中銀國際英國保誠資產管理有限公司（簡稱「中銀保誠資產管理」）作為香港五大強積金（MPF）投資經理之一^，致力於與時並進地為成員提供優質的退休保障服務。該公司的市場拓展部退休服務主管王鵬遠先生強調，中銀保誠資產管理在強積金市場的發展充分體現了其專業與創新精神，並持守以成員利益為核心宗旨。

背景與實力

中銀保誠資產管理的優勢之一，來自其兩大股東的背景與實力。公司是由中銀國際與保誠所成立的合營企業 ²，一直贏得僱主及成員的信任。憑藉其豐富的資產管理經驗和多方位服務配套，公司之強積金業務穩步發展，並在業內處於重要位置。

多元化的基金選擇

除了公司背景，中銀保誠資產管理的另一優勢在於其多元化的基金選擇和靈活的產品結構。就其管理的強積金計劃而言，相關成分基金之投資範圍涵蓋全球個別主要市場，包括亞洲、北美和歐洲等。公司更應對不同的投資目標和成員需求，提供廣泛的基金類別選擇，包括股票基金、債券基金、混合資產基金及貨幣市場基金等，當中更同時提供了主動式管理和被動式管理的基金選項，有助成員按其不同的人生階段或各種市況，以及根據自己的風險承受度和地域偏好，進行靈活的強積金組合配置。

創新的「退休後之全方位退休方案」³

顧及即將退休的成員之生活規劃，中銀保誠資產管理推出了一套特別的「退休後之全方位退休方案」旨在滿足成員在退休前後的需求。王鵬遠提到：「傳統上，強積金成員在退休後的選擇普遍有兩種，一是將強積金累算權益一次性提取，或是繼續保留在計劃內滾存。為了解決部分成員希望定期提取資金的需求，我們設計了靈活的提取機制。成員可以預設指示每月提取固定金額（最低提取金額為2,000港元），方便他們在退休後可獲取穩定的資金流。」

因應臨近退休及退休成員對風險較低的投資之需求，中銀保誠資產管理同時推出相應的退休基金³ 。該成分基金將相對大部分資產投資於港元結算的債券和定息工具，爭取降低投資組合的波幅；剩餘小部分則投資於環球股票市場，尋求提升長期回報。

另外，如果合資格退休成員³ 同時選擇該指定退休基金及「定期提取權益選項」，成員更可享有「每月單位回贈」。

TVC市場競爭激烈

目前可扣稅自願性供款（TVC）^▽ 的市場競爭激烈，王鵬遠建議，成員在選擇TVC服務提供者之前，應先明確了解自己的需求及不同TVC產品的結構及投資選項，例如供款安排或投資選項的風險程度。他認為，TVC產品與其他保險類扣稅產品的特點不同，成員應根據自身情況進行選擇。另外，切忌純粹因為推廣優惠而作出任何決定，服務提供者的背景、投資選擇的多樣性以及配套服務的質量等，也是成員需要考慮的重要因素。

「積金易」平台^◆

「積金易」平台即將全面實施，中銀保誠資產管理的相關強積金計劃預計將於2025年第一或第二季正式加入該平台，王鵬遠指公司目前正積極與監管機構及合作夥伴訂立應對方案及時間表，為過渡至平台做好充分準備。中銀保誠資產管理亦已安排一系列教育活動，當中包括配合「積金易」平台的外展服務團隊，為相關計劃的僱主及成員分別舉辦網上講座，希望籍此增強他們對過渡至平台的信心。王鵬遠續解釋：「儘管『積金易』將帶來統一的管理模式，但每家強積金服務提供者的特點和產品仍存在差異，而投資經理的專業管理能力和中介人的服務質量，亦是客戶選擇服務提供者時的重要考慮因素。中銀保誠資產管理將繼續發揮其獨特優勢，為客戶提供更優質的服務及更高效、更靈活的支援。」

展望未來，中銀保誠資產管理將繼續與各合作夥伴研究開發多元化的強積金產品，同時持續關注「積金易」平台推出後成員需求及市場變化，按需要調整產品和服務。

¹ 資料來源：《資本雜誌》（CAPITAL）。獎項乃根據《資本雜誌》的評審標準頒發，以表揚銀行及金融業界一直以來對香港經濟作出的貢獻。獎項結果來自公開投票（50%）及《資本雜誌》編輯委員會（50%）。

^ 資料來源：Mercer（Hong Kong）Limited。排名是根據資料截至2024年12月31日的美世強積金市場份額報告（Mercer MPF Market Shares Report）中，以各投資經理相對強積金市場總資產值之市場佔有率所決定。

² 中銀國際英國保誠資產管理有限公司是由中銀國際資產管理有限公司（其為中銀國際控股有限公司的全資附屬公司）及保誠集團旗下之Prudential Corporation Holdings Limited（保誠集團股份有限公司）兩間機構於1999年成立的合營企業。

³ 詳情請參閱相關計劃之銷售文件及有關「退休後之全方位退休方案」之單張。上述退休後之全方位退休方案及相應的退休基金未必適合每一個人。概無保證退休基金將滿足閣下的退休需要。在某些市場情況下，退休基金可能無法提供穩定的回報，且實現較低波動水平的策略可能無效。投資者應注意，較低的波幅不一定表示風險較低。以上資料僅供參考之用，讀者不應只依賴這些資料來作出任何投資決定，有關計劃詳情（包括風險因素、費用及收費及基金資料），請參閱相關計劃之強積金計劃說明書。

^▽ 為達到鼓勵市民為退休生活作額外儲備的目標，強積金可扣稅自願性供款須受「保存規定」所規限，即只可在65歲退休時或基於法例容許的理由（包括年滿60歲提早退休、完全喪失行為能力、罹患末期疾病、永久離開香港、死亡及只有小額結餘）方可提取。

^◆ 「 積金易」平台由積金易平台有限公司（強制性公積金計劃管理局的全資附屬公司）構建並營運。

重要資訊：

• 投資涉及風險，強積金賬戶結餘，包括可扣稅自願性供款的賬戶結餘（作為稅務優惠退休儲蓄）均可升可跌，並可受市場波動及一切固有風險所影響。投資者作出的投資可能並無回報及 / 或蒙受重大虧損。過去的表現並不代表未來的表現。

• 本文章之資料是根據相信是可靠的來源而編制，但並未有獨立查證。中銀國際英國保誠資產管理有限公司並不就當中所載之任何資料、意見或推測，或任何此等意見或推測之基礎作出任何明示或默示的申述、保證或承諾。任何人士因信賴本文章而招致之損失，本公司概不負責。本文章所載之資料、意見及推測均反映刊發日的情況，並可能在沒有作出事前通知的情況下作出變更。

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• 本文章並不構成任何分銷或任何買賣產品之建議、要約、邀請或游說。

• 本文章由中銀國際英國保誠資產管理有限公司刊發，並未經證監會審核。

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