商事動態

保誠香港在「優秀保險企業大獎 2019」中獲選為「年度最佳保險公司(壽險)」

保誠保險有限公司(「保誠」)在「優秀保險企業大獎 2019」中獲得「年度最佳保險公司(壽險)」殊榮,同時於「香港保險業大獎 2019」中囊括7個獎項。 《iMoney智富雜誌》自2018年以來舉辦「優秀保險企業大獎」,獎項名單由保險、資訊科技、客戶服務及教育界知名人士組成的專業評審團提名,並通過公眾及專業評審投票選出。 此外,保誠今年再度於香港保險業聯會主辦、南華早報協辦的「香港保險業大獎 2019」中,勇奪以下7項殊榮,當中公司於客戶服務同企業社會責任方面更已經連續四屆獲得嘉許。 年度三強 • 傑出客戶服務大獎 • 傑出數碼科創大獎 • 傑出整合營銷策略 • 傑出企業社會責任大獎 • 年度傑出保險代理 (陳思言) • 年度傑出保險代理 (高陽) • 年度傑出青年保險專才- 保險中介 (黃添鴻) 保誠行政總裁容佳明欣然表示,保誠贏得以上獎項進一步鞏固了公司於香港金融服務業的領導地位。容佳明說:「保誠很榮幸分別於兩個業界獎項取得佳績,這些殊榮是對我們企業理念及堅定承諾『用心聆聽 實現您心』的肯定。我們致力憑藉持續創新的產品及服務,以滿足客戶不斷變化的需求。」 他補充說:「我們對以客為先的企業文化、追求卓越的不懈努力以及對社區的持續貢獻感到自豪。能夠於不同範疇均獲得嘉許,足證保誠不僅在業內備受肯定,更獲得市場廣泛認可。我們非常感謝客戶一直以來對保誠的信任和支持,及我們的員工和理財顧問充分發揮團隊合作精神,一同堅守信念、力求卓越。」 自2014年推出以來,香港保險業大獎已成為保險業界的盛事,旨在表揚業內公司和個人的傑出成就。其評審團由來自保險行業的知名人士組成。 [...]

專題

迎戰16度:天災成常客 保險業推防難措施

全球變暖加劇南北極融雪情況,海平面上升,令各種大型天災頻繁出現。百年一遇天災、風災紛紛爭相亮相,如日本近日就有六十一年來最強颱風海貝司來襲,造成當地至少三十八人死亡。 天災頻頻除了帶來人命傷亡,亦為保險公司帶來天價的損失,環保問題成了保險業界近年最大風險之一。有保險業者為了改變命運,推出各種服務,協助客戶防風防災,從源頭減低賠償機會。 被稱為日本六十一年來最強颱風「海貝思」於上週六(十二日)在靜岡縣登陸並帶來廣泛破壞。海貝思吹襲本州等主要島嶼,陣風時速高達每小時二百一十六公里,帶來連場大雨,逾二十條河流決堤,逾百河流氾濫,近五十宗山泥傾瀉及泥石流,長野、宮城、埼玉等縣為主要災區,本州超過六百萬人需要疏散。 事件迄今釀成至少三十八人死亡及二十一人失蹤、一百七十五人受傷。其中一名死者為七十多歲女性,是於直升機救援期間,因未按照程序安裝上掛鈎,導致她從直升機意外跌落四十米下的地面死亡。 日本首相安倍晉三召開緊急會議,調派負責管理災情的官員前往最嚴重災區,動員十一萬名警員、消防、海上保安廳及自衛隊成員救援,並就災後重建工作成立特別小組。 全球變暖 海平面升 近年全球各地的天災頻仍,其中一個原因是全球變暖,直接影響冰雪面積和海平面高度;加上大氣中的二氧化碳含量不斷增加,影響到海水的酸鹼度,這些因素都令海洋系統及水資源產生變化,引發種種生態和環境災難。 天災連年,除了為民眾帶來生命財產的威脅,全球保險業亦遭遇到前所未見的危機。今年四月,瑞士再保公布二○一八年的巨災報告,顯示保險業的天災賠償金額龐大,當中於一七年尤為嚴重,當年因為北美洲有三大颶風哈維、艾瑪、瑪麗亞來襲,讓巨災保險賠款高達一千四百四十億美元,為史上最高。 至於去年,巨災雖然稍緩,但巨災保險賠款仍高達八百五十億美元。當中,加州坎普山火就造成八百零五億美元經濟損失。 另外,亞洲在去年的巨災次數最多,經濟損失達三百三十二億美元,佔整體百分之三十三點二,其最大的災難是日本強颱燕子(Typhoon Jebi),事件使關西機場大淹水,停機坪、滑行道、跑道成一片汪洋,三千名旅客及二千名工作人員受困一夜,機場封閉多天後才開航,連接關西機場的聯絡橋也因此遭停泊的運油貨船強風撞損。 而一八年吹襲本港的超強颱風「山竹」,亦令全港多處受到破壞。根據香港保險業聯會公布,因山竹而引發的索償統計數字,各類申請接近三萬二千宗,索償金額約二十九億港元。 進佔風險項目前三 由是之故,今年九月安聯集團(Allianz)發表的全球經濟風險晴雨表就指,極端氣候風險已列入保險業風險項目前三名。天災事件頻繁發生及損失幅度擴大,正考驗保險業的風險承擔及應變能力。 [...]

企業策略

李澤楷保險王國 靠科技殺出重圍

李嘉誠次子李澤楷近年的發展重心似乎已轉移至保險業務上,併購活動不斷加速,近日再斥二百三十七億元併購泰國保險資產。香港保險業面對中資及外資的夾擊,「小小超」的轉型,就正好示範出將科技及金融結合,才能成為最佳的反攻戰術。 李澤楷私人持有的富衛集團日前宣布,以九百二十七億泰銖(約二百三十七億港元)收購泰國匯商銀行旗下人壽保險業務,交易順利完成的話,將成為東南亞保險業史上最大型併購。 富衛的公告指,已與泰國匯商銀行(SCB)簽訂具約束力協議,收購對方旗下泰國匯商銀行人壽的全數股權。雙方同時訂立分銷協議,同意建立長期銀行保險合作關係,匯商銀行將於未來十五年,在當地分銷富衛的保險產品,而富衛將繼續為現有保單持有人提供保障,現時富衛在泰國約有九十萬名客戶, 富衛集團首席執行官黃清風表示,匯商銀行為泰國領先的銀行,於當地有廣泛業務網絡及本土經驗,相信雙方將結合產品及數碼化能力,協助客戶達成財務目標。泰國匯商銀行的保險業務則為當地第五大壽險公司,總保費達五百一十億泰銖(約一百三十億港元)。SCB早於一七年便曾研究出售其壽險業務,曾與富衛、AIA(01299)、宏利(00945)及保誠(02378)磋商,最終因為價錢問題未能達成任何協議,而富衛今次算是成功「翻兜」。 收購大都會人壽 近期李澤楷在擴建保險王國路上突然加速,上週富衛才與美國大都會人壽達成協議,收購香港大都會人壽,有關交易需要獲得相關監管機構批准,而雙方未有披露是次交易條款。《彭博》之前引述消息人士報道,交易作價應不超過四億美元,相比之下屬較小型的併購活動。市場人士認為,收購香港大都會人壽對富衛的貢獻不算太大,但有助減少市場上的競爭,對日後擴充有利。 李澤楷對東南亞的保險資產亦似乎情有獨鍾,現時富衛在香港及日本等八個亞洲市場已合共有五百萬名客戶。富衛在一六年分別收購了新加坡、越南和日本的保險公司;去年收購澳洲聯邦銀行印尼業務的八成股權。此外,富衛在一四年亦已成功殺入菲律賓市場。為了達成收購,李澤楷甚至不惜「親自落場」,不時飛到亞洲各地,包括泰國為富衛談生意,可見其對保險業務的重視程度。 李澤楷如此進取,無疑是為了上市鋪路。富衛由李澤楷持有近八成股權,經過五年的大肆擴張後,市場一直有傳富衛計畫上市,而近期李澤楷亦終於承認有上市計畫,但未有透過時間表。持有富衛百分之十二點三的瑞士再保險,則希望在未來數年將富衛上市。市傳除了香港之外,新加坡亦是富衛考慮上市的地點之一,並可能以同股不同權形式在當地掛牌。 李澤楷一輪進攻後,富衛的業務亦已上軌道,以反映保險未來盈利能力的新業務價值(New Business Value)計算,去年全年升百分之三十五,對比業務相近的友邦香港,去年全年亦只升百分之二十四。至於投資收益方面,富衛去年亦升達兩成至二十六億二千萬元。以年化保費計算,富衛去年升三成至二十八億八千萬元,而市場整體升幅只得一成。李澤楷一三年從ING手中收購富衛時,稅前利潤只有一億七千萬元,但去年已升一倍至三億三千萬元。 內地管制防走資 香港保險業近年經歷了大起大落,一六年前大量內地客湧到香港買保險,令各大保險公司賺到盤滿砵滿,賺錢極其容易。不過,到一六年中央正式出手,收緊內地人到港買保險的管制,以防走資惡化,保險業頓失金牛,才令保險業重新思索轉型的路向,其實亦不是壞事。 富衛近年之所以能跑贏市場,與主攻保險科技有極大關係,所以李澤楷其實亦未有離開他的「本業」科技業,只是成功將兩者結合,可成為其他保險公司的借鏡。富衛去年推出新的理賠服務,客戶可以透過網站及流動應用程式買保險之餘,亦可以索償理賠,並能到便利店取款,以物聯網(IoT)方式拓展保險業務。今年五月宣布與香港電視(01137)合作,於HKTVmall銷售旅遊保險產品,並將陸續在該平台推出更多不同種類的保險產品。 雖然中央出手之後,本地保險市場的收入曾受一定打擊,但隨著大灣區的推出,大量「港漂」到港生活,港人北上就業,亦將能為市場帶來更多機會,而中資亦看到這個機會,所以近年內地投資者在香港的保險業上加速部署,多間保險公司已經染紅。內地保險業的科技發展走得較前,要掌握到科技未來才能保住自己的市場地位,以及為進軍內地作出準備。 [...]

專題

中資滲入本港保險業

中資一直對香港市場極感興趣,已有多間保險「染紅」,而近日再有傳媒踢爆,一七年轉手的安盛(AXA),買家表面上屬港資,但實際上是中資背景。不斷有金融公司落入內地投資者手中,勢將令產品種類及格局來個大轉變。 法國保險公司安盛(AXA)早在一七年公布出售安盛財富管理(香港)予一家本地註冊公司Jeneration Holdings Limited,但買家身分一直未公開,極為神秘。近日有本地傳媒報道,Jeneration表面上雖然為香港公司,惟實際持有人是深圳起家的發展商京基的的第二代陳家榮。 公司註冊處資料顯示,Jeneration Holdings Limited於一七年十二月成立,唯一持股者為京基(香港)有,而京基(香港)於同年七月成立,母公司為京基環球,而京基環球則由陳家榮及其胞弟陳家俊共同擁有。 AXA之前曾披露,安盛財富管理(香港)的出售代價相當於一點四倍EV(內涵價值)。陳家榮近年在香港金融市場相當活躍,為前稱「先傳媒」的KK文化(00550)的主要股東,亦是英裘(01468)的投資,並曾向樂視創辦人賈躍亭購入酷派(02369)股份。 自一五年開始,已先後有三間本港保險公司被中資收歸旗下,包括富通、大新人壽(現稱泰禾人壽)及美國萬通。馬雲有份的雲鋒金融(00376)前年聯同螞蟻金服及多位富豪,以一百三十一億元收購美國萬通保險亞洲,該公司於四月九日正式宣布改名為「萬通保險(YF Life Insurance)」,以突顯大股的身份。 萬通保險早前已推出新產品,而作為大股東的馬雲、虞鋒即場為自己投保,成為新品牌動後首兩張大額儲蓄保單客戶。作為中資保險公司,萬通已部署好推出針對內地人的保險產品,虞鋒表示,未來一至兩個月便會推出新產品,主要針對內地人到香港工作的「港漂」,為其提供生活保障。 雲鋒的背景有螞蟻金服,故提供保險公司的科技含量亦將成為主要發展方向。虞鋒表示, 雲鋒金融有收購其他醫療、健康及互聯網等業務,當中有不少大數據,未來會將客戶需求體現在產品上,未來亦會參與大灣區發展,希望借金融科投去提升保險業務。 [...]

大中華時事

開放保險業 內險股無有怕

中美兩國元首將於本月底在阿根廷舉行的G20峰會上會面,市傳中國為了轉移壓力,決定加快對外資開放保險業,於明年初開始接受外資保險公司控股中外合資公司的申請,更考慮將三年後外資持股比例不再設限的時間表提前放寬。內地壽險市場潛力龐大,外資早已磨拳擦掌,市場進一步開放,難免影響內險企業,但因她們早已取得逾九成市場率,外資要挑戰難度也太高。 中國與美國的貿易磨擦一直未見緩和,而經過上週亞太經合組織(APEC)會議上的唇槍舌劍後,情況更不樂觀,雙方難以找出達成共識的平衡點。不過,為了回應美國的施壓,中方近期除了交出一百四十二項清單外,亦突然加速開放金融業的步伐,似乎是希望在本月底在阿根廷舉行G20之前釋出誠意,為屆時的「特習會」製造更和諧的討論環境。 中方疑開出更有力的牌,《路透社》引述消息報道,中國將加快對外資開放保險業,於明年初開始接受外國保險公司控股中外合資公司的申請,監管部門甚至正考慮將三年後外資持股比例不再設限的時間表提前放寬。中國監管機構最快於明年首季公布最終有關外資持股的規定,之後很快會接受有意向的外資保險商提出申請。 中國銀保監副主席周亮近日在一個公開場合便提到,銀保監會抓緊落實金融領域對外開放舉措,取消外資對銀行和金融資產管理公司持股比例限制,以及放寬外資設立機構的條件和業務範圍,優化外資機構監管規則。 放寬持股限制 事實上,開放金融業早已是意料之內的事,中美兩國元首去年十一月,在貿易戰未爆發之前曾進行會晤,並達成多項重要共識,包括中國將較大幅度放寬金融市場准入,而不久之後中國便宣布了一系列的金融領域對外開放舉措,涉及放寬外資進入證券、基金、期貨等公司投資比例,外資在中資銀行或金融資產管理公司中的持股比例,外資在境內人身保險業務的保險公司的投資比例等政策。 今年四月,人行行長易綱亦在海南博鰲論壇上宣布,將推出多項金融業擴大開放舉措,包括人身險公司的外資持股比例上限放寬至百分之五十一,而三後(二一年)外資持股將不再設限;允許外資來華經營保險代理業務;開放保險外資經紀公司經營的範圍等。國家主席習近平上週六(十七日)在APEC工商領導人峰會上發表演講時亦一再度強調,中國會繼續大幅放寬市場准入,加強知識產權保護,主動擴大進口。中國對內外資企業一視同仁、平等對待,歡迎和鼓勵各類企業公平競爭,亦將充分保障它們的合法權益。 現時只有友邦(01299)的內地業務是全資擁有,事緣一九九二年國務院選定上海作為第一個保險對外開放試點城市,同年中國人民銀行頒布《上海外資保險機構暫行管理辦法》,對外資保險公司設立的條件、業務範圍、資金運用以及對外資保險公司的監管等做出了較為明確的規定,當年九月便批准友邦在上海設立獨資壽險公司,而直到現在,友邦亦成為內地唯一一間由外商獨資擁有的壽險公司,其他保險公司只能以中外合資模式經營。 內地貴為全球第二大保險市場,各大外資早已蠢蠢欲動,今次提早打開大門,自然屬天大喜訊。事實上,世界五百強內的外國保險公司均已進入中國市場,市場數據顯示,截至去年底,有來自十六個國家和地區的境外保險公司在內地設立合共五十七間外資保險公司,其中財險公司有二十二間、人身保險公司二十八間、再保險公司六間,資產管理公司一間。 外資蠢蠢欲動 業內人士指,過去外資保險公司在內地的業務無法掌控制權,所以在經營及改革上不時遇到困難,甚至有個別公司感到意興闌珊,但隨著內地開放市場讓外資擁控制性股權,則能吸引外資投入更多資金及資尸源發展內地業務。 保誠亞洲區執行總裁黎康忠(Nic Nicandrou)之前已提過,希望透過內地的合資公司中信保誠加強在內地市場的參與度,而《彭博》上週亦報道,保誠有意增持合資公司的股權;加拿大永明金融亦曾表達有興趣增持內地業務股權。至於由李澤楷持有的富衛保險,近期亦傳正在爭取獲得監管部門批准,成立一家持有多數股權的合資保險公司。 外資對中國保險市場虎視眈眈,無疑是看中其龐大的市場規模及增長動力。清華大學國家金融研究院院長、國際貨幣基金組織(IMF)原副總裁朱民早前在清華五道口全球金融論壇中表示,中國保險業總量發展迅速,在全球地位亦在顯著上升。中國保費收入佔全球保費收入的比重,於一五年亦已升至百分之四點六。 朱民指出,中國保費密度(Insurance [...]