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企業策略

GUM 陳銳隆：積金易平台正式運作中小企認識不足恐存對接風險

2024-06-27

香港強積金面世逾23年，終迎來重要變革。積金局籌備多時的積金易平台（eMPF）已於6月26日正式投入運作，對各大小企業而言，積金易平台是新事物。強積金顧問公司GUM常務董事陳銳隆表示，積金易最大好處是讓市民整合所有強積金戶口，取得結算表，亦令強積金受託人統一行政系統，減省工作程序及相應費用，形容是一項「德政」，正是利多於弊。他相信推出初期，體驗上始終「有沙石」，但隨著積金易運作趨向暢順，情況會持續改善。 GUM常務董事陳銳隆陳銳隆提及，Gain Miles(GUM 前身)早於1980年成立，40多年來於香港及澳門提供不同範疇的全面服務，包括退休金、公積金、精算與投資、僱員福利、企業風險管理以及個人財務策劃等顧問服務，及配合一系列的研究調查、出版刊物及成員教育等。自2000年強積金制度建立後，強積金成為退休保障重要專注範疇。他續指，GUM主要目標客戶為企業客戶，並為其提供中立專業的顧問服務，也提供職業退休計劃(ORSO)，以及強積金自願性供款計劃的設計和諮詢，以協助僱主滿足監管要求和僱員的需求，例如包括提供多種員工福利計劃服務，包括福利計劃設計和評估、公司保險計劃審查和設計、靈活的福利計劃和MPF計劃設計等顧問服務；他提及，公司成立至今，現時已為超過900位企業客戶提出強積金顧問服務，管理超過100億港幣的強積金資產及每年約12億港元的供款，為其僱員的未來提供退休保障。助客戶順利過渡新平台陳銳隆表示，對於積金易平台，其優點是簡化強積金僱主與成員在現行制度下的複雜行政程序；另外，積金局以強積金賬戶將會按強積金受託人管理的資產規模，「先細後大」逐個加入平台，是十分穩妥的做法，循序漸進方式避免了出現的混亂情況；但積金易這個平台對僱主還是成員都是新事物，據悉不少中小企對新平台缺乏了解，若僱主不加理會，如行政工作原由強積金供應商轉至新平台，若不幸出現對接問題，如出糧系統未能即時對應新平台，或會造成拖延供款等問題。他指出，公司會為正準備轉移積金易平台的客戶，透過該公司手機應用程式，一站式為客戶提供支援服務，解決轉換過程中的痛點。此外，GUM行政總裁蕭美鳳表示：「強積金制度自2000年起推行，經歷不少重要里程碑，即將推出的『積金易』平台將為市場帶來重大改變；屆時僱主及強積金成員管理強積金將變得更快更易，相信可提升市場對強積金的信心及整體回報。我們將不斷擴充的業務注入全新活力，帶領市場繼續創新。」 GUM行政總裁蕭美鳳 ============= 深入閱讀政經生活文化，更多內容盡在： Website：www.capital-hk.com Facebook：www.facebook.com/CapitalPlatformHK Instagram：www.instagram.com/capital.ceo.entrepreneur LinkedIn：www.linkedin.com/company/capitalhk/ [...]

企業策略

首間加入「積金易」平台受託人
萬通信託提升理財顧問專業度
協助客戶輕鬆整合投資方案

2024-06-06

積金局（MPFA）早前正式向公眾宣布，「積金易」平台（eMPF）將於今年6 月26日正式投入運作。萬通信託是全港首間加入平台的強積金受託人，萬通信託旗下強積金計劃的僱主及成員可率先使用積金易去管理強積金帳戶，其他的受託人將緊隨其後，陸續加入平台，預計在2025年底前全部完成轉移。萬通信託行政總裁謝志雄（Alvin）表示，eMPF是革命性的改變，故此，公司亦藉此將服務升級，並為理財顧問的專業進一步提供培訓，以應對客戶的需要。強積金受託人一向需要為客戶提供一站式支援，包括「資產託管」、「市場銷售」、「投資管理」和「計劃行政」等，但在eMPF推出後，「計劃行政」的部份，便會轉交由eMPF處理，Alvin相信，萬通信託首要工作，是讓提升客戶對eMPF的認知度，因為行政服務已由eMPF負責；其次是培養客戶使用eMPF的習慣，而萬通信託在這兩方面都會給予客戶充足的支援。「公司會透過社交平台，定期出帖文，亦會與積金局緊密合作，並會舉辦講座讓僱主及僱員參與。而理財顧問亦是重要關鍵，為此，公司會讓理財顧問學習有關eMPF的新知識，從而可以向客戶解說。若客戶的規模較大，公司亦會與eMPF 平台的外展隊合作，有專人指導僱主如何進行登記或供款。」 Alvin指出，以上的支援，除了在eMPF平台推出前要緊密實行，在eMPF平台推出後，亦會持續進行，務求加強客戶對eMPF平台的認知，也培養了使用習慣。萬通信託早已寄出信件提醒客戶，而eMPF平台也安排了教育短片及使用指引，方便不同僱主了解eMPF平台。「積金易平台公司早前預先開放了一個客戶服務中心，舉辦了『積金易』體驗日，讓客戶試用自助服務機，現場有專人介紹步驟等。通過多方面的配合，讓客戶經過親身體驗，可以更快適應eMPF平台的使用。」Alvin強調，eMPF平台在推出後，理財顧問的角色依然重要，故此，對於理財顧問的培訓將會持續地進行。緊密與eMPF 平台銜接始終eMPF平台是強積金制度的重要變革，Alvin預期公司在加入平台的初期，會有一定的挑戰。例如在行政上的一些配合，日後需要與第三方公司合作，當中的磨合是非常重要。在積金局萌生eMPF的概念開始，至萬通信託成為首間加入平台的信託公司，於這段期間，雙方都是緊密合作。「我們預期在開展初期，會出現客戶將資料填寫錯誤的情況，而萬通信託與eMPF平台要如何銜接，都會是挑戰之一。鑑於客戶的利益及便利，是萬通信託最著緊的部份，公司是會不辭勞苦為客戶處理一切疑問。由於萬通信託是全港首間加入eMPF平台的受託人，亦代表著公司的理財顧問是第一批認識與學習eMPF平台的中介人，亦意味著是市場的先驅。也因為公司是第一批加入平台的受託人，往後有更多時間投放在基金投資，與優秀的基金經理配合，讓公司更專業化，而受託人在揀選基金的靈活性更大。」為客戶闡釋疑難萬通保險的理財顧問已率先學習eMPF平台的使用，萬通保險分區經理（風險及財富管理 —— 營業部）黃啟聰（Jacky）認為，客戶初期可能對於登記系統的使用最有疑慮，需要重新適應系統的使用，但公司已有足夠的培訓給予理財顧問，定能為僱主解決這些技術性問題。eMPF由積金易平台公司設計，採用標準化、精簡化和自動化的模式，打造以人為本的行政平台。當中有三個界面，分別為「計劃成員」（包括僱員和自僱人士）、「僱主」和「積金易助理」，設計是經過很多考量，不會過於複雜的。 eMPF平台不論對僱主或是僱員，都有利好元素，日後即使轉換受託人，也無需擔心要重新適應受託人的平台。萬通保險資深分區經理（營業部）郭鐏嵃（Louis）透露，僱員可以根據喜好，隨時轉換受託人。以往可能因為行政繁複，而令到僱員不能輕易隨便轉換強積金計劃，但eMPF平台便可以化解了這些阻力。對客戶來說，有了全面的數碼化平台，在管理強積金時更感輕鬆。 [...]

專題

【封面故事】強積金制度重大改革保險業界迎機遇

2024-06-05

在香港實施了近24年的強積金制度將迎來重大改革。對僱主來說，2025年5月1日起將取消以往沿用的強積金對沖安排，僱主不能用強積金僱主供款部份來抵銷裁員、結業時僱員應得的遣散費和長期服務金。對僱員來說，今年6月推出的「積金易」平台，將所有強積金計劃行政統一化及數碼化，便利用戶於網上管理強積金，此舉估計將令中介服務商的競爭加劇，同時亦有助提高中介人的專業水平。撰文：劉智恒、鄭敏琴、李樹明攝影：張展銳調查顯示，香港的出生率和人口老化日趨嚴重，到2046年，65歲或以上長者將增加至總人口的36%，相當於每三人便有多於一人是長者。隨著醫療技術的突破，人均壽命得以延長，普羅市民便需要重新思考養老和退休等問題。香港於2000年12月實施的強積金，是經過長達30多年研究而誕生的退休保障制度。儘管中間過程曾經作過多次修改，主要是將供款最低上限提高等，但整體上以這次的改革最大，並且涉及到中介的競爭能力。據了解，目前核准受托人數量為12家，其中排行前四位的市佔率高達逾六成。可見「積金易」的實施，將有利進一步開放強積金予其他中介機構。推積金易減行政費用根據積金局發表的《強制性公積金計劃統計摘要》季刊指出，截至2023年底，強積金總資產值為11,400億港元，較10年前增加122%。自強積金制度實施以來，整個強積金制度年率化淨回報為2.5%。其中，合共佔強積金總資產值近八成的股票基金及混合資產基金的平均年率化淨回報均為3.7%，債券基金為1.9%。保證基金、貨幣市場基金 —— 強積金保守基金、貨幣市場基金 —— 不包括強積金保守基金的年率化淨回報分別為0.9%、0.8% [...]

本港時事

「積金易」6.26投入運作劉麥嘉軒：鼓勵僱主未來善用平台

2024-06-02

積金局主席劉麥嘉軒發表網誌，表示「積金易」平台本月26日會正式投入服務。她鼓勵僱主當所參與的強積金計劃加入「積金易」後，可以善用新平台，為員工供款，以及為新員工登記參加強積金計劃。劉麥嘉軒提醒僱主及計劃成員，受託人會在強積金計劃加入「積金易」前，提早2、3個月向僱主及計劃成員發放資訊包，通知註冊「積金易」的安排和日期。如果受託人尚未到時間加入「積金易」，僱主及計劃成員亦無須預先註冊。無論他們參加了多少個強積金計劃，都只須註冊一次，將來其他計劃陸續加入「積金易」後，就可自動查閱所有戶口的資料。劉麥嘉軒表示，強積金戶口資料轉移至「積金易」的工作，是按照受託人管理的資產規模，以「先細後大」逐個計劃進行，首間受託人在本月 26 日加入「積金易」後，其餘的會一間接一間將它們旗下的強積金計劃在 2025 年年底前全部加入。 ================================================ 深入閱讀政經生活文化，更多內容盡在： Website：www.capital-hk.com Facebook：www.facebook.com/CapitalPlatformHK Instagram：www.instagram.com/capital.ceo.entrepreneur LinkedIn：www.linkedin.com/company/capitalhk/ [...]

本港時事

積金易6.26啟用首兩年行政費減36% 萬通國壽率先加入

2024-05-03

積金局開發的「積金易」電子平台將於下月26日正式投入運作，萬通信託及中國人壽信託將最先加入「積金易」平台。積金局主席劉麥嘉軒稱新平台將大幅減低行政費用，將強積金標準、精簡化，預計首兩年可減低36%的行政成本。餘下22個強積金計劃將以「先細後大」的原則逐個加入平台，預計所有強積金計劃於2025年底前全部完成加入平台。積金局主席劉麥嘉軒與行政總監鄭恩賜。積金局行政總監鄭恩賜表示，受託人公司加入平台的時間，將「由細到大」順序，故先由萬通信託開始。他解釋，安排因為是確保資料發放及轉移程序順利，並強調不容出錯。他續指，萬通剛於4月底向計劃成員及僱主寄出資訊包，內有戶口資料轉移的重要日子及資訊。萬通的計劃成員及僱主由6月12日起，根據資訊包內的註冊步驟，於「積金易」的流動應用程式或網上平台，利用香港身份證或「智方便」進行註冊。至於中國人壽則將於5月底寄出資訊包，其計劃成員及僱主由7月12日起進行註冊。截至2023年12月底，萬通信託及中國人壽分別有大約7,000個及3,000個僱主賬戶，以及約5.6萬個及4.3萬個計劃成員賬戶，資產規模分別為50億元及40億元。積金局主席劉麥嘉軒表示，「積金易」平台投入服務，標誌着強積金制度踏入數碼化新世代。「積金易」平台不但「好易用」，亦為用家帶來很多「着數」，以往管理強積金的痛點更可以徹底解決。其中，平台可以降低強積金計劃行政成本，通過減費直接讓計劃成員受惠。該局預計，積金易平台推出首兩年，計劃成員須支付的行政費預計平均降低36%，十年內節省累計高達300億元至400億元的行政成本。劉麥嘉軒續稱，將來每個打工仔都只有一個「積金易」戶口，當成員所屬的強積金計劃加入「積金易」平台後，透過一個戶口，一次過清楚查看在不同計劃下的強積金結餘。另外，目前整合不同強積金戶口一般需時兩至三個星期，當全部計劃完成轉移上平台後，處理時間將會縮短一半。此外，近期政府推出的新電子平台皆有出現故障問題，有市民憂慮「積金易」平台會否同樣出現問題，劉麥嘉軒重申，平台建設參考了政府保密的安排同政策，以及國際標準，包括個人資料，認為安全，有獨立評估，防止黑客及攻擊，亦設有24小時監察系統，確保保安措施處於極高水平。但若果仍出現錯誤，則會按個別情況及條款去安排賠償。積金局透露，目前強積金共有475萬名計劃成員，多達1,100萬個戶口。 ================================== 深入閱讀政經生活文化，更多內容盡在： Website：www.capital-hk.com Facebook：www.facebook.com/CapitalPlatformHK Instagram：www.instagram.com/capital.ceo.entrepreneur LinkedIn：www.linkedin.com/company/capitalhk/ [...]