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申請按保備忘

上回筆者分享了一些申請按保時較鮮為人知的「雷位」,稍一不慎容易令高成數按揭申請「觸礁」,最終大失預算。今回將繼續向大家講解其他申請按揭保險計劃的注意事項。 填寫各銀行申請表時確保資料準確 買家申請按揭時一般都會貨比三家,向兩至三間銀行遞交按揭申請表,並根據批出的條款選擇最合適的銀行。申請高成數按揭時,各銀行之申請表均會傳至按保公司作進一步審批。而各銀行之申請表的格式亦有所不同,買家填寫時切忌填錯資料,如按保公司發現從各銀行填寫的資料有所不同,或會影響審批的進度。 重覆申請 按保公司只審批一次 如買家經銀行A向按保公司A申請按保後拒批,買家再經銀行B向按保公司A申請按保,結果都是一樣。為免浪費時間,買家應事前好好計算自身的入息及供款能力,否則即使申請多間銀行,亦不會僥倖獲按保公司批出。事前最好透過按揭中介協助並集中處理,再配對合適的銀行增加成功率。 按保公司或為物業重新估價 買家申請高成數按揭時,一般會先經銀行批核,再交由按保公司進一步批核。而銀行審批按揭時,會先為物業進行估價而計算可批出的貸款額。而遇上二手公屋、交投稀疏或其他非優質物業,按保公司或會重新為物業進行估價,而且估價有機會比銀行更為審慎,或影響最終批出的按揭成數及貸款金額。 按保公司或就某類物業調整批出條款 雖然在新按保政策底下,首置人士購買800萬元或以下物業可承造最高九成按揭;1,000萬元或以下物業可承造最高八成按揭。然而按保公司審批某類物業時,按揭上限亦會有所調節,例如800萬元或以下的村屋最多只可承造八成半按揭。出租物業、樓花村屋(村花)、「祖」/「堂」物業以及有轉售限制之村屋別均不符合申請新或舊按保的資格。 撰文:經絡按揭轉介首席副總裁曹德明 [...]

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申請按保小心「雷位」失預算

在「新按保」政策的帶動下,愈來愈多買家透過按揭保險計劃承造高成數按揭。根據香港按揭證券有限公司數據顯示,近年選用按揭保險計劃的宗數及金額一直維持於高水平,反映按揭保險計劃的殷切需求。事實上有買家置業時會忽略按保公司審批的規條,稍有不慎未能成功申請,最終或會大失預算,筆者將拆解一些按保公司鮮為人知的「雷位」。 一手樓以合約價審批 當銀行審批一手物業按揭的申請時,一般以折實價,即扣除所有折扣回贈等優惠去計算可批出的按揭成數或金額。與銀行不同,按保公司則以正式買賣合約(合約價)去審視物業是否符合申請按保的條件。 以一個一房新盤單位為例,合約價為640萬元,買家選用「即供」付款,扣除所有折扣回贈後,折實價為590萬元。原本買家打算選用「舊按保」申請8成按揭,但按保公司以合約價640萬元審批,超出舊按保的樓價上限600萬元,因此未能符合舊按保的條件,最終買家只可向銀行承造最多6成按揭。如買家預算不足,則需要更改為「建期」付款,待落成時以「新按保」申請高成數按揭。 再以另一個二房新盤單位為例,合約價為1,020萬元,買家選用「建期」付款,扣除所有折扣回贈後,折實價為980萬元。申請上會時,買家想選用「新按保」申請8成按揭,按保公司以合約價1,020萬元作審批,「新按保」的樓價上限則為1,000萬元,因此未能符合新按保的條件,買家只可向銀行承造約5成按揭。首期支出頓時增加3成,可能大失預算。 房協二手居屋以已補地價後的估值計算 購買房協「住宅發售計劃」或「資助出售房屋項目」第二市場的買家,因沒有政府「按揭貸款擔保」,買家需要透過「香港按揭證券公司」申請高成數按揭,方可獲批最高9成按揭。而按證公司會以已補地價後的估值進行計算物業估值,如已補地價後的物業估值超過1,000萬元,買家則未能承造高成數按揭上會。簽署臨時買賣合約前,建議先透過按證公司所提供的預先批核服務,預先評估物業估值,以及查詢申請人是否符合按揭保險計劃之申請資格。 撰文:經絡按揭轉介首席副總裁曹德明 [...]

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上車客「即睇即買」 凌晨12點簽約購德福花園!! 首季新批按保宗數及金額按年大升逾七成及八成創新高

二手樓價見底反彈,不少租客見樓市轉勢即加緊上車步伐,市場頻頻出現「即睇即買」個案!其中九龍灣德福花園日前錄得2房戶成交,買家下午睇樓即晚拍板,獲換樓業主減價10萬元、以750萬元成交,業主更願意凌晨12點唔瞓覺簽約,買家由「租客」成功上車!另外荃灣爵悅庭、青衣翠怡花園及馬鞍山新港城等,均錄得買家即日睇樓即日成交個案。事實上,今年3月份新批出按揭保險計劃貸款宗數達5,683宗,較2月份的4,432宗大增28.2%;金額為313.57億元,較2月份的240.1億元勁升73.47億元或30.6%,宗數及金額分別創有記錄以來新高。而今年首季新批出按揭保險計劃貸款宗數及金額則錄得14,720宗及804.18億元,按季大升30.8%及29.8%;對比去年同期急增74.4%及84%,宗數及金額均創有記錄以來的首季新高。 上車客凌晨12點簽約購德寶花園 利嘉閣地產高級聯席董事鮑允中透露,德福花園承接力不俗,4月截至17日已錄得至少5宗成交,平均實用呎價13,462元。該行新近促成德福花園D座低層8室成交,實用面積556方呎,建築面積625方呎,2房間隔,望內街景。原業主因換樓而放盤,最終以750萬元沽出,實用面積呎價13,489元,建築面積呎價12,000元。原業主於2014年7月以530萬買入上址,持貨7年易手,帳面獲利220萬元,物業升值41.5%。 據了解,買家原為外區租客,因租樓多年加上眼見二手樓價開始谷底反彈,遂加快入市步伐,由租轉買上車。買家見上述單位本身有裝修家私,日前下午到上址睇樓後與業主議價一輪,當晚旋即落訂,獲業主減價10萬元至750萬元即晚成交,代理送訂至業主簽約時更已達凌晨12點。 德福花園暫時有大約123個放盤,叫價介乎485萬至1,000萬元不等。 爵悅庭一房706萬易主 買家當日睇樓即日成交 利嘉閣地產助理分區市務經理石家誠表示,該行新近促成荃灣爵悅庭西爵軒低層J室的二手成交個案。單位實用面積450方呎,建築面積612方呎,採一房間隔,望開揚城市景致。單位放盤約兩個月,原叫價735萬元,經議價後減價29萬元或約3.9%,至近日以706萬元成功沽出,實用面積呎價15,689元,建築面積呎價11,536元。據悉,原業主於2017年9月,以600萬元購入上述單位,持貨至今3年半,現轉手帳面獲利106萬元,物業升值約18%。 石家誠補充,該單位為全屋苑靈活大一房最平入場單位,可睇樓及有企理裝修,部分業主會自行改為兩房間隔,買家睇樓一次後隨即決定入市,並當日成交。另外,爵悅庭目前約有20個放盤,入場價由750萬元起。 青衣翠怡花園低層2房570萬沽 外區買家睇樓後即入市 美聯物業高級分區營業經理李貫甡表示,樓市成交持續暢旺,盤源陸續消化,該行新近促成青衣翠怡花園二手成交,一名外區用家斥資570萬元承接低層2房單位。他續稱,青衣區上月錄得過百宗成交,議價空間收窄至約1%至2%。 剛成交的翠怡花園2座低層F室,實用面積368平方呎,建築面積478平方呎,2房間隔,享西南山景。李貫甡稱,原業主上月叫價約600萬元放售,新近獲外區客洽商承接,最終以570萬元成交,實用呎價15,489元,建築呎價11,925元。買家心儀上址價格相宜,間隔實用,而且附精致裝修,睇樓當日即決定承接。 資料顯示,原業主於2015年8月以442.8萬元購入上址,轉手帳面獲利127.2萬元,升值約28.7%。 馬鞍山新港城2房戶易手 用家睇樓後即斥637.5萬承接自住 美聯物業高級營業經理李天傑表示,二手市場成交不斷,用家加快入市步伐,馬鞍山新港城新近錄得二手成交,一個高層2房戶經該行放售後,火速獲區內用家承接,涉資637.5萬元。 剛成交單位為新港城Q座高層2室,實用面積337平方呎,建築面積451平方呎,2房間隔,向東北。原業主日前叫價650萬元放售,吸引區內客上門睇樓,買家鍾情單位景觀開揚,間隔實用,考慮到近期盤源緊絀,為免錯失優質單位,睇樓後即決定承接。雙方議價後終以637.5萬元成交,實用呎價18,917元,建築呎價14,135元。 [...]

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「林鄭Plan」放寬按保 去年801至1000萬元二手私宅買賣激增六成

利嘉閣地產研究部主管陳海潮指出,去年受惠放寬按保限制,801萬至1,000萬元物業交投量急升,預期疫情好轉,今年整體二手私宅登記可維持平穩微升。綜合土地註冊處數據,2020年全港共錄41,118宗二手私宅買賣登記,按年升約15%,突破之前5年均不足4萬宗的魔咒,創近6年新高;涉及成交總值3,550.83億元,按年增加13%,創近10年新高,並為1996年有史以來第三多的年度。2020年每宗二手私宅登記平均售價約863.57萬元,按年跌1.54%,為連續5年迭創歷史新高後首見回軟。 2020年二手私宅登記六年來首破4萬宗大關 按物業價格劃分,在9個價格組別的登記量當中,錄得六跌三升,當中升幅最顯著者為801萬至1,000萬元的組別,錄得7,469宗登記,按年急升60%;其次為601萬至800萬元組別,共錄得10,670宗登記,按年亦漲48%,反映在放寬按保樓價上限後,去年購買力集中在上述兩個銀碼組別。至於2020年登記量佔比最多的仍是介乎401萬至600萬元的組別,共錄得11,442宗登記,惟按年微跌2%。反之,介乎1,001萬至2,000萬元的組別則錄得4%的輕微升幅,相信受惠多了換樓客入市之故。 按地區觀察,2020年分區熱賣的三甲排名依次是將軍澳(2,970宗)、元朗(2,396宗)及屯門(2,072宗),三者按年升幅介乎27%至41%不等。至於去年升幅最突出者為馬鞍山區,錄1,367宗登記,按年大升73%,至於沙田區亦錄1,369宗登記,升32%,為升幅第三大地區。反之,榜內按年錄得較大跌幅的地區為旺角/油麻地區,按年跌9%,只錄得1,547宗登記。 嘉湖山莊去年買賣572宗 成最熱賣屋苑 按屋苑層面作分析,十大熱賣屋苑去年買賣登記量全線上升,但平均呎價則升跌不一,反映樓價受疫情影響下而好淡爭持。數據顯示,嘉湖山莊去年繼續是唯一一個全年登記量可突破500宗的屋苑,年內共錄得572宗登記,續居榜首之位,而其平均呎價達10,487元,按年微跌0.2%。至於去年榜內買賣登記量升幅最大者為映灣園,累錄324宗登記,按年大升54%,反映屋苑交投在航空公司裁員下表現活躍。 展望2021年,陳海潮表示,只要疫苗接種後能達到消退疫情的效果,加上持續受惠放寬按保樓價上限的措施,預期今年二手私宅市場可維持平穩微升,因部分購買力將分散至積極追落後的一手市場,故相信二手交投量升幅不會太大。預期若疫情好轉,購買力將加快入市,2021年二手私宅買賣登記量有機會微升約2%,料達4.2萬宗水平,再試七年新高。 [...]