投資策略

過半港人擔心積蓄不足 難享舒適退休生活

全球經濟狀況都在轉差,現時生活都已經愈來愈艱難,退休生活可能更難搞,原來好多香港人都有同感,調查發現有一半港人認為單憑自己的積蓄不足以維持理想的退休生活,退休之後仍要工作。 財富管理專家St. James’s Place Wealth Management Asia(SJP Asia) 發表最新調查,調查結果亦顯示超過一半(53%)受訪者認為單憑自己的積蓄不足以維持理想的退休生活;接近12%受訪者認為自己儲蓄不足,因此在退休年齡過後仍然要工作;而65%受訪者擔心自己會成為至親的經濟負擔。 調查結果亦突顯了隨着年紀增加,家庭面對的挑戰的有多無減,反映年輕一輩收入少於父母世代,以及千禧一代制訂穩健財務規劃的重要性更大。 超過37%受訪者未意識到在退休時將需要多少收入才能享受自己渴望的生活方式;17%受訪者的期望中位數是每月收入35,001港元至40,000港元;30%受訪者認為,退休時每月需要超過40,000港元才夠生活。 由於擔心儲蓄不足,許多受訪者都準備,在踏入暮年時要在各方面作出取捨,以配合其退休計畫,例如減少日常生活中享用的服務、奢侈品和旅行方面的支出,18%考慮要遷至較細的居所,21%會減少供養家庭成員的支出。 香港的生活成本高昂,不少香港人都有計畫搬到其他地方過退休生活,50%受訪者計畫在香港以外的地區退休,最受歡迎的目的地是台灣,佔比23%、日本佔15%,回內地生活都有14%;55%受訪者表示遷居原因是本地生活成本很高。受訪者亦受到其他積極因素影響,包括渴望到景色不同和更適合老年人的地區生活,分別佔 52%及42%。 SJP Hong Kong業務主管Matthew Deeprose表示,香港經常被稱為全球生活成本最昂貴的城市之一,對香港人的退休規劃有很大影響,若香港人有充足的財務規劃和積蓄,將不得不準備在暮年作出很多取捨,包括財務和情緒方面。 他續指,新型冠狀病毒為香港人的生計、財務和安康帶來了前所未有的沉重壓力,今次疫情帶來的最大反思,就是需要仔細考慮財務保障和財產規劃,因為潛在危機永遠不會消失。香港人立即展開財務規劃,不僅可以保護自己,並可以供養至親,有助減輕任何代價高昂的長遠問題。 [...]

本港時事

【政經香港】大灣區人口老化,港人早儲蓄遲退休

《粵港澳大灣區發展規劃綱要》於上月剛出台,包括香港在內的「9+2」城市的交流日後將更為頻繁。在共同發展、發揮互補優勢之餘,原來大灣區內的城市亦面對著人口老化的隱憂,但有調查發現,不同地區的居民對退休的安排、保障及財富傳承的取態也各有不同,其中香港人均壽命屬全球最長,在退休準備方面最早開始,但退休年齡卻是區內最老的。 撰文:余美玉 根據香港政府統計處《2017年至2066年香港人口推算》,直至2026年,香港約有四分之一人口即約182萬人為65歲的長者,而《廣東省人口與人力資源發展研究報告2017》指該省的老年人口規模於同年亦將達到1,297萬人,至於澳門也有報告推算,至2025年,澳門老年人口比例將達16%,人均壽命上升至84歲。由此可見,粵港澳大灣區均面對社會老齡化的問題,不過區內不同地區的居民,對於退休態度及預備卻有著不同的取態及行動。 富衛香港早前進行首個《大灣區工作人口退休態度及預備調查》結果顯示,港澳受訪者平均於40歲開始為退休儲備,較內地受訪者的42歲為早。然而,港人卻平均以61歲為理想退休年齡,相對澳門及內地九市受訪者的59及57歲,為眾大灣區城市中最老的。 港人退休預備傾向實際 另一點較有趣的發現是,港澳受訪者只求目前入息水平七成來維持退休生活,以香港為例,受訪者目標的平均月入為2.7萬港元,而維持每月理想退休生活的金額為1.9萬元,相較內地受訪者預計每月需要目前入息金額,才能維持理想的退休生活來得實際。由此可反映出,港人的退休預備目標較實際,不及大灣區各城市進取。 富衛香港及澳門首席市務總監謝振國指出:「根據調查,儘管香港在職人士在眾大灣區地區及城市中,擁有最長時間進行退休儲備,然而他們自行為退休生活打折,這或源於港人管理退休儲備的方法較內地單一及不足,以致退休後生活需要節衣縮食。」 內地居民理財方案較多元化 相對於大灣區九個城市的居民,港人在銀行儲蓄以外,便是以投資股票、債券、基金去管理退休儲備,較少採用其他理財工具(見圖)。而約有兩至三成內地受訪者會利用保險產品及年金去管理他們的退休儲備,較為多元化。值得一提的是,香港近年大力推行的年金方案,在內地(26%)的認受性遠高於香港(19%)及澳門(2%)。 為下一代儲蓄成新常態 此外,退休安排不只是個人問題,隨着香港、澳門及內地的生活指數日益上升,加上社會競爭激烈,很多已為人父母者都希望為下一代做好多元儲備,並將財富承傳至後代,讓他們有更佳的生活質素。而在上述的調查中亦發現,有接近一半香港及澳門受訪者均表示會為下一代做好財政預備,而持相同想法的內地受訪者更高逾六成。 至於在不打算為下一代儲備財富的受訪人士中,有53%內地及54%澳門人認為,下一代應自行負責生活所需,但有48%的香港受訪者則因沒有計劃生育而作出這個決定,換言之,港人財富傳承的安排直接受生育計劃影響。 謝振國總結稱:「大灣區在職人士普遍認為退休儲備除了應付日常開支,也要照顧健康需要,並認同需把為下一代籌謀納入退休儲備的支出中,說明理想退休儲備規劃需要兼顧儲蓄、健康保障及財富傳承,才能構造理想的退休生活。」 [...]