在環球經濟不穩下，本港中小企面對日益嚴峻的營商挑戰，對業務增長預期回落，並以成本管理為首要任務。大新銀行總經理兼商業銀行部及個人理財業務拓展部主管謝永富先生表示，大新銀行正透過線上線下全渠道策略、創新融資方案及前瞻性增值服務，協助中小企強化營運韌性，推動升級轉型。支援策略由「助增長」轉向「強韌性」，並深化雙軌並行方針。大新銀行除提供數碼化服務及多元貸款方案，協助企業管理成本、鞏固現金流，亦透過「328營商大講堂」及專題講座等平台，提供市場資訊與創新思維，加上完善分行網絡，全面支援中小企發展。

數碼金融結合價格優惠 降低跨境營運成本

隨著跨境商業活動日益頻繁，營運成本成為中小企關注的焦點。謝永富表示，大新銀行的「328商業理財」戶口支援多達14種外幣，配合網上及流動理財平台提供的彈性外匯交易時間，讓客戶能靈活管理外幣交易及匯款事宜。為進一步減低企業成本，大新銀行更為符合要求的全新客戶提供「外幣兌換0差價」及「豁免首3個月匯款手續費」等豐富優惠，雙管齊下協助中小企在跨境貿易中節省開支。

在銀行服務數碼化方面，中小企客戶反應正面。謝永富指出，遙距開戶渠道申請比上年同期增長接近一成，而網上及流動理財的客戶滲透率已超過九成，反映數碼渠道已成為銀行服務的主流。大新銀行亦透過對接公司註冊處的「商業數據通」，將公司查冊流程自動化，有效縮短開戶時間。「我們會持續投放資源提升數碼銀行服務，同時深入探索AI（人工智能）應用及大數據分析，期望進一步提升客戶的數碼理財體驗，提供更貼合需求的服務。」

多元化融資方案顯成效 貸款額錄雙位數增長

傳統的抵押貸款模式已難以滿足追求「新質生產力」的輕資產科技公司。對此，謝永富強調大新銀行已推出多款無抵押貸款方案，以幫助企業突破瓶頸。其中，「商戶收賬『快應錢』」尤具代表性。該產品的貸款額以商戶過去6個月的平均電子銷售額為貸款基準，最高可高達150萬港元。申請時無需提供財務報表及抵押品，申請流程簡便快捷。他補充，此類基於營業數據的貸款產品，能有效協助零售、餐飲等擁有穩定電子收款的商戶解決即時的資金周轉需求，推出後一直深受客戶歡迎。此外，大新銀行亦提供「328中小企分期『快應錢』」等產品，以協助中小企應對交稅等季節性資金需求。

在早前的一項調查中顯示，近七成中小企視資金流管理為最大挑戰。為此，大新銀行構建了多元化的貸款「組合拳」；除了積極參與「中小企融資擔保計劃」，亦提供上述的「快應錢」系列，以及「中小企物業貸款」、存款抵押貸款等方案，讓企業可因應自身業務模式和資產狀況，靈活選擇最合適的方案。這套策略成效最為顯著。「截至今年10月，本行的中小企貸款存量按年錄得接近百分之二十的增長，這反映了我們全力支持中小企業務發展的承諾。」同時，大新銀行在積極放貸的同時，亦保持審慎的審批態度，壞賬率未見急速惡化，風險管理維持在健康水平。

實體中心戰略升級 線上線下提供深度服務

在數碼化大行其道之際，大新銀行反而將「328營商理財中心」增至20間。謝永富解釋，這並非與數碼化背道而馳，而是線上線下全渠道策略的深度融合。他認為數碼化能提升效率、降低成本，但實體網絡在提供深度諮詢和個人化服務方面具有不可替代的戰略價值。該中心網絡佈局分工明確：遍布全港的20間「328營商理財中心」為中小企客戶提供綜合服務；另設2間分別位於太古城和觀塘的「中小企貸款中心」，由專業團隊全程跟進相對複雜的貸款申請；更特設4間「跨境銀行中心」，由資深客戶經理為有跨境銀行服務需求的客戶提供一站式服務。

降低門檻結合實質獎勵 助中小企視ESG為競爭力

目前仍有不少中小企視ESG（環境、社會和管治）為遙不可及的「大企業專利」，謝永富認為銀行亦有責任改變此觀念。大新銀行已連續兩年與香港中小型企業聯合會合作，推出《SME ESG 約章》，以提升中小企對ESG的認知。今年更推出免費的「ESG線上自我評估平台」，協助企業踏出第一步。配合銀行服務獎勵，大新銀行期望能鼓勵中小企將ESG轉化為自身的核心競爭力。

謝永富重申，大新銀行心繫中小企的需求，致力扮演超越傳統財務夥伴的角色。「我們不單是客戶穩健的財務夥伴，亦是中小企升級轉型道路上最強的後盾。」展望未來，大新銀行將繼續緊貼市場趨勢，持續提升線上線下服務及產品質素，並在數碼化轉型、跨境金融、ESG認知及風險管理等多方面提供增值資源，與全港中小企「同步 更進步」，共同應對挑戰，捕捉新機遇。