香港作為國際金融中心之一，擁有成熟的金融體系、完善的監管制度及多元化的專業服務資源。隨著「新資本投資者入境計劃」（New CIES）推出，市場對高端財務規劃及專業服務的需求持續增加，進一步帶動香港財富管理行業的發展。

面對不斷變化的市場環境及客戶需求，金融機構如何結合專業知識、服務質素及跨領域協作能力，為客戶提供全面支援，已成為提升服務價值的重要關鍵。

友邦香港區域執行總監王英（Cissy Wong）表示，ACE Family團隊自相關計劃推出以來，一直積極提升團隊的專業能力及服務水平，並透過持續培訓及經驗分享，加深財務策劃顧問對市場資訊、監管要求及客戶需求的理解。她認為，團隊能夠獲得客戶認同，關鍵在於秉持以客戶為本的服務理念，並透過專業協作及長期支援，協助客戶按自身情況作出適合決定。

王英表示，投資移民相關題目並非單純產品介紹，而是一項涉及政策要求、財務規劃及持續專業支援的綜合服務。對財務策劃顧問而言，除了具備專業知識外，亦需要充分了解市場環境及客戶需求，才能提供適切、可靠及貼心的服務支援。

除此之外，資產保障、財務安排及財富傳承相關議題是目前不少高淨值客戶關注的範疇。王英認為，財務策劃顧問必須對財富規劃的知識有相當程度的掌握，才能在過程中，為客戶提供相關產品資料及一般資訊，並按適用監管要求進行解說。新資本投資者入境計劃對資本及投資年期有一定要求，若財務策劃顧問缺乏深入了解，就難以向客戶提供準確的產品及流程資訊。王英強調團隊從不打沒有準備的仗，透過系統化的知識建構，確保每一位成員都能勝任這項複雜的任務。

四年深耕投資領域 專案化運作提升效能

ACE Family團隊能夠在投資移民市場迅速取得優勢，歸功於前瞻性的戰略部署。王英指出，早在2020年因疫情導致業務受阻時，團隊已經開始轉變策略，要求全員專注投資相連壽險計劃（投連險）的學習與推廣。經過2022年奪得全公司投連險業績第一名區域的殊榮，團隊成員對於投資市場與相關保險產品已建立起深厚的專業基礎。同時，公司亦積極配合，每週及每月派遣專屬代表詳細解釋保險產品特性與全球基金市場走向。經過近四年的知識積累，團隊成員已具備相關知識及經驗，能夠迅速回應客戶需求。

王英將每一個投資移民個案視為一個獨立的「專案」來推進，徹底摒棄了單打獨鬥的傳統銷售模式。團隊內部建立了嚴密的前、中、後端協作機制。前端區域團隊會協助財務策劃顧問了解客戶背景及潛在所需的支援；中端則引入公司支援，回應客戶所需，提供合適的保險產品介紹；後端設有公司專屬的跟進小組，確保每個流程環環緊扣。王英本人則擔任團隊協調角色，負責統籌全局，隨時調動資源以協調及跟進投保申請流程中可能出現的問題。這種專案化的運作模式有助提升流程協調效率及客戶體驗，同時也為財務策劃顧問跨越心理門檻、於開拓高淨值業務的版圖提供了強大後盾。

扭轉客戶固有思維 凸顯保險機構穩健價值

在處理高淨值客戶的需求時，財務策劃顧問經常需要面對客戶根深蒂固的傳統思維。王英觀察到，特別是來自中國內地的客戶，普遍認為處理3,000萬港元的投資理應交由銀行或證券公司負責，往往忽略了保險公司在投資移民領域所能提供的產品及服務選擇。為了打破這種刻板印象，團隊需要投入大量時間，讓客戶有更完整的認知，為自己作出最適合的決定。

系統化培訓與資源整合 提升專業服務水平

為了確保團隊的專業水平能夠持續滿足高淨值客戶的需求，ACE Family建立了一套極為嚴謹且完善的培訓系統。王英指出，團隊在學習任何新保險產品時，均採用專案模組化的培訓方式。從財務策劃顧問考取相關保險牌照、參與保險產品課程，到實際處理第一宗投資移民個案，每一個階段都有專屬的培訓導師與公司資源緊密配合。定期的回顧學習機制，確保團隊能夠不斷更新專業知識，消除在面對高淨值客戶時的盲點與疑慮。

在資源整合方面，團隊充分利用友邦香港既成熟又完善的平台支援優勢。當面對複雜個案時，公司的專屬代表會親自參與客戶會面，展現企業級的專業實力，協助提升資訊傳遞的準確性。此外，團隊極度重視事前準備工作，在客戶正式會面之前，都會做足全方位的準備，提升效率。每一個個案完成後，專案小組均會進行深度的覆盤分析，探討成功經驗與可改進之處，將個人案例轉化為團隊共享的專業解決方案，從而持續提升整體服務質素。

宏觀環境變遷 高淨值客戶著眼穩健與現金流

隨著全球宏觀經濟與地緣政治環境的急劇變化，高淨值客戶對於投資移民的需求大幅增加。王英觀察到，在這種充滿不確定性的環境下，客戶的關注點已從單純追求高投資回報率，轉向著重資金的穩定性與靈活的現金流。王英表示，這正是友邦香港的優勢所在。透過專屬的友邦峻宇尊尚財富中心（AIA Alta Prestige Wealth Centre），與駐場財富管理及傳承規劃團隊緊密合作，協助客戶接觸由相關專業服務提供者提供的諮詢服務。此外，公司亦會每月提供市場資訊給財務策劃顧問及友邦投連險客戶，讓客戶及時掌握投資市場的最新資訊。

王英表示，在現時的市場環境下，高淨值客戶對風險管理及資產穩健性的關注明顯提升，因此在規劃過程中更重視方案的靈活性以及專業支援服務。友邦香港透過多元化的平台及保險產品選擇，讓客戶可按自身的財務目標、風險承受能力及實際需要作出適合的安排。

她指出，客戶重視的不只是單一方案本身，而是整個規劃過程中的專業支援及服務體驗。團隊會於適當情況下轉介或安排客戶接觸其他專業服務提供者，協助客戶於處理規劃過程中的各項需要獲得支援，並透過持續跟進及專業服務，致力與客戶建立長期服務關係。

緊貼市場與政策發展 創造長遠客戶價值

展望未來，王英對香港投資移民市場的發展前景抱持高度樂觀的態度。數據顯示，團隊接獲的投資移民個案數量，已有明顯的增長。對於高淨值客戶而言，香港作為國際金融中心之一，其提供的優勢，能為客戶提供多元化的財務策劃選擇。

面對市場環境不斷變化，王英表示，高淨值客戶在選擇合作夥伴時，除了關注產品及服務外，更應重視機構的品牌實力、專業能力及長期服務承諾。憑藉多年市場經驗及專業團隊支援，友邦香港致力為客戶提供全面及適切的財務規劃服務，協助客戶就其保障及財務安排獲取相關資訊及支援，以配合其長遠目標。

談及團隊未來發展方向，王英分享，ACE Family將繼續深耕高淨值客戶市場，並持續提升團隊的專業知識及服務能力。去年團隊為多個客戶家庭提供相關服務支援，今年希望在穩健發展的基礎上進一步提升服務能力，進一步擴展專業顧問團隊的知識深度及服務範圍。未來，團隊將持續加強顧問培訓與專業交流，協助客戶因應個人、家庭及事業發展需要，作出更周全的財務規劃與資產配置安排，實現長遠及可持續的財富管理目標。

附註：

• 「友邦保險」是指友邦保險控股有限公司，於香港註冊成立之有限公司。

• 「友邦香港」或「公司」或「AIA」是指友邦保險（國際）有限公司（於百慕達註冊成立之有限公司）之香港分行。「香港」指香港特別行政區。

• 財務策劃顧問並不提供法律、稅務、會計、移民或投資意見。有關服務（如適用）將由獨立第三方專業服務提供者提供，客戶應自行評估及尋求獨立專業意見。

• 重要注意事項：投資涉及風險，過往表現不代表未來表現，投資表現及回報可跌可升。AIA及其財務策劃顧問不應向客戶提供任何投資建議。本文章內容涉及相關嘉賓提供的個人意見，當中所提供的資料及/或意見並不代表AIA之立場，亦不包括任何招攬業務的意圖。AIA並不為本文章內容資料之準確性及完整性負責，亦不對任何人士因直接或間接使用本文章的資料及/或內容而遭受或產生的任何損失或損害承擔任何責任。 有關本文章內容之資料僅供作參考用途， 請勿依賴作投資決定。您在作出任何投資決定之前，須評估本身的財務狀況、投資目標及經驗、承受風險的意願及能力。投資涉及風險，過往表現並不代表未來表現（或並非未來表現的指標）。倘有任何疑問，亦請於作任何投資前諮詢獨立專業意見。本文章只於香港派發。本文章僅提供一般資訊作參考用途，並非針對任何產品的分析、預測或建議，不應該被視作邀約或遊說、認購、買入或出售任何證券、投資基金、集體投資計劃或其他金融工具。

友邦香港資深分區經理汪娟珍 香港財富管理機遇下的專業服務新趨勢

香港作為全球領先的國際金融中心之一，其財富管理行業正迎來顯著的發展機遇。宏觀數據顯示，香港已經超越瑞士，成為全球最大的跨境財富管理中心，相關規模高達2.95萬億美元（註1）。在此背景下，「新資本投資者入境計劃」成為吸引全球高淨值人士與資金落戶的重要引擎。截至今年4月底，「新資本投資者入境計劃」已經接獲接近3,600宗申請，彭博行業研究更預測，到了2031年，香港的私人財富管理規模有望增長將近一倍，達到2.6萬億美元（註2）。面對不斷變化的市場環境，友邦香港資深分區經理汪娟珍（Joan）指出，專業財務策劃顧問的價值不僅在於掌握市場資訊，更重要的是能夠理解客戶的財務目標與實際需要，並提供適切的規劃建議。她表示，團隊一直秉持以客戶為本的服務理念，透過專業知識及持續學習，協助客戶作出更周全的財務安排。

汪娟珍表示，高淨值客戶對專業服務的要求日益提升，除了重視機構實力及專業能力外，亦十分著重服務團隊能否提供持續的服務支援。她認為，建立客戶信任的關鍵在於充分了解客戶需要，並透過專業知識及跨領域協作，提供適切的財務規劃建議。

她指出：「客戶期望獲得的是全方位的專業支援，而非單一產品推介。當顧問能夠從客戶的整體需要出發，協助他們按人生不同階段作出合適規劃，自然能夠建立更長遠及穩固的合作關係。」

整合多元需求 展現專業服務價值

成功的背後，離不開強大的團隊支援與系統化的專業培訓。汪娟珍所在的ACE Family秉持專業深耕與協同作戰的團隊文化。在培育方面，已建立了一套非常系統的知識體系培訓機制。團隊每個月都會舉辦至少2至3次的投資移民政策解讀與更新簡報會，確保每一位成員都能在第一時間掌握市場最新動態。

此外，團隊會定期邀請律師、會計師等專業人士進行交流培訓，不斷拓寬成員的知識邊界。團隊亦實行專案協作制，從前端的客戶接洽、中端的方案設計能力提升，到後端的保單服務，上下一心為客戶提供支援。這種強調共贏與資源共享的文化，使得許多原本對高淨值業務感到陌生的同事，也能迅速掌握關鍵知識，形成良好的團隊影響力。

客戶需求日趨多元 平衡合規與財務需要

隨著市場環境及客戶需求不斷演變，高淨值客戶在考慮相關規劃時的關注重點亦日趨多元。汪娟珍表示，過往部分客戶較著重方案本身的申請安排及流程效率，而現時客戶則更關注整體財務規劃、資產管理以及長遠發展需要。

她觀察到，客戶在作出決策時，除了重視合規要求外，亦十分關注資金安排的靈活性、風險管理及長線規劃價值。這反映出高淨值人士對香港作為國際金融及財富管理中心的信心，以及對專業財務規劃服務需求的持續提升。

另一方面，汪娟珍表示，現時高淨值客戶在規劃財務安排時，愈來愈重視資金運用的靈活性及整體財務需要，而不再單純著眼於單一目標。客戶普遍希望在兼顧長遠規劃的同時，保留足夠的財務彈性，以應對不同人生階段的需要。

她指出，團隊會根據客戶的風險承受能力、財務目標及個人情況，提供多元化的保險方案選擇及專業分析，協助客戶了解不同安排的特點及相關風險，並在充分掌握資訊的基礎上作出合適決定。這種以客戶需要及合規要求為基礎的服務模式，正是建立長遠信任關係的重要元素。

汪娟珍認為，友邦保險作為最大的泛亞地區獨立上市人壽保險集團及恆生指數第五大成分股(截至2026年7月)，其財務實力獲得國際評級機構的高度認可，包括標準普爾的AA級、惠譽的AA級以及穆迪的Aa2級評級站 (截至2025年12月)。該等評級反映相關評級機構對其財務實力的評估（截至2025年12月）。

友邦香港亦是首批推出投資相連壽險計劃產品的保險公司之一，截至2026年4月友邦香港精選出超過180隻投資選擇以切合不同客戶的需要（註3）。最後是持續服務支援的理念，致力於在服務過程中向客戶提供適當支援。

事實上，高淨值客戶的財務規劃往往涉及不同專業範疇，需要兼顧監管要求、風險管理及長遠發展需要，因此合作機構的品牌實力、專業能力及服務網絡尤為重要。

汪娟珍表示，友邦香港持續透過完善的平台及專業團隊，為客戶提供多元化的財務規劃方案和服務支援。

公司與多家知名的國際資產管理公司合作，並透過嚴謹的產品甄選及監察機制，為客戶提供多元化的產品及投資選擇資訊。團隊則會根據客戶的財務目標、風險承受能力及個人需要，協助分析不同方案的特點，為客戶提供充分資訊，有助作出適合自己的決定。

除了財務規劃服務外，團隊亦重視全程支援及客戶體驗。由前期資料準備、申請流程跟進，以至後續的定期檢視及服務支援，均會與客戶保持緊密溝通；同時透過不同專業服務網絡的協作，為客戶提供更全面及便捷的支援，協助其有序地實現長遠財務規劃目標。

以專業及合規為本 規劃長遠財務目標

汪娟珍表示，有意進行相關規劃的客戶應及早了解政策要求及市場資訊，並根據個人及家庭需要作出合適安排。她認為，在眾多選擇之中，專業團隊的經驗、服務能力及長期支援尤為重要。

她強調，任何財務規劃均應以合規及風險管理為基礎，並結合客戶的財務目標、風險承受能力及流動性需要作出全面考量。透過專業分析及持續支援，客戶能夠更從容地面對不同人生階段的需求，實現長遠而穩健的規劃目標。

附註：

1參考資料/資料來源：國際權威諮詢機構波士頓諮詢公司（BCG）於2026年5月26日發表的《2026年全球財富報告》。

2參考資料/資料來源：新資本投資者入境計劃辦公室網站2026年3月2日新聞公佈

3參考資料/資料來源：大公報B2經濟於2011年4月10日發表的新聞公佈。

友邦香港財務策劃顧問王彥鑫．洞悉高淨值客戶需求 以專業規劃應對未來挑戰

自香港政府出台「新資本投資者入境計劃」（New CIES）以來，全球高淨值人士對來港落戶及配置資產的意欲持續升溫，為本地財富管理行業注入強勁動力。根據投資推廣署的最新數據顯示，截至2026年2月底，該計劃已接獲近3,200宗申請，其中1,762宗已獲正式批准，預計將為香港帶來高達約950億港元的投資金額。在龐大的資金流入中，投資板塊的分佈亦反映出高淨值客戶的資產配置偏好，其中證監會認可基金佔比達38.6%，股票佔29%，而投資相連壽險計劃及債務證券則分別佔約9.9%及9.5%（註4）。隨著政策於今年3月進一步優化，容許申請人使用成立少於六個月的合資格私人控股公司作出投資，市場的靈活性得到顯著提升（註5）。在千億級別的資金池與日益嚴謹的合規要求下，金融機構與財務策劃顧問團隊如何精準回應客戶的多元需求，成為突圍而出的關鍵。

友邦香港財務策劃顧問王彥鑫（Serena）表示，面對新政策帶來的市場機遇與挑戰，團隊將重點放在專業能力建設上，透過持續學習及與不同專業界別交流，加深對政策內容及相關要求的理解。團隊亦重視合規管理及服務質素，務求為客戶提供清晰、客觀及全面的支援。

她表示，高淨值客戶的需求日趨多元，財務策劃顧問除了需要具備財務規劃知識外，亦需要了解不同專業範疇的相關資訊。因此，團隊一直透過持續培訓及專業協作，提升服務能力，為客戶提供更全面的支援及體驗。

洞悉高淨值客戶需求 以專業服務建立長遠信任

在服務高淨值客戶的過程中，財務策劃顧問經常需要面對不同背景、經歷及需求的客戶。王彥鑫表示，客戶關注的往往不僅是相關安排本身，更著重未來發展規劃、家庭需要以及長遠財務目標等多方面考量。

她認為，專業顧問的重要角色在於深入了解客戶的實際需要，透過耐心溝通及充分交流，協助客戶梳理不同選項及相關考慮因素，從而作出適合自身情況的決定。這種以客戶為本的服務模式，亦是建立長遠互信關係的重要基礎。團隊亦曾接觸不少背景及需求各異的客戶。王彥鑫表示，部分客戶過往曾因對相關安排認識不足，或在規劃過程中遇到不同挑戰，因而對後續規劃及專業建議抱持較審慎的態度。

她分享，其中一位客戶在初期接觸時，對不同財務安排均持保留態度，並對各類方案的靈活性及適用性存有不少疑問。面對客戶的顧慮，團隊並沒有急於提出建議，而是先透過深入溝通了解其關注重點，再於客戶同意下轉介至相關獨立專業人士提供意見，從不同角度協助客戶了解各項安排的特點及需要注意的事項。

王彥鑫認為，高淨值客戶尤其重視資訊透明度及專業意見的一致性，因此團隊一直強調跨專業協作的重要性。透過充分溝通及客觀分析，讓客戶更全面地掌握資訊，並根據自身需要作出合適決定，往往比單純介紹保險方案更能建立長遠信任關係。團隊透過全面了解客戶的財務狀況及規劃需要，協助其客觀分析不同方案的特點與考慮因素。王彥鑫表示，高淨值客戶往往重視的不只是保險方案本身，更包括風險管理、家庭需要及長遠規劃等不同層面的考量。在充分溝通及專業分析的基礎上，該客戶逐漸加深對不同安排的理解，亦對未來規劃建立更強信心。王彥鑫認為，財務策劃顧問的角色是協助客戶掌握資訊、釐清需求及作出適切決定，而這正是專業服務最重要的價值所在。

整合專業資源 提供全方位客戶支援

高端財富管理從來不是單打獨鬥的戰場，而是一場考驗團隊協同作戰能力的持久戰。在內部方面，團隊成員擁有高度多元化的專業背景。王彥鑫本人曾於紐約從事法律從業者，對高淨值家庭在海外教育、學業規劃及升學壓力等方面有著深刻的理解。團隊中亦有具備長年海外生活經驗的成員，以及曾在國際四大會計師事務所從事諮詢工作的專業人士。在這種高度協作的氛圍下，成員們毫無保留地貢獻各自領域的核心知識，共同拼湊出一個廣闊且深厚的認知網絡，提升團隊了解及回應客戶不同需求的能力。

團隊亦定期邀請平日甚少接洽個人業務的頂尖律師、會計師，以及教育與諮詢領域的專家，為團隊進行真實案例的剖析與沙盤推演。這種將理論置於真實語境中的模擬訓練，提升了財務策劃顧問識別及向客戶解說相關風險的能力。此外，團隊推行「N+1」服務支援模式，由一位財務策劃顧問作為客戶的主要聯絡人及個案負責人，並在有需要時獲得團隊資源支援，以提升服務質素。這種機制確保了服務的連續性與穩定性，無論顧問個人面臨何種變故或退休，客戶都能持續獲得專業服務支援，有助減低客戶對長期服務延續性的顧慮。

靈活應對市場變化 著重風險管理與財務規劃

在市場環境持續變化及不確定因素增加的背景下，高淨值客戶對財務規劃的態度亦趨向審慎。王彥鑫表示，相較於過往較著重投資回報表現，現時客戶更關注風險管理、資產穩健性以及長遠財務安排，期望透過更全面的規劃應對未來不同階段的需要。

為配合客戶日益多元的需求，團隊會善用友邦香港多元化的平台資源，並根據客戶的財務目標、風險承受能力及流動性需要，協助他們了解不同保險方案的特點及相關考慮因素。

王彥鑫指出，面對瞬息萬變的市場環境，定期檢視財務安排及保持適度分散配置十分重要。團隊會因應市場情況及客戶需要，持續提供專業分析及支援，協助客戶以更穩健及有序的方式進行長遠規劃，同時提升面對市場波動時的信心與應對能力。

她認為，高淨值客戶愈來愈重視的不只是短期市場表現，而是整體財務安排是否切合自身需要，以及能否在不同市場環境下保持適當的靈活性與穩健性。這亦反映專業財務規劃在客戶決策過程中的重要價值。為了持續提升專業服務水平，團隊一直將學習及知識更新視為重要工作。除了持續關注市場發展趨勢及專業研究資訊外，王彥鑫亦積極參與不同類型的專業交流活動，了解國際經濟、市場環境及財富管理領域的最新發展。

她表示，透過持續學習及吸收不同觀點，團隊能夠進一步提升專業分析能力及市場觸覺，從而為客戶提供更全面及適切的資訊支援。對高淨值客戶而言，專業知識、清晰溝通及長期服務，往往是建立信任關係的重要基礎。展望未來，對於有意為個人及家庭作長遠規劃的人士，王彥鑫提出三點要點。

首先，及早規劃十分重要。無論涉及家庭發展、子女教育、醫療保障或長遠財務安排，提早了解需要及進行準備，均有助於提升規劃的靈活性及完整性。其次，應重視平台及服務機構的專業能力、合規水平及服務質素。王彥鑫認為，面對複雜及持續變化的市場環境，選擇具備完善制度、穩健營運基礎及專業服務團隊的機構，有助客戶獲得更全面及持續的支援。最後，專業團隊的價值同樣重要。財務規劃是一項長期工作，需要財務策劃顧問持續了解客戶需要及市場變化，並提供適切的分析與建議。透過建立穩定的合作關係，客戶能夠在不同人生階段獲得更具針對性的支援及服務，從而更有信心地實踐長遠規劃目標。

附註：

4參考資料/資料來源：新資本投資者入境計劃辦公室網站2026年3月2日新聞公佈

5參考資料/資料來源：香港政府新聞網2026年3月2日新聞公報：

https://www.info.gov.hk/gia/general/202603/02/P2026022700713.htm