要實現「退休生活不求人」，及早規劃退休財務至關重要。對於一名普通香港人，從22歲大學畢業後工作至40歲，想在退休後過上安穩生活，到底需要多少退休儲蓄才足夠？40歲時的強積金（MPF）應累積多少才算「達標」？

40歲是人生的全盛期，也是財務規劃的關鍵分水嶺。40歲時的強積金可能已有一定累積，但打工仔需同時應對供樓、養育子女及照顧父母的經濟壓力。妥善管理強積金成為退休規劃的重要一環。

據施羅德投資2024年一項網上調查，香港打工仔的退休儲備與理想退休開支平均相差240萬港元。超過70%未退休港人計劃退休後繼續工作，比例遠高於美國的40%。根據BCT數據，一名40歲的強積金成員，若從22歲大學畢業後開始工作，連續供款十八年，當中並沒有資產轉入 / 轉出或提取，40歲時強積金資產中位數約為66萬港元。若持續供款二十年，資產中位數更可達89萬港元。

40歲是調整退休策略的理想時機。退休規劃如照顧孩子健康，需定期檢視進度，並與同齡孩子比較是否「達標」。從40歲開始積極管理強積金，還有約二十年時間為退休做好準備，實現「中年不擔心」。此外，成員應留意強積金資產的增長趨勢，若長期停滯或波動過大，需及時調整投資策略。

若強積金未達標，毋須過分擔憂，關鍵在於對症下藥。供款不足可考慮自願性供款，如可扣稅自願性供款（TVC）或靈活提取的特別自願性供款（SVC）。投資過於單一則可重新配置資產，採取多元化投資策略以爭取合理回報，避免「揀飲擇食」。主動管理、持續關注市場動態有助強積金「增磅」，為退休增值。同時，強積金屬長期投資，成員應避免因市場短期波動而恐慌拋售。

BCT業務定位及客戶方案高級總監王玉麟：「40歲是財務規劃的分水嶺，但真正的『黃金期』是畢業後首十年。受惠於複利效應，越早開始穩健投資，累積效果越顯著。40歲前後固然重要，但更早起步、多管齊下才是實現理想退休生活的王道。」

*投資涉及風險，過往之表現不能作為將來表現之指引。上述提供之資料不應該被視為投資推介及建議。投資涉及風險，基金價格可升或跌，過往業績不代表或不保證將來的表現。你不應只根據此文章內容而作出投資選擇，如需詳細資料包括風險因素，請參閱相關強積金計劃說明書。受條款及細則約束。

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