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劉麥嘉軒:強積金預設投資策略推出5年規模漸成

俗稱「懶人基金」強積金預設投資策略(Default Investment Strategy,簡稱DIS)推出已有5年時間。強制性公積金計劃管理局主席劉麥嘉軒於網誌中透露,投資於DIS的資產有867億元中,在共逾千萬個強積金帳戶中,有260萬個帳戶投資於DIS或DIS旗下的兩個基金,即平均每四個強積金帳戶,便有一個是投資於DIS或DIS旗下的兩個基金。 積金局主席劉麥嘉軒   劉麥嘉軒表示,DIS推出五年來逐漸發展至一定規模。從年齡組別看,按DIS投資的強積金帳戶,較多由年輕計劃成員持有, 29歲及以下計劃成員佔 32%,而30至39歲及40至49歲分別佔22%和18%。至於50至59歲和60歲及以上則分別佔18% 和10%。   她指出,投資回報角度,DIS自推出至去年底,旗下兩個基金,即「核心累積基金」及「65歲後基金」的平均年率化回報分別為8.7%及4.5%,均高於同期1.8%的年率化通脹率,累積淨回報分別為五成及兩成半。   劉麥嘉軒提及DIS的收費設有上限,規定管理費用不可超過基金每年的淨資產值的0.75%,而經常性實付開支不可超過基金每年的淨資產值的0.2%。去年十月通過的《2021‍年強制性公積金計劃(修訂)條例草案》規定,隨着強積金受託人和計劃轉移至積金易平台後,DIS的經常性實付開支每年的上限,更會進一步由淨資產值的0.2%下調至0.1%。   從風險管理角度而言,DIS其中一個特點是設有「隨齡降險」的自動調節機制,即是按計劃成員年紀增長,自動逐年調整投資於股票及債券的比重,減低成員於接近退休年齡時所面對的風險,適合長期退休儲蓄投資。   劉麥嘉軒強調,強積金是長達數十年的長線儲蓄投資,面對當前非常波動的市場情況,計劃成員須保持冷靜,切忌嘗試捕捉短期市場走勢,以免得不償失。   積金局於2017年4月1日推出DIS,回應坊間對強積金基金收費高、選擇難的關注,由於這個投資策略有助一些不懂得投資或沒有時間打理強積金的計劃成員,所以被人稱為「懶人基金」。   DIS旗下的兩個基金分別是核心累積基金及65歲後基金。前者組合以60%投資於風險較高的資產(主要為環球股票),其餘為風險較低的資產(主要為環球債券);至於 65歲後基金:其組合以20%投資於風險較高的資產(主要為環球股票),其餘為風險較低的資產(主要為環球債券)。 [...]

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黃友嘉:市民對MPF漸有信心

積金局主席黃友嘉在任6年,下月中即將卸任,他回顧任內工作甚有意義,他指出積金局上下努力回應社會訴求,雖然坊間仍有不少批評和誤解,但隨着加強收費管控、提高透明度及做好投資者教育,大眾對強積金的制度愈來愈了解,相信市民對制度會愈見信心。黃友嘉不認同強積金制度是「益基金佬」,反指打工仔對投資類別及市場有較大的主導權,而且全球發達經濟體的退休保障制度,都不離僱主及僱員共同供款的做法。   他表示,強積金是一個不錯的投資工具,全港所有強積金戶口至今累積超過1.1萬億元總資產,投資回報約佔36%。積金局近年亦於政府大力支持下,透過推行預設投資策略和積極搭建積金易平台,盡力降低收費。 個人積金戶口總回報逾50% 他坦言自己是強積金制度的「Fans」,透露自己也有做自願供款,個人強積金僱員戶口有50%為本金,另外50%為回報,即目前總回報已有約一倍。他對戶口回報率佔總資產超過50%感到滿意,他說:「投資有賺有蝕好正常,強積金的最大好處,是相對於買股票及其他投資工具不用花太多時間管理。」 他建議市民要定期檢視自己的基金組合,並按年齡、需要及風險承受能力供款。他舉例指出,如一名40歲的中產者,距離65歲退休仍有一段時間,且本身有其他儲蓄,可選擇較高回報的投資組合。 不過,他呼籲市民「勿因為股價上升,身邊很多人賺錢便去買股票或加碼,到跌時就放,因為這就變了高追低沽。」 對於有聲音要求政府容許失業市民提取強積金應急,黃友嘉指,相關政策應交由政府決定,但認為不宜因短期就業情況轉差而改變制度。 劉麥嘉軒下月將繼任為積金局主席,黃友嘉表示,她原本已是積金局董事會成員,對政策已有相當認識,本身亦有會計的專業背景,並熱中於公共政策,相信可帶領積金局未來發展。       [...]