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投資策略

按證定按計劃今起接受申請 

政府今年2月底宣布推出定息按揭試驗計晝,今個星期終於可以正式申請。按揭證券公司宣布,今日起接受申請,因為之前美國及各國均已大手減息,所以最終息率更較當時原於財政預算案公布的息率低,下調0.2厘。 按證公司指,因應市場利率變化,試驗計劃年利率較原先預算案公布的水平有所下調,10年、15年及20年期年利率,分別下調至2.55厘、2.65厘及2.75厘。 今次接受試驗計劃申請的銀行包括中銀香港(02388)、創興、大新、工銀亞洲、上海商業銀行、渣打香港及東亞銀行(00023),另外有多家銀行已表示有興趣加入。 計畫申請期約6個月,至今年10月底止,總貸款額10億元,每宗私人住宅貸款上限1,000萬元,定息期完結之後,借款人可繼續選擇採用定息按揭,或轉為浮息續期,考慮到借款人在定息期內不受利率波動影響,定息期長達10年或以上,借款人毋須符合加息壓力測試,但現行的供款與入息比率要求仍然適用。 雖然定息按揭試驗計畫的息率有所下調,但有意申請的要留意,其息率實際上仍然較現時市場普遍H按的實際息率,以及封頂息率為高。加上一個肺炎令全球經濟轉差,市場都講緊大衰退會來臨,所以未來一段時間息口都應該仍然較低,此環境下,定息產品就似乎不太吸引。 不過,此產品當然不是無好處,最大賣點是申請人則無需通過銀行「加3厘」的壓力測試,只需要符合每月供款佔入息比率(DTI)不超過50%的要求。以625萬樓借八成約500萬元樓按計,同樣還款期30年,若選用浮息2﹒1厘H按,需要通過壓測,若加借按揭保費,需要月入46,365元,但定按PLAN,頭10年定息2.55厘,不需要通過壓測,按現行供款與入息比率要求,只需月入40,756元即批。 [...]