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專題

駿隆:MPF上季蒸發520億 9月計人均蝕8,031元

強積金顧問公司駿隆表示,受累今年第三季股票市場受壓,強積金資產季內料蒸發520億元,截至9月底的總資產將降至1.169萬億元。此外,9月駿隆強積金綜合指數跌3%,每人平均蝕8,031 元,主因美國國會繼續就撥款和提高債務上限拉鋸,加上10 年期美國國債孳息率進一步升至1.55 厘,創三個月新高,而年初至今則錄負回報0.4%,每人平均蝕996元。有積金專家分析,預計市場將維持波動,強積金表現在第四季難有明顯改善,全年回報僅持平。 駿隆表示,強積金的資產於上季因股票市場受壓,7月至9月底預測已蒸發520億元資產,總資產值料將進一步下跌至1.169萬億元。資金流方面,因債券市場於上半年表現向下,成員將繼續將資金由固定收益(淨流出112億元)轉入股票基金資產(淨流入134億元)。駿隆集團執行董事王玉麟解釋,強積金成員在調整組合時有滯後性,由於股票市場在第三季轉弱,預計資金會減慢流入股票基金資產,甚至有可能逆轉,變為流入較低風險的資產。   另外,駿隆公布,9月整體強積金市場出現負回報。截至9月30日駿隆強積金綜合指數跌3%,報255點。三大主要指數表現一致下跌,股票基金指數跌4.4%,報358點;混合資產基金指數跌3%,報257點;固定收益基金指數跌0.5%,報128點。9月強積金每人平均蝕8,031元,年初至今每人平均則蝕996元。   香港股票基金回報負9.7% 在一眾股票基金附屬指數表現排名中,表現最好的是北美股票基金,2021年初至今回報為15.8%。其次是歐洲股票基金,回報13.4%。表現最差是香港股票基金,回報為負9.7%。至於在混合資產基金附屬指數表現排名中,表現最好是預設投資策略(核心累積基金),年初至今回報為5.9%。其次是混合資產基金(股票比例80%至100%),回報為2.7%。至於表現最差的是混合資產基金(股票比例 20%至 40%),年初至今負1.9%回報。   駿隆集團常務董事陳銳隆相信,市場將維持波動,強積金表現在第四季難有明顯改善,全年回報僅持平,陳銳隆表示,內地限電減產嚴重影響製造業產能,並使中國製造業採購經理指數(PMI)陷入收縮,同時內房板塊因恒大(03333)事件陷入危機,導致中港市場出現尋底格局。他建議,高風險投資者可選擇美股基金作為避風港,但長遠而言,大中華及亞洲股票類別基金值博率依然較高。   至於《施政報告》提出,探討鼓勵把強積金轉為年金,王玉麟支持有關建議,認為終身年金有助成員對沖長壽風險。陳銳隆補充,在強積金轉化為年金時,建議可加入醫療保險成份,除了每月領取固定金額,亦可享額外醫療保障,讓退休人士應付醫療開支。同時,他呼籲當局可把年金投保上限由300萬元放寬至500萬元。             [...]

博客

陳卓賢:大媽式北水強襲港股!教你一眼睇穿內地散戶常見炒市法

北水資金在今年首月大舉南下,成為港股升浪的主要推動力,主要原因,普遍是認為內地互惠基金去年發行量大增,共有逾3萬億元人民幣的新基金發行,令內地投資者可透過互惠基金,投資估值相對A股低廉的的港股市場。 同時,內地指首批港股通股票型養老金亦剛獲批,共有5隻重磅產品獲開綠燈,市場亦憧憬南下資金將持續增量,包括年金在內的養老金產品,而養老金產品投資以穩健為主,內地年金專家認為,3大類港股,包括:龍頭科網股、優質地產股分拆物業管理股,以及高分紅、低估值的績優股都容易受年金所青睞。 滙豐證券更預料,第一季南下的港股通資金可達3,500億元人民幣,全年可達8,000億元人民幣,而北水集中於尋求具稀缺性及價值性的港股,包括北水較偏好互聯網及具創新力的藥企、估值較折讓的落後股,以及因被美國制裁導致股價受壓的中資股。 由此可見,「港股A股化」成投資新常態已是不爭的大方向,資金強勢者會決定市場風格,因此建議香港投資者要先了解內地股民的炒股手法,調整投資部署,就內地散戶而言,常見的手法有以下: 1. 持貨期短:以短炒為主,持貨多數不足一個月。 2. 交易頻繁:快進快出,喜歡追逐市場熱點炒作賺快錢。 3. 追升殺跌:欠缺個人分析,多數會採取跟隨策略,亦即跟風買股。 4. 對支持位敏感:信奉50%、0.618倍、1倍和1.5倍等心理價格位,以及120天移動平均線的支撐力。 5. 不重視深入研究:只留意媒體信息,或從炒股軟件彈出的新聞,甚少再自行作深入研讀財報。 另一方面,由於港股與A股在投資者結構、流動性和市場制度等方面存在明顯差異,內地投資者亦需要注意和防範以下的問題,包括:應規避成交不活躍的小市值公司以防範流動性衝擊;有機會配售、供股及大股東減持的股票;被沽空的股份;以及外圍投資情況。 [...]

南華研究

用年金來退休啱我嗎?

每年繳稅是大眾市民的責任,大家近來也可能會收到本年度的報稅表格,若各下是高收入人仕,或許會為如何提升免稅額而煩腦,其實政府也推出了可透過保險來寬減稅務優惠可供選擇,其中「年金」(Annuity Policy) 是一個很不錯的工具。   甚麼是年金? 甚麼是延期年金?   年金是一種長期保險產品,投保人可把資金轉化為穩定現金收入。投保人向保險公司繳付保費,其後可即時或於指定年期或年齡開始,投保人可每月分期獲得保險公司派發的年金收入,直至合約訂明的期限。年金一般可分為「即期年金」與「延期年金」兩類。   即期年金沒有累積期,投保人一次過繳付保費後,可隨即每月領取年金收入。例如由政府推動的「香港年金計劃」便是即期年金。即期年金一般適合退休人士,因為他們一般擁有資金,但卻沒有長期穩定收入。退休人士可以把部分積蓄購買即期年金,隨即獲取長期穩定年金收入。購買年金只須一次過辦理手續,之後不用特別花時間管理,是一項既簡單又安心的退休財務安排,這點對一些不擅理財的長者尤其合適。   延期年金則設有累積期,投保人可選擇一筆過或分期繳付保費,待一段時期後(例如退休時)才開始領取年金收入,讓資金在累積期內積存生息及繼續投資,增加年金價值。這類年金較適合在職人士,讓投保人在年輕時以分期儲蓄方式累積資金,並在退休時把資金轉化為穩定年金收入,以供退休生活之用,而合資格的延期年金產品保費更可享稅務扣除,一舉兩得。   延期年金產品需符合保監局發出的指引,其有關保費才可以扣稅,包括:   [...]

本港時事

安聯投資:創業人士擁更強退休信心

安聯投資發表第五年「安聯投資退休信心調查」,結果顯示港人理想退休資金與去年相約,為504.8萬港元,但理想跟預期退休資金差距較兩年前的水平有所增加,升至183萬港元,計劃與理想退休年齡分別升至62.4歲和61.6歲的新高。然而,創業人士對退休安排方面,表現更有信心及樂觀。 調查發現,創業人士的預期與實際退休資金差距是所有組別中最小,只有154.2萬港元。21% 的創業人士表示其退休資金可維持超過20年的退休生活,反映他們對退休計劃有所準備。創業人士預期退休年齡為61.3歲,比非創業人士早約1.2年。26創業人士認為退休後的生活質素會轉好,顯示他們對退休生活的期望樂觀 安聯投資亞太區機構投資方案總監曹偉邦表示,創業人士具有與其他組別不同的四大特質,分別是「及早計劃」、「自律儲蓄」、「承擔風險」及「追求新知」,他們自律儲蓄,定期檢閱和調整退休權益賬戶,積極了解市場趨勢和各種退休產品,令他們對退休生活更有信心。 此外,在調查中也顯示,公眾對年金概念的認知較為薄弱,尤其是年金率、中途退保機制和内部回報率。超過一半的受訪者不打算參與年金計劃或尚未作出決定。曹偉邦指出,年金能提供穩定回報,確保穩定的收入來源,有助解決長壽帶來的風險。雖然現時公眾對年金的認識不多,但假以時日,相信可提高其普及性,正如逆按揭一樣。 他又提醒,強積金成員不要單憑市況而改變投資策略,因為在作出決定時已是滯後,最好的應對策略就是分散投資,可有效減低單一資產、行業及地區的對資產的影響,提高組合的穩定性。 [...]