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宏利MPF何精怡:自願性供款客戶穩定增長按年升7%

臨近稅季,為應付「綠色炸彈」的威力,趁今個財政年度完結前(3月31日)使出「扣稅三寶」︰可扣稅強積金自願性供款 (TVC)、合資格延期年金 (QDAP),以及自願醫保 (VHIS)。其中又以TVC的彈性較高,簡便的申請手續、靈活增減供款金額,更可揀選合適的供款方法例如每月定期,一筆過或不定期供款方案等,較受用家歡迎。宏利香港及澳門退休業務部副主管何精怡表示,2023 年宏利TVC 客戶數量按年上升 7%,同期儘管市況波動,TVC 資產總值 (AUM) 仍錄得 31%升幅。 宏利香港及澳門退休業務部副主管何精怡 據宏利提供,截至 2023 年 9 月資料顯示,宏利 TVC 客戶數量佔全港 TVC 客戶數量約 28%,在年齡層方面,其中35-50 歲 TVC 客戶佔整體超過 30%;性別方面,年輕女性(25-34 歲)的 TVC 資產總值比男性高,反映年輕女性在理財及退休儲備方面的意識較強。 何精怡表示,自 2019 年 TVC 推出以來,發現 TVC 客戶數量及資產總值有穩定增長的趨勢。2023 年宏利TVC 客戶數量按年上升 7%,同期,儘管市況波動,TVC 資產總值 (AUM) 仍錄得 31%升幅。由此可見,整體客戶 TVC 投資組合回報不錯。 對於客戶 TVC 申請情況,60%的 TVC 客戶偏好一筆過投資,認購高峰期主要是第一季(稅季前),特別是二月及三月時份,當派發花紅後,投資額平均大約 [...]

中銀保誠資產管理 基金選擇多元化 助成員輕鬆靈活調配及管理強積金組合

企業策略

【資本卓越強積金大獎#】中銀保誠資產管理 基金選擇多元化 助成員輕鬆靈活調配及管理強積金組合

強積金(MPF)制度推行超過20年,相信不少成員可能擁有多於一個強積金賬戶。若想有效地管理強積金,成員應適時作出檢視及可考慮把不同強積金賬戶進行整合,以達致化繁為簡。為鼓勵成員作出整合,市場上不少強積金服務提供者也有推出賬戶整合優惠。中銀國際英國保誠資產管理有限公司(簡稱「中銀保誠資產管理」)市場拓展部退休服務主管王鵬遠先生就此表示,成員在挑選強積金服務提供者時,除了考慮賬戶整合優惠詳情外,還應作出全方位考慮,當中包括公司背景、服務配套、基金種類、中長線表現,以及收費等因素。   中銀保誠資產管理作為香港五大強積金投資經理之一^,憑藉公司兩大股東背景,備受大眾信賴。同時,中銀保誠資產管理植根香港,深明客戶對強積金服務及產品的需求,一直致力提供多元化投資選擇。就其下管理的強積金計劃而言,基金類別廣泛,更同時具備主動式管理及被動式管理的成分基金,有助成員按其人生階段或不同市況,更靈活地調配強積金組合。 定期檢討投資組合  切忌「短炒」 強積金旨在為協助就業人士累積退休儲備,投資期有機會超過40年,因此,成員應定期檢討強積金的投資組合。王鵬遠認為,就短期的市況波動而言,成員毋須太過憂慮,因為強積金是有規律的定額供款及投資,透過平均成本法,長遠有助減低短期市況波動對投資組合構成的影響。王鵬遠同時提醒,成員應避免抱「短炒」心態,嘗試頻密地捕捉入場及 / 或出市時機,若不幸碰上「高買低賣」則有可能得不償失。倘若成員臨近退休,亦可考慮循序漸進地調降投資組合的風險。 關顧退休前(累積期)及退休後(提取期)之理財需要 就中銀保誠資產管理早前推出的「退休後方案」*(「該方案」),王鵬遠期望能協助成員作出更長遠以及適合自身情況的退休策劃或強積金提取安排。有見市場上有部分成員期望於退休後獲取相對穩定的資金流,該方案設計正正配合這市場需求。在該方案下,合資格退休成員可揀選「定期提取權益選項」,當合資格退休成員達到退休階段時,不論其所選擇的成分基金,均可選擇向受託人作出常行指示,以便受託人自動每月從其強積金累算權益中,向其支付所列明的金額,且有關服務不會徵收權益提取費或手續費。該方案亦包括增設成分基金以作為退休方案的一部份。若合資格退休成員同時投資於該指定成分基金及選擇「定期提取權益選項」,將可享有「每月單位回贈」*。 服務貼心  團隊專業  值得信賴 對於備受業界關注的「積金易」平台,王鵬遠認為:「我們期望『積金易』平台對強積金制度的不同持份者皆帶來裨益,當中包括有助提升僱主在處理強積金行政工作的準確性和效率;另外,強積金計劃成員則可更簡易快捷地管理自己的強積金賬戶,例如查閱賬戶資料、轉換基金、整合賬戶等。隨著『積金易』平台快將推出,以及配合強積金市場長遠發展,公司正積極透過不同的電子媒體,加強分享強積金資訊,以及協助成員了解強積金數碼轉型的好處。」 中銀保誠資產管理明白強積金服務越趨電子化,王鵬遠亦鼓勵客戶可透過「中銀保誠簡易eForm」流動應用程式,隨時隨地遞交強積金賬戶申請,不論可扣稅自願性供款(簡稱「TVC」)賬戶、個人賬戶或自僱人士賬戶均適用。 [...]

本港時事

GUM:打工仔去年回報3.5% 料今年相若 美歐日市場看俏 

強積金顧問公司GUM表示,強積金3年來首次錄得年度正回報,全年累計回報約3.5%,每名成員全年平均累計收益8,000元。該公司指2023 年中港市場未如理想,錄得 10-15%虧損,美股表現持續強勢,回報相差達約 28%,兩者主動投資類別相差達 43.4%;展望2024年,GUM常務董事陳銳隆預料,今年強積金人均回報錄得低單位數,約3%至4%,其中建議高風險投資者關注歐美股市,另外可考慮配置部分資產至日本股票基金。相反低風險投資者則可主力配置於保守基金並鎖定回報,同時可少量配置債券資產。 GUM常務董事陳銳隆與GUM 策略及分析師雲天輝 陳銳隆表示,GUM綜合指數2023年全年回報達3.5%,而全年強積金人均回報約8,171元,形容整體表現不俗。展望2024年,他預料今年強積金人均回報錄得低單位數,約3%至4%,其中建議高風險投資者關注歐美股市,另外可考慮配置部分資產至日本股票基金。相反低風險投資者則可主力配置於保守基金並鎖定回報,同時可少量配置債券資產。 陳分析指,未來關注點仍在於美國利率,若如預期減息3次,料股債市場均有上升勢頭,惟不涉及港股,因港股升跌幅度均視乎中美關係、內房、消費及出口等表現所影響。他提及,雖然接下去將踏入減息周期,影響股債市場升跌,但認為市場影響力大於減息,參考過去數據顯示,市場在息口調整前的1至2個月,會事先重新配置其投資組合,故料今年4至5月期間應是較佳的時段。 GUM 策略及分析師雲天輝續指:「美國 2024 年踏入減息周期,利好債券資⾦類別表現。低風險投資者可繼 續視保守基金為主要資產配置類別。 2023 [...]

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積金易平台 明年次季起逾1100萬賬戶轉移

積金局主席劉麥嘉軒表示,「積金易」平台現正進行多重測試,目標2024年第二季起,開始把強積金賬戶轉移上平台,並於2025年內完成轉移所有強積金賬戶移到平台上。她續稱,其軟件開發於年中已完成,平台現於不同範籌進行測試,其中包括系統整合、使用、負載及安全測試,以確保平台能順利運作。 積金局主席劉麥嘉軒與行政總監鄭恩賜 劉麥嘉軒表示,現時強積金制度下,共有1100 萬個帳戶,總資產值逾1萬億元,計劃成員及僱主分別有約470萬及34萬個。她提到,於如此龐大的資產規模下,該局將採用非常嚴謹方式處理帳戶轉移過程,積金局將按「由細至大」原則,率先將資產規模、計劃成員及僱主數目較小的強積金計劃轉移至平台上。 積金局行政總監鄭恩賜表示,該局正與5 名資產管理規模較小的「先行者」進行轉移籌備工作,其中包括萬通信託、中國人壽信託、交通銀行信託、渣打信託(香港),以及東亞銀行(信託),與5 家公司進行測試以確保資料真確無誤,才轉移至平台上。 鄭恩賜續指,該局會協助首批加入平台的5間強積金受託人公司,將把其強積金計劃下的賬戶轉移至平台。同時,積金局會設立約100條客戶服務熱線,30秒內會有專人接聽,另有線上真人對話和外展等服務,目標協助僱主、僱員和自僱人士解決轉移時的相關疑難。 ============= 深入閱讀政經生活文化,更多內容盡在: Website:www.capital-hk.com Facebook:www.facebook.com/CapitalPlatformHK Instagram:www.instagram.com/capital.ceo.entrepreneur LinkedIn:www.linkedin.com/company/capitalhk/ [...]

本港時事

宏利投資管理:未來3個月配置偏重美日歐市場 預期美元調整利好利亞股

宏利投資管理最近公布「2024年強積金投資策略」,展望未來3個月計,較為看好股市,其次是固定收益,現金則為中性。至於投資地域,建議期內資產配置可偏重美國、日本及歐洲3大成熟市場,而亞洲(日本除外)、內地及香港則同為中性。在強積金投資部署方面,宏利投資管理亞洲區多元資產高級組合經理盧淑華指出,由於年輕的打工仔尚處於累積財富的階段,投資策略宜採較進取的態度,資產配置上宜以股票為主,爭取潛在資本增值的機會。 宏利投資管理亞洲區多元資產高級組合經理盧淑華(右)及亞洲區(日本除外)股票投資部首席投資總監陳致洲 盧指,隨着年齡增長,打工仔可考慮逐步減持風險較高的資產,例如減少股票比重,增加債券比重。她又建議,當港人踏入65歲退休年期,仍可保留強積金賬戶繼續投資,持續爭取潛在資本增值的機會以應對通脹。 市場預期美國聯儲局最快明年5月開始減息,並在明年年底前將基準利率下調約125個基點,以應對美國溫和的衰退。盧淑華認為,隨着加息周期進入尾聲,美元因而有短期調整,但預期美國的息率將維持在較高水平一段時間。盧淑華說,在美元調整的環境下,短期看好高啤打(Beta)值資產,例如亞洲股票,亞洲貨幣亦會因而受惠。 宏利投資管理亞洲區多元資產高級組合經理盧淑華表示,對未來3個月內地與香港股市持中性看法,當美國息口開始從高位回落,在美元調整的環境下,看好亞股表現。該行亞洲區(日本除外)股票投資部首席投資總監陳致洲表示,預期明年科技股表現改善,部分相關企業手持不少現金可以用作股份回購,而且現時內地的監管環境有利企業健康地發展業務。 ============= 深入閱讀政經生活文化,更多內容盡在: Website:www.capital-hk.com Facebook:www.facebook.com/CapitalPlatformHK Instagram:www.instagram.com/capital.ceo.entrepreneur LinkedIn:www.linkedin.com/company/capitalhk/   [...]