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加密貨幣熱潮對國際制裁的影響


過去幾年,加密貨幣的熱潮席捲全球,監管機構開始認可其主流地位,陸續制定各種措施去應對隨之而來的金融風險。加密貨幣背後的分散式賬本技術大幅改變了交易價值、數碼追蹤技術和普惠金融的發展。因此,加密貨幣最近也受到政府和機構投資者的歡迎。

加密貨幣以完全去中心化的方式運行,第三方不可封鎖交易或凍結資產,匿名用戶可以跨越地域國界的限制,任意進行各種交易。在加密貨幣的廣泛影響下,國際制裁領域也有明顯的改變。

地緣政治對國際支付網絡的影響

由於美元在商品市場上有主導地位,加上美國在環球銀行金融電信協會(SWIFT)具有影響力,因此美國實施的制裁往往帶來更廣泛的影響。例如2018 年美國對伊朗實施制裁,其中包括在SWIFT中排除指定伊朗銀行,對伊朗經濟帶來毀滅性影響。為回應俄烏局勢,美國經過數週的考慮後,決定對俄羅斯和白俄羅斯的指定銀行採取類似的制裁。其實,早在 2014 年美國就曾提出將俄羅斯銀行從 SWIFT 支付網絡中排除。俄羅斯總理梅德韋傑夫在2019年宣布,這種限制性措施「實際上是在宣戰」。

隨著貨幣和國際支付網絡變成制裁的金融武器,許多國家都在尋找替代方案。 國際貨幣基金組織(IMF)2021 年的一項研究強調,美元在全球外匯儲備中所佔比例持續下降,在 2020 年第三季度跌至 25 年來的最低點。中國和俄羅斯等國家也在建立替代支付系統,以減少對SWIFT的依賴。2018 年,美國威脅 SWIFT 若不遵從制裁伊朗的決定,就會面臨二次制裁,將伊朗完全排除在國際支付體系之外,引發了歐盟的擔憂。德國外交部長隨後宣布:「目前,當務之急的是增強歐洲的自主性,建立無需依賴美國的支付渠道、歐洲貨幣基金組織和獨立的 SWIFT 系統。」

分佈式賬本技術是有效的解決方法,各國可借此減輕外國金融制裁的影響。加密貨幣如比特幣等已經逐漸具有金錢的基本功能,例如可以作為交易的媒介。國際清算銀行的一項調查顯示,中央銀行數字貨幣(CBDC)正在急促冒起,吸引全球 86% 中央銀行的興趣,這可能為目前由美國主導的國際金融體系帶來重大轉變。中國的電子人民幣是世界上最先進的 CBDC 之一,現正處於大規模的先導階段。然而,CBDC 目前仍是政府的新措施,要如何應用在跨境或跨貨幣流動上,則還是未知數。

美國意識到加密貨幣會減弱制裁的效力。因此,美國財政部在 2021 年制裁審查中承認:「種種新科技,如以數字貨幣、替代支付平台和隱藏跨境交易的新方法,都可能削弱美國制裁的效力。」 

金融罪行 2.0

媒體和金融監管機構均廣泛報導加密貨幣的金融犯罪風險。反洗錢金融行動特別工作組(FATF)於 2014 年發布了首份指南,一直致力將虛擬貨幣納入其 40 項建議的範圍,以支持各國減低這種新興支付方式的金融犯罪風險。

在國際制裁方面,外國資產控制辦公室(OFAC)是首個為加密貨幣訂立監管期望的機構。 2018 年發生了三個不同的事件:首先,OFAC 發布了一系列常見問題,以說明制裁措施適用於虛擬貨幣資產和交易。其次,美國總統發布了一項行政命令,禁止美國公民投資委內瑞拉政府的虛擬貨幣項目。最後,在 2018 年底,OFAC 將兩名伊朗籍公民列為「特別指定國民」(SDN)制裁名單,當中首次包含他們進行違禁交易的比特幣地址。

由此,全球只有OFAC 成為唯一一個加密貨幣訂立監管期望的機構,並將數字貨幣地址列入受制裁人士和實體紀錄,而現時紀錄上包含一百多個數字貨幣地址。針對美國制裁的國家,OFAC 也關注他們的加密貨幣用戶。從一份與加密平台達成的和解協議書中可見,OFAC 希望加密服務提供商實施地理定位控制,以封鎖受制裁國家的用戶。

在 2021 年,OFAC作出進一步的監管行動,將一個為勒索軟件收益洗錢的加密貨幣交易平台列為 SDN。為協助加密貨幣公司遵守美國法規,OFAC還製定了明確的制裁合規指南。總而言之,這些發展是限制受制裁人士利用加密貨幣逃避制裁的重要步驟。然而,隨著加密貨幣急促發展,不法分子可能會以新手段規避國際制裁,引發監管機構進一步行動。

中央合規挑戰:應付去中心化系統

「風險為本」是反金融罪行規例的基本概念,監管機構會在高風險領域加強審查。然而,在加密貨幣的世界,種種風險領域變得難以評估。

首先,識別交易的客戶或參與者是制裁合規的重要步驟。但是,要追蹤到加密貨幣背後的用戶並不容易。加密貨幣供應商需要知道是誰在掌控某個電字錢包或數碼地址,這是檢查受制裁用戶的起點。

另一個難題在於封鎖不良用戶。即使能夠找到受制裁的用戶,他們也能利用加密貨幣無需任何許可權的特點去逃避審查。因此,只要用戶保留着私鑰的控制權,技術上任何第三方都不可以封鎖其加密貨幣地址,這正是監管機構關注的問題。在美國,監管機構很快會對這些「非託管錢包」的交易實施規限。

另一個挑戰在於加密貨幣全球通行的特性。與傳統的金融交易路線不同,區塊鏈交易不會追蹤發送方或接收方的位置。因此,要對加密貨幣交易進行地域風險評估幾乎是不可能的。因此,FATF在其 2021 年更新指南中建議將所有加密貨幣交易視為跨境交易。

最後,轉帳規則仍然是將打擊洗錢及恐怖分子資金籌集標準(AML/CFT)應用於加密貨幣交易的重大挑戰。這些規則包括分享資金轉移參與方的識別資料,這對遵守制裁要求尤其重要。然而,要遵守轉帳規則絕非易事。由於識別資料本身無法在區塊鏈交易中找到,受監管的服務提供商需要自行開發訊息標準和基礎設施。

轉帳規則反映了加密貨幣帶來的全球挑戰。與其他界別相比,加密貨幣更需要協調的監管以應對金融罪行風險。隨著美國、歐盟和其他司法管轄區陸續發展監管框架,FATF 致力在全球推動 AML/CFT 標準,在加密貨幣界別有關鍵作用。

平衡風險與機遇

犯罪分子利用加密貨幣進行非法活動的情況值得關注。許多暗網市場的交易都牽涉加密貨幣,而勒索軟件的黑客也常要求以加密貨幣付款,也有報導稱恐怖網絡使用加密貨幣進行籌款。可是,金融罪行早在加密貨幣之前就已經存在。在加密貨幣的潮流下,非法活動的擴展範圍變得難以估計。

由此可見,未來依然需要持續關注非法利用加密貨幣的情況。從商業角度而言,完善加密貨幣法規有利營商,因為商人需要清楚資金的來歷和走向。加強監督是將加密貨幣進一步納入主流的條件。但是,要應付加密貨幣的特點,就需要訂立特定的風險管理框架。通過最新的科技,企業可以借助可追溯的公共區塊鏈,去衡量個別客戶或電子錢包地址的風險級別。這對防止金融罪行至關重要,有助企業遵守法規和維護聲譽。

由熱潮至實踐

加密貨幣的熱潮有增無減。現時亦明確可見各種監管加密貨幣的行動,例如拜登總統近期發布的行政命令。國家及跨國監管機構都致力發展全面的規例,期望根除與加密貨幣相關的非法活動。企業需運用現代科技,並遵守安全措施及指引,從而達到有效的合規管理,應對加密貨幣去中心化的潛在風險。

LexisNexis® Risk Solutions金融犯罪合規專家Vincent Gaudel

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