貸款

在香港，中小企業佔整體企業總數超過九成，對本地經濟發展具舉足輕重的地位。然而，中小企業普遍面對融資困難，特別是在疫情後的經濟環境下，銀行信貸審批日趨嚴謹，企業即使具備營運潛力，亦往往因財務結構不完善或缺乏專業支援而無法獲得資金。

Smile Wealth Management正是針對這一市場缺口而成立，致力為中小企業提供具策略性的財務支援方案。公司結合科技工具與顧問團隊的專業經驗，協助企業有效連結銀行資源，並透過後續財務優化服務，協助客戶建立長期可持續的經營基礎。

以精準配對為核心提升融資成功率

Smile Wealth Management的核心業務為中小企業提供貸款顧問服務。與一般仲介機構不同，採用自家開發的人工智能分析系統，根據企業所提供的基本資料及財務情況，快速比對本地十四間主要銀行的產品與批核邏輯，制定最適合的融資方案，從而提升審批成功率與效率。

創辦人Nick表示，希望透過數據化的方式，將貸款申請的成功機率最大化，讓企業能更有效率地獲得資金，專注於其核心業務發展。該系統不僅提升流程效率，更能根據行業特性、資產結構及負債比率，找出最具可行性的貸款方向，減少企業無效申請的風險。

Smile Wealth Management不僅協助企業完成貸款流程，更強調貸款前及貸款後的顧問支援。公司提供長達六至九個月的持續服務，包括財務報表優化、現金流管理建議、資本結構調整及融資條件升級策略，協助企業改善財務體質，為未來進一步融資或拓展業務奠定基礎。

Nick指出，公司關注的不僅是企業能否取得資金，更在於企業如何善用資金、改善結構，並逐步建立良好的財務紀律與銀行信譽。這種顧問式介入模式，為公司贏得了眾多企業的長期信任。許多客戶在貸款成功後，亦邀請Smile團隊參與企業營運策略的規劃，顯示其服務已超越傳統財務顧問的範疇。

全方位支援中小企營運與轉型

除了財務顧問服務，公司亦提供多項延伸支援，以滿足中小企業在營運層面的實際需要。當中包括帳目整理、法定審計協調、政府資助申請、外勞輸入安排、宿舍設計方案，以及協助企業於大灣區設立客服或後勤中心。這些服務皆以企業可持續發展為出發點，目的不在於擴張業務類型，而是為客戶提供具整合性的後勤支援，協助中小企業在有限資源下提升營運效率與成本效益。

「我們的角色不僅是顧問，更希望成為企業的長期策略夥伴。在實際操作層面上，我們的建議需具可執行性與經濟效益，否則便失去其專業價值。」

Smile Wealth Management的服務範疇涵蓋多個行業，包括零售、批發、物流、物業管理等，尤其針對現時被銀行評估為風險較高的行業，如餐飲及建築等。雖然部分行業在銀行風控評估中屬於高風險類別，但Smile團隊憑藉對相關行業特性的深入理解，以及對財務數據的有效整理與包裝，成功協助眾多企業獲取融資批核。

公司始終秉持合法合規的原則，對於涉及偽造文件或非正常經營的公司，一律拒絕處理。同時，對於如虛擬資產、貴金屬買賣、找換業務等資金流動性較大且具有一定風險或處於監管灰色地帶的行業，只要能通過銀行的KYC（Know Your Customer）審查程序，並能充分證明資金來源，Smile亦致力在合法框架內協助客戶滿足相關需求。秉持謹慎態度，Smile在必要時會選擇不接受相關委託，以確保公司聲譽與客戶資源之間的平衡，並維持業務運營的高標準與專業性。

公司中長期目標，是建構一個以中小企業為中心的財務及營運支援平台，結合科技工具、專業顧問與多元資源，幫助企業在不同階段作出正確的財務與營運決策。

Nick相信，當每一間中小企業都有一位值得信賴的財務顧問，便能減少錯誤決策，提升經營效率，最終創造更大的經濟與社會價值。在資源有限、挑戰重重的中小企營商環境之下，公司將自身定位為「實幹型顧問」：不販賣理論，而是以實際執行力與專業經驗，協助企業解決問題、重建信心、推動成長。