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曹德明:淺談豪宅按揭


近期由公司冠名贊助的置業按揭電視特輯,內容圍繞豪宅買賣、換樓及其他置業投資心法,一連6集助廣大市民越住越富貴。在眾多樓宇類別,豪宅相信是大部份人的終極「Dream House」。然而,豪宅的入場門檻高,買家一般都是實力雄厚,部份更以「Full Pay」形式購入豪宅。不過,現時銀行提供的按揭息口低,吸引部份買家利用槓桿方式入市,並再將手上的資金用作於其他投資。以下是入市豪宅以及申請按揭須知:

銀行承造豪宅按揭與一般住宅單位大致相同,然而豪宅銀碼較大,根據金管局要求,一千萬或以上的物業的按揭成數最高為5成,因此買家須預備充足的首期資金。另外,銀行會視乎買家是否已持有物業或有按揭在身、自用或非自用、收入是否主要來自香港等等,按揭成數或有所調整。要注意,部份豪宅買家為「老闆級」,若以「公司名義」購買豪宅,在承造按揭時,銀行須查看公司流水帳,並會審視公司的營利能力,買家亦須繳付15%從價印花稅(AVD)及15%買家印花稅(BSD),相關稅款所費不貲。

亦不少買家鍾情於一手豪宅,發展商為了讓買家有更鬆動的財政預算,或設有多款付款方式以供選擇,一般較常見的如由與發展商合作的財務機構提供一按或二按計劃,部份最高按揭成數可達七至八成。而成交期亦較為彈性,一般為120/180/210天等,曾有發展商推出3年超長成交期的付款方法。另外,亦有發展商提供「先住後付」付款方式,即買家簽署買賣合約時,只需支付部份首期(如一成)即可入住該單位,餘額於指定年期過後才繳付,讓買家有更多時間籌集資金,換樓客則有更充裕的時間出售原有的物業。

除了富豪及投資客,事實上不少藝人亦投資有道,並愛買「磚頭」保值,近年亦不乏藝人購買豪宅的新聞。部份藝人資產豐厚,但收入或不穩定或未能提供足夠收入證明,可考慮透過「資產證明」申請按揭。要注意銀行以資產水平計算按揭時,成數最高為4成。資產淨值亦不得少於樓價的100%,即如物業樓價為3,000萬,資產淨值不得少於3,000萬。資產證明可包括港元存款、外幣、股票、債券、現契樓等,每間銀行對各種資產的審查及估值均有不同,如要以資產證明申請按揭,事前可先向專業按揭轉介公司查詢。

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