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香港

美聯儲維持息率不變港銀行暫未改P 經絡:料年內實際按息1.5厘上落 中原:今明兩年本港低息環境延續

美聯儲議息會議結束,宣布基準利率維持在0%至0.25%區間不變(圖一),亦是自去年3月16日後,連續11次議息會議維持接近零息水平。當局仍保持每月買債最少1,200億美元。而香港暫未有銀行宣布更改最優惠利率(P)。 美聯儲連續11次會議宣布維持接近「零利率」 市場普遍認為美聯儲的縮減買債規模進程漸近,當局亦首次表示美國經濟已經有利削減買債規模的方向取得進展,委員會將繼續作出評估,市場解讀未來將有退市的可能性。不過,美聯儲亦重申經濟重啟導致的高通脹或只屬暫時性,未來通脹有機會逐步回落。經絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示,早前公布的首次申領失業救濟人數意外回升,就業市場未完全改善,加上Delta變種病毒及中美博奕持續,考慮到美國經濟仍未完全復甦及多項不明朗因素的出現,現時美聯儲仍未有足夠條件啟動縮減量化寬鬆(QE)措施。 料美聯儲重啟退市於明年進行 截至7月28日,香港銀行體系結餘仍然達到4,575億港元的歷史高位,並已維持4,500億元以上超過八個月(圖二)。此外,今日(7月29日)香港一個月銀行同業拆息(HIBOR)報0.08厘(圖三),已超過三個月等於或低於0.1厘。曹德明預期,年內拆息仍大機會維持於0.1厘左右水平,銀行新造H按計劃仍會維持於H+1.3厘附近水平,實際按息約為1.5厘附近上落。 港低息環境持續至少三年 曹續指,在低息環境及環球「水浸」的大環境下,香港加息的步伐將比美國更為延後。參考上一輪量化寬鬆的時間表,美國於2009年3月實施量化寬鬆,並於2014年10月停止量化寬鬆後的1年2個月後才開始加息。料美聯儲將於年內「放風」收水,實際重啟退市料於明年2022年進行,而美國加息周期最快於2023年才開始。然而,即使美國加息,香港亦有機會不立即跟隨,參考上一輪加息周期,美國加息9次達2.25厘,香港才加息1次為0.25厘。由於現時銀行結餘達到4,575億元新高水平,相信香港未有急切加息需要,港低息環境仍會維持最少至2024年,因此未來3年香港息口仍會保持非常低的水平,對樓市具支持作用。 圖一 圖二 圖三 經絡按揭轉介首席副總裁曹德明 中原按揭王美鳳:料美國不早於明年啟動縮表 美國聯儲局公佈議息結果維持利率不變,聯邦基金利率自去年3月起十一度保持在0%至0.25%,當局並維持每月共1,200億買債規模。中原按揭董事總經理王美鳳表示,美聯儲局維持接近零息超低水平及寬鬆貨幣政策,提及經濟進展將繼續邁向未來縮表方向,但實際啟動縮表時間需取決於數據包括就業及通脹數字。雖然美國部份行業已有改善,但失業率較疫情前仍有相當距離,最新美國失業率亦掉頭回升至5.9%,加上變種病毒令疫情添不明朗因素,美國著眼點仍在確保經濟復甦進程,不急於收緊現時高度寬鬆之貨幣政策,待整體經濟進一步有更大進展才開始討論縮表時間。預料美國不會早於明年啟動削減QE,並會以相當緩慢步伐進行縮表。 港息未必即時受影響需視乎港資金流向    王美鳳指出,美國縮表對港元拆息不一定有即時影響,視乎本港資金流向及變速;本港息率大致受美息走勢、資金水平及流向、港元需求所影響。預期今年美國不會正式啟動縮表,明年即使開始放慢買債步伐但不會加息,在這預期下今明兩年本港低息環境延續。 料今明年兩年低息環境持續按息維持1.5厘以下 王美鳳續指,本港銀行體系結餘超過4,500億元歷史新高水平已約十個月,與樓按相關的1個月拆息近月介乎約0.07%至0.09%超低水平,7月份1個月拆息更曾低至0.073%創11年新低,更低於美元拆息,令月內市場實際按息低至1.37%十年來低水平。短期內港元拆息在不受短期性因素影響下仍會徘徊0.1%或以下附近水平,預期年內按息仍主要處於1.5%以下低水平。 中原按揭董事總經理王美鳳 [...]

環球時事

「零息時代」將至2023年 數年內經濟或無法翻生?

美國聯儲局宣布議息結果,基準利率維持在0%至0.25%區間不變,符合市場預期。雖然已連續4次維持接近「零息時代」,惟當局預測至2023年,基準利率中位數仍將維持在0.1厘,暗示加息機會極微。聯儲局會議後亦發聲明,將採取積極政策措施支持美國經濟,並維持利率不變,直至實現充分就業及2%通脹目標。而香港暫未有銀行宣布更改最優惠利率(P)。 香港金管局發言人指,美聯儲決定是市場預期之内,而隨季結臨近,加上新股上市帶動資金需求,港元拆息比之前略爲上升,但仍處於較低水平,預料利息水平仍主要受本地資金供求影響。 至於樓按方面,經絡按揭轉介首席副總裁曹德明認為,未來多國會將刺激疫後經濟復甦定為首要工作,繼續推行寬鬆的貨幣政策,料短中期仍會持續低息環境。最近港匯趨強,可望吸引熱錢,香港銀行體系結餘上升至2,109.63億港元,料未來仍有上升空間。另一方面,香港銀行同業拆息(HIBOR)自6月初起逐漸回落,昨日(9月16日)一個月銀行同業拆息報0.4厘,雖然受新股集資影響而令拆息短期內輕微上升,但相信未來數月仍會維持於半厘以下,甚至將下試0.2厘附近水平。 曹德明表示,低息環境有助樓市發展,以現時一般銀行新造拆息按揭計劃(H按)為H+1.5厘及昨日之HIBOR計算,實際按息約為1.9厘,低於封頂息率2.5厘60點子,料未來實際按息仍會維持於兩厘以下一段時間。以貸款額400萬元,承造按揭年期30年計算,每月供款比封頂息率減少$1,219或7.7%,全期利息開支則節省$438,941或26%,可見選用H按的客戶將受惠於低息環境而慳息,預計選用H按的客戶將維持於九成左右水平。不過,香港經濟仍然低迷,加上疫情未穩及中美角力持續,銀行對於按揭業務保持審慎,料將因應市況調整風險管理,拆息如持續低企下,不排除銀行調整按揭計劃以及回贈等優惠,爭取最後一個月的表現。 股市方面,美聯儲議息結果反映經濟將維持低迷、甚至下行多數年,恒指今日(17日)一開市即受壓,上晝最多跌468.19點或1.89%,至24257.44點,其後跌幅收窄。銀行業因為「零息時代」將持續數年,料收益大減,銀行股因此受壓,匯控(HKG : 00005)今早最多跌0.9元或2.83%,至30.85元,創52週新低。 [...]