新年伊始，祝願大家事事順境、心想事成！回顧去年的按揭市場，發生了不少特別事，例如律師樓被凍結款項導致客戶按揭交易出現問題；年中某發展商因建築問題將兩座大樓拆卸重建並延期交樓；其後部份銀行暫停部份內地發展商樓花按揭申請等，每件事都對涉事客戶影響甚大。我們亦收到不少客戶查詢，按揭專員逐一為客戶解決難題及「拆彈」，最後所有客戶均成功渡過困境。筆者認為專業按揭中介可為客戶提供的即時、貼心及專業的服務，是坊間一些中小型按揭中介無可比擬的。

今年甫一開始，便發生了另一按揭事件。自政府於上月尾的今季賣地計劃中，公布其中一幅住宅地皮的賣地條款加入限呎要求後，市傳有銀行暫停接受單位面積少於250呎以下的按揭申請。筆者想在此澄清一點，據了解現時未有銀行根據新條款而拒批「納米樓」按揭申請。事實上，銀行一直根據其公司取向爭取不同客戶群，但亦會根據借款人的自身條件（如人齡、入息）及按揭物業條件（如樓齡、估值）等因素而批審其按揭申請。

本港地少人多，納米樓面積雖小，但樓價相對上較易負擔，筆者相信仍有一定市場需求，當中包括上車客以及部份投資客。政府引入限呎樓措施是為保障市民有最低合適的居住空間，然而納米樓亦有一定市場，料銀行普遍仍會承造其按揭申請。當然置業要量力而為，尤其是置業新手，以下三部曲需要知道：

計算好負擔能力

要知道個人入息、負債、年齡、信貸紀錄等會直接影響按揭批核情況以及其條款，按揭成數可相差一兩成甚至更多，息率亦有可能高出數十點子。要避免「抬錢上會」，最好預先使用網上按揭計算機，計算好可負擔的樓價、壓力測試要求等，並保留充足的入息證明，預防入市後才「觸礁」。

了解清楚按揭措施

自2009年開始第一輪逆周期按揭措施後，按揭政策變化多端，現時根據不同條件的買家及物業種類，其可批出的最高按揭成數亦有不同，例如首置客最高按揭成數為9成，1,000萬或以下物業可承造8成按揭；1,000萬以上物業最高只可承造5成等，如不熟悉按揭措施可能導致大失預算。

不要借得太盡

除了以上兩點，建議置業人士的財政預算要鬆動，按揭成數、年期盡量不要「借到盡」，預留多些後備資金，如有任何風吹草動，亦可留一線。

撰文：經絡按揭轉介營運總監張顥曦