股市

公務員55歲就想退休嘆世界│龔成

龔sir,小弟34歲,公務員,已婚,兩名小朋友,家庭收入約55000,住宿舍,打算55歲退休 本人資產有$80萬於部門儲蓄互助社(舊年有3厘息,通常較銀行定期高息),40萬係中銀做緊半年定期(2厘),另外約40萬股票包括有3000股匯豐,3000股煤氣,10000股越秀房托。 另外有d坐艇股票,中遠海發(2866)蝕緊。東方電氣(1072)蝕緊。中聯重科(1157)。現時每月月供緊6000煤氣,可儲8000現金。 個案重點: – 34歲,公務員 – 已婚,兩名小朋友 – 家庭收入約55000 – $80萬儲蓄,40萬定期,40萬股票 重點目標: – 55歲退休 – 買樓投資 – 現時資產如何處理 龔成老師分析: 首先,你組合有少少保守。 因為你34歲,仍是財富增值的黃金時期,而我地進行人生財富累積,會運用「先增值,後現金流」作方法。加上你本身工作穩定,其實可以在財務上進取少少。 你仍可以將資金投資在儲蓄互助社,但如果日後有重大投資機會,股市明顯下跌,優質股處平宜價,就要套現轉成優質股。 至於現金$40萬,其實可以投資優質股,平穩增值股就得,盈富(2800)、港鐵(0066)、金沙(1928)、長建(1038)等,都適合你投資。 匯豐(0005)雖然仍有質素,但已比過往年代減弱,同時賺錢能力比過往年代弱。這股只能收息,增值力不強,因此以你的年齡,不用持有太多。至於煤氣(0003)、越秀(0405),可持有。 另外,月供股票可加少少潛力股,例如安碩恒生科技(3067)$3000。 至於你的股票組合,你要明白,我地持有一隻股票與否,重點是這股的質素,與你的買入價無關。 中遠海發(2866)質素未算好強,勉強這刻可持有,長遠要賣出部分。 東方電氣(1072)質素都是一般,反彈後賣出。 中聯重科(1157)質素算是可以,可以持有。 至於住方面。這刻你沒有逼切的自住需要,因此,這是一個投資動作,你可以等較好時機投資。你這刻可集中做好財富增值,然後在增值同時,若出現樓市回落(不要期望太多),其實已經可以入市。 當我地進行人生財富累積,會運用「先增值,後現金流」作方法,年輕人應投資較多增值類資產,而較年長的,則應投資較多保守類項目,因為年輕人的財富系統未成形,同時負擔較少,可承受的風險度較高,所以會著重增值為先。 你34歲,會著重「增值」,到你日後先慢慢調整組合。   撰文:龔成 (www.facebook.com/80shing) [...]

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港人於大灣區置業按揭飆三倍

閣下最近閱讀新聞時,有否發現經常看到「大灣區」的相關報導?你又有否想過購買香港之外的物業呢?還是認為手續一定十分繁複而沒有考慮其可能性?事實上,近年多項大灣區政策相繼推出,港人於本地銀行承造物業按揭的範圍已不限於香港物業。本行自2019年起亦積極與各大銀行合作,為顧客提供大灣區一手物業的樓宇按揭及現契國內物業融資的轉介服務,其手續申請方法及遠比你想像中容易。 「大灣區」泛指以下9個城市:珠海、中山、深圳、廣州、佛山、江門、肇慶、惠州、東莞。自本行推出有關轉介服務至今,客戶查詢以及申請大灣區物業按揭的宗數均不斷攀升。根據經絡按揭轉介研究部數據顯示,2020年透過本行申請大灣區按揭宗數對比2019年增長更高達3倍之多。當中,珠海、中山、深圳物業尤其受港人歡迎。 而申請個案當中,貸款額由50萬至500萬不等,平均的貸款額為271萬元,相比金管局最新2月份的平均按揭貸款金額為481萬元,相差逾四成或210萬元,可見於大灣區置業的供樓負擔相對於本港更為輕鬆。 而事實上,現時港人於大灣區當中指定城市購買指定一手物業(樓花及現樓)及現契國內物業的按揭融資,可享有「港息」、「港元」以及「港地」三大好處。 「港息」—以香港最優惠利率按揭計劃(P按)為計算單位,實際按息可低至25厘,息率比一般國內承造按揭的息率(約5至6厘)為低; 「港元」—每月還款以港幣結算,避免匯率差價的風險; 「港地」—於本地銀行協助下,辦理港幣按揭貸款及完成物業買賣手續,每月還款予本地銀行,無需離港親赴內地。 由此可見,計劃盡見對港人之便利,使港人於大灣區置業愈趨便捷,加上國內居住空間較寬敞,價格相對便宜,供樓負擔相對地輕鬆。相信在中央以及本港政策的大力推動下,未來將有更多港人於大灣區發展及置業投資,大灣區發展融合亦將成大勢所趨。料疫情過後,香港與內地關口再次互通,港人購入大灣區物業及按揭將見飛躍性的增長。 撰文:經絡按揭轉介首席副總裁曹德明 [...]

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港人不吃不喝20年才能置業?

最近有機構發表最新一份調查報告,顯示香港連續11年蟬聯全球最難負擔房地產市場,房地產價格中位數對香港家庭入息中位數比率達20.7倍。本港樓價一直高企,是否代表港人要不吃不喝20.7年才能置業?事實上,置業人士其中最大煩惱的首期問題,近年亦因政府放寬按揭樓價上限門檻,使更多有能力人士較易上車。 自2019年10月,政府宣佈為首次置業人士放寬按揭保險計劃的樓價上限,可承造最高九成按揭貸款由樓價上限400萬元增至800萬元;承造最高八成按揭貸款由樓價上限600萬元增至1,000萬元。以一個700萬元的單位為例,在新按保計劃推出之前,最多只可承造6成按揭,首期為280萬元。新按保推出之後,最多可承造9成按揭,首期只需70萬元,兩者相差210萬元,大大減低上車門檻。相信如兩口子努力儲蓄,數年內上車是有可能的。 在新按保計劃的協助以及樓市剛性需求下,不少有穩定供款能力但一直欠缺足夠首期的人士,紛紛透過承造高成數按揭入市以完置業夢。至新按保推出至今,選用按揭保險計劃的按揭貸款比例出現顯著突破。根據經絡按揭轉介研究部及香港按揭證券有限公司最新資料顯示,2020年全年新批出貸款宗數及金額分別錄得45,751宗及2,469.47億元,按年急升逾1.2倍及1.8倍;全年新取用貸款宗數及金額則分別錄得18,555宗及983.2億元,按年急升逾1.2倍及近2倍。 2021年新批按保持續上升 踏入2021年,相關趨勢仍未停止。今年一月份新批出按揭保險計劃貸款宗數及金額對比去年同期急增近七成及八成。此外,新取用按揭保險計劃貸款宗數及金額對比去年同期亦增加逾三成半及近五成。按年同期比,新批出及新取用按揭保險計劃貸款的宗數及金額均創該行有記錄以來新高。 本港樓價一直高企,一般置業人士均透過借貸,以槓桿方式入市,高成數按揭的需求亦應運而生。自新按保推出後,使用按揭保險計劃購買二手物業的佔比一直超過8成或以上,相信當中包括不少受惠於新按保計劃的換樓人士。本港疫情開始趨緩,限聚進一步放寬,疫苗亦開始接受登記接種。如疫情持續受控,相信本港經濟及樓市亦會加快回暖,屆時選用高成數按揭的宗數亦可望繼續上升。 撰文:經絡按揭轉介首席副總裁曹德明 [...]