專題

Reap:疫情下46%中小企面臨現金週轉困難

有金融科技公司網上問卷調查顯示,46.1%受訪中小企正面臨現金週轉困難;另有二成中小企只有足夠流動資金維持企業營運1至3個月,而近30%中小企會降低營運成本以應付現金週轉困難,其中有7.9%選擇以替代方法增加現金流,如使用信用卡;反映企業對善用信貸的了解不足。 Reap 於去年12月至今年2月訪問共385位中小企僱主,以網上問卷調查形式進行。旨在了解中小企如何應對疫情下的新常態,並分析其面臨的困難與需要。 調查結果顯示,受訪中小企現時所持的流動資金迥然相異︰21.3%中小企所持現金只夠維持1至3個月的營運,另有24.8%中小企則持有18個月或以上的流動資金,反映近五成中小企(46.1%)未能有效及穩定地運作,因而產生現金緊缺或盈餘。此外,大部分受訪中小企認為,企業需持有至少半年或以上的流動資金才可達至營運穩定。事實上,對大多數企業而言,3至6個月的營運資金已足夠使企業穩定地運作及發展,唯14.8%中小企所持流動資金達到3至6個月、穩定營運的目標。 信貸偏見限制現金流 阻礙企業發展 面對現金週轉困難,29.2%中小企選擇降低營運成本,亦有24.8%會嘗試增加收入,反映逾半中小企均秉持「開源節流」的宗旨。其餘受訪中小企則表示會向銀行或公營機構貸款(18.6%)、獲取政府資助(11.7%)及向親友借錢(6.7%)。僅7.9%中小企會以信用卡支付開支,以舒緩現金週轉壓力,體現出香港的信貸教育仍然不足,其概念及善用方法鮮為人知,令大眾對選用信貸有所偏見,以致本港企業的現金流受限,有礙企業發展空間。 在疫情嚴重打擊下,企業經營實在困難。調查顯示疫情對其營運現金造成的打擊程度,以5分為最嚴重,調查錄得平均分為3,反映中小企實踐現金流最優化亦有所困難,大多數企業均計劃縮減營運規模(11.2%)或結束營運(5.5%)。然而,亦有36.9%受訪中小企計劃維持現有營運規模,更有28.3%準備擴展,反其道而行之。 Reap聯合創辦人Daren Guo表示,不少企業仍能在疫情影響下穩健地營運,尤其轉型至線上經營的企業。不過,依有不少香港人對信貸服務有所顧忌,對使用信用卡並未有足夠信心。 [...]

博客

葉迪奇:虛擬銀行填補中小企銀行服務缺口

近年香港金融科技發展成績突出,電子支付、保險科技、監管科技、區塊鏈及虛擬銀行等。但虛擬銀行從面世至今,面對重重困境,可知這片「藍海」創業的艱辛,尤其當身處金融業如此成熟的香港。 2019年起香港監管機構發出虛擬牌照,推動香港普惠金融。去年疫情肆虐,不少企業倒閉、停業,中小企逐漸被視爲另一類存在服務缺口的客群。 過去一般中小企需要約15個工作天至一個月才能在銀行完成開戶,辦理貸款要3周或以上,還需繳付開戶手續費、公司查冊費,若賬戶未達最低結餘要求需付服務費,各項費用、截數時間讓中小企老闆頭痛。香港金管局2020年第2季「中小企貸款狀況調查」顯示,36%認為銀行的有關取態「較困難」,前一季的結果為31%。 虛擬銀行的登場,就是運用科技優勢,衝破時間、空間限制,帶來更簡便、快速、人性化的銀行服務。在限聚令下,無需親臨分行即可在手機程式上完成虛擬銀行開戶。這種科技帶來的便利,同樣可延伸至中小企。 目前,市場上已有虛擬銀行瞄準中小企市場,向特選客戶提供手機開戶及快速貸款等服務,填補以往銀行服務的一些缺口,其優勢正是節約時間和金錢成本。例如,虛擬銀行對中小企客戶不設最低結餘要求,亦不收取開戶手續費、公司查冊費等。在提供貸款產品時,虛擬銀行運用先進科技及大數據,預先批核一定額度貸款,減少中小企客戶提交文件的繁瑣程序;加快放款時間,如「5天放款保證」,助客戶及時獲得資金周轉;增加還款靈活性或減免還款罰息等,這些服務承諾均大大提升產品吸引力。 香港按證保險有限公司已推出「中小企融資擔保計劃」,並於疫情下進一步優化計劃,協助中小企紓困。虛擬銀行於其中是否存在合作空間?現有計劃與虛擬銀行的新科技結合,相信亦是另一個值得探究的課題。     [...]

商事動態

總商會:冀再推「保就業」助企度年關

新冠疫情重挫本港各行業,香港總商會總裁梁兆基坦言,今次疫情對本港經濟造成極大破壞,擔心第四波疫情若持續至農曆新年,預計捱不過而倒閉的企業,因資金鏈已斷裂,疫後亦難以重新開業,故希望政府再推出多一期「保就業」計劃,讓各企業難渡過難關。 梁兆基日前在電台節目上指出,疫情差不多禁絕全球的人流,而疫情持續時間更相當長,相較2003 年肆虐本港的「沙士」,今次疫情對本港經濟帶來更大的破壞力。他歡迎政府推出第四輪「防疫抗疫基金」,針對支援被勒令關閉的行業,但他指出部分企業雖並非要停業的特定處所,惟仍然受人流減少影響,令生意額大幅下跌。 他指出,每一波疫情差不多維持兩三個月時間,擔心第四波疫情會持續到農曆新年,預計很多企業會很難捱,擔心一些企業最終會倒閉,疫後亦難以重開,「中小企的資金唔係好多,捱咗幾個月後,無辦法再捱落去就要倒閉,倒閉後裁員,你話疫情後是否可以重新再來,我可以說十間有八間都唔得,因為根本上資金已經用盡,再重新營業咁簡單。」 建議再推新一輪保就業計劃 他因此希望政府能再推出多一期「保就業」計劃,指出有關資助對企業是最大的幫助,他並估計要動用200億至300億元,認為政府可以視乎企業的營業額,有條件地資助企業,減低政府的資源浪費。 梁兆基又表示,經歷新冠疫情後,不論大型或者是中小型企業,都願意大力投資數碼科技購物,然而中小企財力有限,加上受疫情打擊,故亦希望政府未來有更多基金協助中小企轉型。   [...]

商事動態

中小企營商信心連漲兩季轉強

生產力促進局公布第4 季「渣打香港中小企領先營商指數」調查,綜合營商指數按季上升7.7,至37.5,較上年同期增加6.1,對比上季則上升7.7,並且是連續兩季錄得升幅。渣打銀行(香港)大中華區高級經濟師劉健恆表示,指數錄得歷來最大單季升幅。當中的5 個分項指數包括招聘意向、投資意向、營業狀況、盈利表現及環球經濟持續上升,反映中小企營商信心加強。   在5大分項指數中,營業狀況、盈利表現及環球經濟分項指數是帶動上升的主要因素,其中環球經濟由7.9升至23.2,顯示中小企的營商信心轉趨好轉;惟綜合及分項指數皆仍低於50,反映中小企在疫情及新常態下仍受到營商挑戰。 行業方面,3大行業指數繼續保持上升趨勢,當中進出口貿易及批發業上升8.9至36.2,其中招聘意向分項指數更攀升至50;零售業亦上升7,至32.7,惟該行業的招聘意向微跌至46.4;製造業回升至37.3。 調查發現,48%受訪的中小企預期第四季營業額將上升或維持不變,較上季急增17%。   生產力局首席數碼總監黎少斌(左)和渣打(香港)大中華區高級經濟師劉健恆(右)   劉健恆表示,最新一季調查結果顯示,來季經濟有望自2020年上半年的極低水平持續復甦,按季比較,不少分項指數表現均有改善,其中反映短期市況的「盈利表現」及「營業狀況」分項指數明顯出現反彈,而「環球經濟」分項指數的顯著上升,亦符合近幾個月中國經濟穩步復甦及其他國家或走出最差經濟周期的情況。 不過,劉健恆補充,由於第四季綜合營商指數為37.5,仍然低於50的分界線,故預期經濟收縮壓力的紓解並不會十分顯著。劉健恆續指,雖然現時經濟周期的低處已過去,但仍未至於經濟擴張,明年年初才有望經濟回復增張。他預料香港本地生產總值(GDP)今年收縮7.2%,明年將增長6%。而調查還未計入美國大選結果和疫苗方面突破的因素,若中美關係緩和以及疫苗成功推出,中小企將增加對營商環境的信心。 劉健恆又提到,拜登在宣布勝選後的言論較注重國內政策,相信需待其交接後,才有更大空間就中美關係表態,相信短期內較難撤銷所有關稅措施。 此外,調查也顯示,48%受訪中小企預期第四季營業額會上升或維持,按季增加17個百分點。生產力局首席數碼總監黎少斌補充,其中以住宿及膳食服務業較上季急升28%至54%,顯示該行業在新常態下對轉變營運模式頗具信心,亦足證個別行業已準備好,在新常態下尋轉型或應對的方法。   [...]