，IoT 對訊息交換，也擔任一個很重要的角色，衍生不同類型的新金融商業模式，如供應鏈金融，大大縮短從構思金融產品，至產品推廣和上線的時間，有效地交換及分配資源效率。這個概念也能配合未來銀行4.0的發展，如一部傳統家用電視，頓時成為一個銀行的虛擬櫃員機（Virtual Teller Machine簡稱VTM），提供銀行業務的查詢和購買簡單的銀行產品。   大數據金融年代   根據IDC 報告，每年收集市場數據增長多達一倍，至2022 年，數據會激增至45兆GB。對於金融業來說，每天要處理很多不同類型的數據，通常會帶來很多不同的訊息，例如時間、位置、環境、行為等相關的資料。   IoT不像傳統的社交平台，只能人與人交換訊息，而是可以提供物品與人、物品與物品的一些合作訊息。透過現今大數據的技術深入分析，從而了解這些訊息，透視一些隱藏性的行為、客戶的行為模式，以及相關人物和物品關係資訊，更有效定位產品及服務，有助市場營銷策略和了解產品的銷售情況。   金融機構自建物聯網   金融機構可以透過各自的辦公大樓及不同的分行站點，建立金融專用的物聯網基建，它可以提供一些公用訊息給政府及其他機構使用，如一些信貸評級同等的客戶，聚集在某一區或者某一個相對應的行為，金融機構可以利用這些訊息，幫助移動支付作業務長遠規劃。   IoT面對的問題和挑戰   金融業受到香港嚴格的金融監管要求，但由於數據可以隨處互通，也有很多不同的端口，導致黑客更易入侵整個物聯網平台，竊取個人私密資料等的風險增加。   IoT 的資訊安全考慮、個人私隱，乃至數據加密等，為金融業的IT 人員，帶來很大的挑戰。   總括而言，IoT將會快速擴展到不同的裝置上，在公眾智慧環境，也有很大程度的使用，在不同領域如家庭、辦公室、工廠和公共地方也會覆蓋，但資訊保安是不容忽視的，在不同的交易平台及通訊技術上，均需要相應的措施確保安全。相信IoT 將是一個非常有效的應用平台，但同時也需要嚴格監管其新技術。     撰文：蔡永傑  香港電腦學會企業架構專家小組執行委員會成員 [...]