投資策略

滙豐強積金 與時俱進 助客戶籌劃退休理財方案

強積金在香港已推出20年,是香港打工仔退休儲備的重要一環。作為客戶的退休策劃伙伴,滙豐強積金多年來透過不同渠道宣傳及早規劃退休的重要性,致力協助港人計劃理想退休生活。根據美世香港截至今年六月底的《強積金市場份額及資金流量報告》,滙豐集團管理全港超過2,459億港元,佔市場逾四份一的強積金資產,是巿場上最大的服務商之一,穩佔強積金市場領導地位。 提升數碼服務 隨時隨地輕鬆管理賬戶 隨著資訊科技的發展,各行各業的服務平台愈趨數碼化。而滙豐強積金近年致力優化客戶數碼體驗,提供一站式電子服務,讓忙碌的香港人更靈活及有效率地管理強積金。滙豐強積金客戶自今年一月起可透過「香港滙豐流動理財應用程式」新增的強積金功能,隨時隨地輕鬆管理銀行及強積金賬戶。只需幾個簡單步驟,滙豐強積金成員便可查閱強積金賬戶、基金價格及表現、更改強積金投資指示等。此外,客戶亦可登記接收電子通訊服務,查閱電子強積金成員權益報表,及透過電郵定期獲取最新強積金資訊,為環保出一分力! 今年全球多個地區的公私營機構的多項服務以至市民的日常生活均受疫情影響。滙豐強積金團隊在這段期間繼續緊守崗位並迅速推出特別安排,運用多元化渠道支援客戶不同服務。當較早前郵政服務受阻期間,滙豐強積金協助僱主透過一次性供款轉賬的特別安排,在法定供款日前準時為僱員作強制性供款,讓僱主能集中資源及精力照顧員工,以及處理公司日常業務。隨後滙豐強積金鼓勵僱主多使用電子方式滙報供款、電子登記新入職僱員資料等,以減省文書工作,從而更準確及準時處理強積金事宜。另外,滙豐香港退休金主管葉士奇提到:「今年三月開始,我們特設電話開立可扣稅自願性供款(TVC) 賬戶服務,讓客戶足不出戶都能趕及在2019/20課稅年度完結前開戶及安排供款 。」 加強退策教育 制定更具體儲蓄目標 定期檢閱投資組合及退休儲蓄目標可助打工仔及早部署退休計劃。葉士奇指出:「據滙豐較早前的『滙豐FinFit調查』,逾1,500 名受訪者中,逾半數(54%)(註1)的人士表示憂慮沒有經濟能力維持退休生活。」滙豐強積金明白退休生活開支因人而異,為了令市民更了解退休需要並訂立更具體的儲蓄目標,滙豐強積金在退策教育方面持續投放大量資源,包括在網站提供多元化的資訊供大家參考,如「積金教室」的一系列理財策劃的短片、多種強積金刊物等加強大眾對強積金和投資方面的認識,也有「退休策劃計算機」助市民推算退休資金缺口,能及早安排退休計劃。 團隊精神 實力備受肯定 過去一年(註2),滙豐強積金共奪得36項業界殊榮。當中包括今年連續第四年獲得「積金評級」(MPF Ratings)最高級別的金級計劃,反映滙豐強積金在不同範疇下如:投資、費用、收費及服務等均能為成員帶來物有所值的產品和服務。此外,滙豐強積金也贏得「理柏基金香港年獎2020」強積金組別八項基金獎項,更成為強積金組別的大贏家之一。得獎基金組別包括三年、五年及十年期的環球債券、三年及五年期的中國及歐洲股票,及五年期的美國股票,標誌著滙豐強積金於基金表現持續亮麗。 [...]

南華研究

看看你的強積金戶口

留意開股市既股民都會發現,美國股市近來氣勢如虹,相反本地股市表現一般,有些客戶開始擔心香港的前途,甚至擔心聯繫匯率會脫勾,脫勾後,港元會大幅貶值,更甚者,還會擔心將來會有外匯管制等等…。香港大部份打工仔都有強積金 MPF 戶口,有些高收入人仕既戶口結餘超過一佰萬,一般的也可達十數萬,那麼以上的憂慮,跟我們的強積金有關嗎?強積金是屬於開放型基金,意思指若客戶買入基金時,受托人就會把客戶的本金放在你所指定的投資市場上,購買同等價值的資產放入該基金內,並以基金單位來反映資產價值,相反,若果客戶贖回基金單位,受托人便會賣出基金單位同等價值的資產回市場上,然後把錢退回客戶手上。 當日設計香港的強積金制度時,已經決定所有基金都以港元為貨幣單位。換句說,如果你買的是北美或歐洲基金,便要用港元換美元或歐元去買。到結算時,也要把美元或歐元轉回港元。因此,如果你買的是北美或歐洲基金,你確實是要冒外匯風險的。當然,如果是美元,而聯繫匯率又沒有取消的話,理論上沒有太大風險的(匯價最多只會在 7.75 和 7.85 之間波動)。快將退休的朋友,如果你是 65 歲退休的話,那就不是問題,因為你馬上便可以「標會」,提取所有累算權益。到時你想轉美金又好,轉英鎊又好,可以悉隨尊便。但如果你是 60 歲或以下,你可能還要等一段時間,才可以提走強積金,轉至其他貨幣。 不過,可以提一點的是,如果你已滿 60 歲,又真的不會再工作,可以做個宣誓,就可以提早取回你的強積金。 [...]