粵港澳大灣區內地九市中產消費信心處於高水平。
一項有關粵港澳大灣區內地九市消費市場的調查顯示，受訪中產消費者的消費信心處於高水平，近八成受訪者認為未來三年，收入及支出均會上升。受訪者平均會把個人月收入近三成用於日常消費（28%），約四成則用於籌劃未來，包括理財投資和保險（19%）及儲蓄（18%）。
撰文 葉永成 ｜ 攝影 鄺銘漢
負責該項調查的香港貿發局經濟師潘焯匡說，這些中產消費者重視改善個人形象及推廣生活智能化，過去一年花費更多購買高檔服裝鞋履（46%）、高檔護膚品/化妝品/香水（46%）及個人電子產品（45%），或是享用健身（37%）及美容服務（32%）。「受訪的中產消費者願意平均付出29%的溢價來購買個人化的訂製產品，當中電子產品及珠寶首飾尤其受歡迎；此外，他們對個性化服務、文娛活動及提升個人形象的服務有更多需求，港商亦可多留意這方面的機遇。」
他說，受訪的中產消費者傾向採取結合線上及線下（O2O）渠道的消費方式，即在網上獲取產品資訊及購買商品，以及在實體店體驗商品及享受服務。而網購平台、微信及短視頻平台（如抖音、快手等）是最能影響消費者消費決策的手機應用程式。
受訪者多樂意消費在品質高的產品和服務上。
「調查亦發現大灣區內地九市中產消費者，普遍認同香港是大灣區的購物天堂及最國際化的城市。」調查於去年11月進行，並未反映新冠肺炎疫情狀況，以網上問卷形式訪問了2,160名來自廣州、深圳、東莞、珠海、中山、佛山、江門、惠州及肇慶的26至45歲中產消費者，他們整體平均個人月收入為10,257元人民幣，平均家庭月收入為18,294元人民幣。
支付方式多樣化增便利性
調查又顯示，大灣區內地九市的消費者不單消費更頻繁，而且花費更多，75%受訪者表示，與3年前相比，消費頻率有所上升；更有82%受訪者表示，消費金額比3年前多，表示消費頻率及金額與3年前持平的受訪者分別為23%及17%，而表示消費頻率及金額有所下降的只有分别2%及1%。
值得留意，支付方式多樣化增加了消費的便利性，也可能間接鼓勵消費。隨著這幾年內地科技發展迅速及金融業日漸成熟，不少新支付方式進入消費者的視野，移動支付、信用卡分期付款等成為更多人日常生活的一部分。這些新消費模式讓付款流程更方便快捷，有可能是促進消費的催化劑。
整體而言，現時大灣區內地九市消費者願意消費，但態度理性。44%受訪者表示自己消費時會「精挑細選，樂意消費在品質高，價格也較高的產品和服務上」；表示「簡約生活，以產品和服務的實用性為購買首要條件」為消費態度的受訪者有32%。家庭月收入越高的受訪者更趨向前者，而家庭月收入越低的受訪者更趨向後者。表示消費態度為「活在當下，消費率性隨意」及「未雨綢繆，只買需要的產品和服務」的受訪者分別有13%及10%。
由此可見，儘管消費頻率及金額上升，衝動消費或緊縮開支並非現時大灣區內地九市消費者的主流消費態度，相反，他們普遍在消費前會仔細考慮，務求獲得品質較高、最合用的服務及產品。一位受訪者表示：「隨著我的收入增加了及有更多見識，我會購買更好的商品。有些商品的確是『一分錢一分貨』。」不同性別及年齡的受訪者的消費方式的態度並沒有明顯的差別。
預期未來收入支出皆多
整體來說，76%受訪者認為未來3年的收入將上升，77%受訪者認為未來3年的消費支出將上升，認為收入和消費支出將下降的分別只有1%及3%。其中，較年輕的受訪者比較年長的受訪者對未來更樂觀：在26至30歲受訪者當中，82%受訪者認為未來3年收入將上升，而認為未來3年收入將上升的41至45歲受訪者比率為71%。相信這與26至35歲消費者正值事業的衝刺期，而36至45歲消費者正值事業穩定期有關。
中產消費者重視改善個人形象。
同時，高收入人群對未來收入及支出增長的比例預期更高，家庭月收入現為8,000元以下的受訪者當中，有74%認為未來3年消費支出將上升，而家庭月收入現為40,000元以上的受訪者則有82%。不過，總體而言，大灣區內地九市消費者普遍對前景抱持樂觀態度，大部分受訪者認為未來3年收入和消費支出均會上升。
房產擁有比例高逾九成
整體受訪者個人收入的支出分配能較多元及平均，其中一個原因相信是受訪者擁有房產的比例高。其中，91%受訪者擁有房屋，其中66%受訪者在內地的房屋已供完貸款；擁有汽車的受訪者有78%，而沒有擁有房屋或汽車的受訪者只有4%。較年長的受訪者在內地擁有已供完貸款房屋的比率較年輕的高，除此之外，資產擁有比例在各城市及家庭月收入的受訪者間並沒有明顯差異。由於房產擁有比率高，大灣區內地九市消費者在房屋支出相對地低，因此能騰出更多收入於其他消費和支出領域上。
理財投資態度趨向開放
大灣區內地九市消費者在理財投資時，偏向購買內地股票、基金、保險等理財產品，同時也對網上理財及互聯網金融持開放態度。調查顯示，網上理財服務是最多受訪者使用過的理財方式，有67%；其次為購買股票、基金、保險及其他理財產品，比率為52%。隨著互聯網金融的興起，43%受訪者使用過網上借貸或分期付款服務，也有24%受訪者購買過新型投資產品，如投資虛擬貨幣。
而投資不動產（20%）、購買境外的商業保險或理財產品（15%），以及持有滬港通或深港通股票賬戶（14%）的受訪者較少，相信是因為這些投資方式參與門檻較高有關。例如內地個人投資者需要在其證券賬戶及資金賬戶餘額合計不低於50萬元，才有資格參與南向交易買賣港股通股票。調查發現，肇慶受訪者使用網上理財服務及購買股票等理財產品較少，而其他居住於不同城市、不同性別及年齡的受訪者使用過的理財方式並沒有明顯的差異。這可能與現時購買保險等理財產品日益方便有關，一位來自深圳的年輕受訪者表示：「現在在支付寶上能買保險，我也為自己購買了一份人壽保險。」
家庭月收入越高的人群，使用的理財方式越多樣化。家庭月收入8,000元以下的受訪者購買股票、基金、保險及其他理財產品只有31%，但家庭月收入40,000元以上的受訪者的比率則高達64%。同時，更多家庭月收入40,000元以上的受訪者會使用銀行專屬的客戶經理服務（44%）、購買新型投資產品（43%）、投資不動產（36%）、持有滬港通或深港通股票賬戶（31%）、使用專業的理財規劃服務（30%），以及購買境外的商業保險或理財產品（25%）。
渴望有更多理財方式
此外，有更多理財方式以供選擇，是大灣區內地九市消費者的普遍需求。89%受訪者表示希望市場上有更多個性化的理財規劃服務可供選擇，88%受訪者表示未來會增加投資理財和保險在家庭理財組合中的比重，85%受訪者期待大灣區建立後有更多投資理財產品以供選擇，也有84%受訪者表示，自己比父母輩更早籌劃未來生活所需的開支。關於理財的目的，有受訪者表示：「我理財的目的是首先想換一間房子，第二是未來有孩子時為孩子預備教育基金。現在孩子的教育支出太貴了」，也有受訪者表示：「我估計自己未到63歲就會退休了，所以我覺得退休後的支出要盡早籌劃，不能夠只指望國家的養老保險。」
港商不妨多從商品和服務的質素入手。
值得一提的是，有70%受訪者表示不抗拒通過分期付款或償還最低還款額，以購買想要的產品和服務。由此可見，現時大部分中產消費者雖然有高儲蓄比率，但也不抗拒提前消費，可能這與消費者對未來收入增長樂觀有關。
從商品和服務質素入手
從以上調查結果可見，現時大灣區內地九市中產消費者消費觀念樂觀而理性：他們不單願意增加消費，更會多元化地分配收入在生活的不同範疇上，還會顯著地預留部分收入於儲蓄及投資理財。港商如要向大灣區內地九市消費者推銷商品或提供服務，不妨多從商品和服務的質素入手。相對以往，消費者更願意花費於實用而且品質優良的商品和服務上，不少人更願意為高質素的商品和服務多付金錢。
相關服務提供者更可為大灣區內地九市消費者提供更多個性化理財服務，以滿足他們對計劃兒女教育、退休開支、醫療支出等的服務需求。現時，大灣區內地九市消費者對世界優質的商品和服務有著更大的興趣；在可見的將來，大灣區消費市場將會是一個更開放、國際化、吸引優質商品集聚的市場。