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企業策略

萬通保險持續創新洞見未來

2024-04-15

香港保險業一直持續發展，市民大眾對風險及財富管理方案的需求不斷提升，加上去年復常開關後，內地訪客重臨香港，對保險產品的需求有增無減，為香港保險業帶來無限機遇和發展動力。於保險業以創新見稱的萬通保險，去年初啟動了全新的發展規劃，把握開關時機，在各個業務範疇均扎實推進，創下美滿佳績，並連續12年獲得「資本卓越保險服務大獎」，印證了公司在業界及市民心目中的領導地位及卓越表現。萬通保險秉持「創新」精神，一直以敏銳觸覺從客戶的角度出發，預視其對保險產品的需要。早於2002年，萬通保險已洞見香港退休市場的龐大發展潛力，針對港人長壽的趨勢，率先在香港市場推出了首個終身年金計劃，多年來更不斷為產品注入創新及靈活的元素，持續優化，保持其「終身年金」的市場領導地位。萬通保險巿務部副總裁葉偉傑表示：「我們深明『退休』是與大家息息相關的課題，綜觀市場上的金融理財工具，能真正有效對沖長壽所引致的財務風險，『終身年金計劃』是一個理想的選擇。客戶在退休後可每月享有具持續性的年金收入，不設期限，就算活到一百歲，甚至更長壽，亦一樣可以繼續每月收取年金，直至百年歸老，真正有效解決因長壽而引致的財務缺口，避免於年邁時要面對『人還在、錢沒了』的困局。」去年萬通保險推出的旗艦產品「萬通多元終身年金」，是現時市場上唯一同時保證年金終身派發及提供12款終身年金權益選擇的計劃，全面配合客戶規劃個人化的退休生活。透過行使年金權益，客戶可靈活選擇將全數累積的現金價值轉為保證終身派發的年金，又或只轉換部分作年金，餘額則繼續於保單賬戶內累積增長。「萬通多元終身年金」的終身年金選擇包括可與配偶共享的年金，即使其中一方身故，另一方仍可以繼續領取；而「遞增年金」選項的年金金額會每兩年增加5%，有助舒緩通脹壓力；而注重健康的客戶則可以選擇「危疾雙倍年金」，若領取年金期間不幸患上指定危疾，年金金額將會以雙倍計算，並長達60個月，而期後仍可繼續收取年金至終老。為了讓客戶更安心，計劃更特設市場罕有的「精神上無行為能力」預設指示權益，讓保單持有人可預先作出指示，萬一因患上嚴重認知障礙症等指定疾病或精神上失去行為能力，其保單可由摯愛持有或作出適當安排，確保家人可於緊急情況下運用其資產。「我們深明客戶對財富增值的需求，『萬通多元終身年金』為延期年金計劃，特別為在職人士而設，計劃定期派息，利息以複式計算，藉著『雪球效應』，讓財富穩定增長。客戶日後亦可透過計劃更改受保人的靈活彈性，將保單所累積的財富無限傳承後代，讓子孫亦可享有終身年金。此外，為配合客戶的理財規劃需要，計劃備有多達8種保單貨幣選擇，包括美元、英鎊、澳元、加元、人民幣、新加坡元、港元或澳門元，客戶可於日後轉換貨幣，以配合個人的理財需要。此外，客戶更可自由分拆保單，饋贈給摯愛家人，讓財富傳承，以一份年金保單便可達至資產增值、退休規劃及財富傳承三大理財目標。」產品差異化戰略持續創新萬通保險透過產品差異化戰略，除為年金產品重新定義，亦為危疾保障注入了創新元素。旗下的「首選健康加護保／首選健康愛護保」涵蓋148種主要嚴重疾病、早期疾病、原位癌 / 初期癌症，以及兒童嚴重疾病，承保範圍廣泛，包括嚴重精神病保障，例如嚴重憂鬱症、精神分裂症和躁鬱症，以及市場較少承保的兒童嚴重疾病如專注力失調及過度活躍症（ADHD）等。計劃除提供多次危疾保障及危疾現金津貼外，更特設全港澳首創的「精 / 卵細胞冷凍保存保障」，賠償相關的實際費用，連同長達一年的儲存費用，讓已確診癌症的受保人可於未來延續生育計劃。此外，「首選健康愛護保」更特別為快將出生的孩子而設，最早於懷孕第22週起便可接受投保，同時為尚未出生的寶寶和媽媽於懷孕期間提供保障；於孩子出生後亦即可獲得保障。鮮明品牌形象別樹一幟提及萬通保險，必然會想到全港澳首個為小朋友提供模擬太空人訓練的「萬通保險小太空人訓練計劃」，藉著獨特且新穎的培訓方式，提升小朋友對科技及航天知識的興趣，培養小朋友不畏困難、突破自我的個性，活出「It is Possible!」的精神，達成夢想。作為盡責的企業公民，萬通保險一直積極回饋社會，除主辦及全力贊助「萬通保險小太空人訓練計劃」，更於香港大學設立「萬通保險精算學及風險管理學獎學金」，培育保險業人才，致力為促進業界可持續發展貢獻力量。為進一步鞏固其時尚及生活化的品牌形象，萬通保險去年推出了連串大型品牌推廣企劃，包括冠名贊助五月天演唱會，成為「香港美酒佳餚巡禮」的主要贊助機構、冠名贊助於澳門舉行的「極速狂歡啤酒節」，以及推動樂齡文化的「開心大笪地」活動。此外，於港島區萬通保險中心設置大型樓頂LED屏，與設於尖沙咀中心商業區的另一萬通保險LED屏相互輝映，照亮維港兩岸，盡展活力時尚的品牌形象。葉偉傑表示：「能夠連續12年獲得《資本雜誌》頒發『資本卓越保險服務大獎』，我們感到非常鼓舞。獎項除了是業界及客戶對我們的認同，亦同時成為推動我們不斷向前和進步的動力。我們秉持『以人為本，科技賦能』的理念，致力為客戶提供優質的保險服務，創造價值。展望未來，萬通保險會持續創新，並糅合先進科技，滿足客戶對風險及財富管理的不同需要，踐行『未來在我手』的品牌承諾。」 ============= 延伸閱讀：《資本雜誌》資本卓越銀行及金融大獎2023頒獎典禮花絮 ============= 深入閱讀政經生活文化，更多內容盡在： Website：www.capital-hk.com Facebook：www.facebook.com/CapitalPlatformHK Instagram：www.instagram.com/capital.ceo.entrepreneur LinkedIn：www.linkedin.com/company/capitalhk/ [...]

企業策略

【資本卓越強積金大獎#】中銀保誠資產管理基金選擇多元化助成員輕鬆靈活調配及管理強積金組合

2024-02-08

強積金（MPF）制度推行超過20年，相信不少成員可能擁有多於一個強積金賬戶。若想有效地管理強積金，成員應適時作出檢視及可考慮把不同強積金賬戶進行整合，以達致化繁為簡。為鼓勵成員作出整合，市場上不少強積金服務提供者也有推出賬戶整合優惠。中銀國際英國保誠資產管理有限公司（簡稱「中銀保誠資產管理」）市場拓展部退休服務主管王鵬遠先生就此表示，成員在挑選強積金服務提供者時，除了考慮賬戶整合優惠詳情外，還應作出全方位考慮，當中包括公司背景、服務配套、基金種類、中長線表現，以及收費等因素。中銀保誠資產管理作為香港五大強積金投資經理之一^，憑藉公司兩大股東背景，備受大眾信賴。同時，中銀保誠資產管理植根香港，深明客戶對強積金服務及產品的需求，一直致力提供多元化投資選擇。就其下管理的強積金計劃而言，基金類別廣泛，更同時具備主動式管理及被動式管理的成分基金，有助成員按其人生階段或不同市況，更靈活地調配強積金組合。定期檢討投資組合切忌「短炒」強積金旨在為協助就業人士累積退休儲備，投資期有機會超過40年，因此，成員應定期檢討強積金的投資組合。王鵬遠認為，就短期的市況波動而言，成員毋須太過憂慮，因為強積金是有規律的定額供款及投資，透過平均成本法，長遠有助減低短期市況波動對投資組合構成的影響。王鵬遠同時提醒，成員應避免抱「短炒」心態，嘗試頻密地捕捉入場及 / 或出市時機，若不幸碰上「高買低賣」則有可能得不償失。倘若成員臨近退休，亦可考慮循序漸進地調降投資組合的風險。關顧退休前（累積期）及退休後（提取期）之理財需要就中銀保誠資產管理早前推出的「退休後方案」*（「該方案」），王鵬遠期望能協助成員作出更長遠以及適合自身情況的退休策劃或強積金提取安排。有見市場上有部分成員期望於退休後獲取相對穩定的資金流，該方案設計正正配合這市場需求。在該方案下，合資格退休成員可揀選「定期提取權益選項」，當合資格退休成員達到退休階段時，不論其所選擇的成分基金，均可選擇向受託人作出常行指示，以便受託人自動每月從其強積金累算權益中，向其支付所列明的金額，且有關服務不會徵收權益提取費或手續費。該方案亦包括增設成分基金以作為退休方案的一部份。若合資格退休成員同時投資於該指定成分基金及選擇「定期提取權益選項」，將可享有「每月單位回贈」*。服務貼心團隊專業值得信賴對於備受業界關注的「積金易」平台，王鵬遠認為：「我們期望『積金易』平台對強積金制度的不同持份者皆帶來裨益，當中包括有助提升僱主在處理強積金行政工作的準確性和效率；另外，強積金計劃成員則可更簡易快捷地管理自己的強積金賬戶，例如查閱賬戶資料、轉換基金、整合賬戶等。隨著『積金易』平台快將推出，以及配合強積金市場長遠發展，公司正積極透過不同的電子媒體，加強分享強積金資訊，以及協助成員了解強積金數碼轉型的好處。」中銀保誠資產管理明白強積金服務越趨電子化，王鵬遠亦鼓勵客戶可透過「中銀保誠簡易eForm」流動應用程式，隨時隨地遞交強積金賬戶申請，不論可扣稅自願性供款（簡稱「TVC」）賬戶、個人賬戶或自僱人士賬戶均適用。 [...]

香港財務策劃師學會發表最新「香港退休開支指數」外圍環璄影響退休入息替代率僅兩成人已訂立平安三寶

本港時事

香港財務策劃師學會發表最新「香港退休開支指數」外圍環境影響退休入息替代率僅兩成人已訂立平安三寶

2023-06-09

香港財務策劃師學會（「學會」）今日公佈自2020年以來第三份的「香港退休開支指數」（退休指數）。退休人士每月真實退休開支較去年僅微升300港元至$13,800，指數升幅為1.4。受外圍經濟環境影響，只有28%受訪者能維持退休收入替代率，是三年調查以來受訪者對其財務穩健程度最悲觀的一年；有意移居海外的受訪者亦明顯增加。此外，調查發現港人預早作遺產安排的意識薄弱，僅兩成受訪者已設立「平安三寶」：「預設醫療指示」、「持久授權書」及「遺囑」，而73%有採納專業財務意見的受訪者較整體人士更滿意退休生活，對自己的財務狀況更有信心。香港財務策劃師學會主席謝汝康表示：「退休支出微升的其中一個原因是本地公用事業的加費未能如實反映國際燃料價格飆升的升幅，而港人生活方式和開支亦未見有顯著變化。學會同時注意到近年股市動盪導致退休人士的投資組合出現虧損的情況，導致收入替代率未能維持以致生活水平下降。此時專業人士的意見更為重要，可確保市民情緒及財務狀況更為穩健。」謝主席續說：「調查顯示只有兩成受訪者已作安排身後事的安排，意識不足令人感到擔憂。所以為了讓自己及照顧者感到心安，學會鼓勵市民預早安排「平安三寶」，這亦是遺產策劃的重要一環，以協助長者達成心願。」調查重點如下：．退休開支微升2022年每月真實退休開支為13,800港元，較去年13,500港元增加300港元，指數為118.8，較去年117.4增加1.4。受外圍金融市場下行的「財富效應」影響港人因被動收入減少令到消費變得謹慎，而受訪者生活狀況與去年無異，支出亦只錄得輕微升幅。．退休收入比例不理想：四成受訪者的收入不及退休前的一半；而達到經濟合作與發展組織（OECD）建議替代率（即收取退休前收入的七成）更只有28%，顯示退休人士需要壓低消費，以迎合退休生活。．退休滿意度下跌及財務警剔：受國際金融市場大幅波動的影響，市民對退休生活滿意度下降，由2020年的75%，2021年的74%，下降至2022年的68%；而認為自己財務狀況穩健的市民，亦創三年新低，為32%，較2021年的49%及2020年的 51%，跌幅逾17個百點。．平安三寶：中國人思想保守，對身後事安排仍有忌諱。調查發現，只有兩成受訪者已作身後安排，包括遺囑及財產傳承，並以年紀較大及高消費人士為主。此反映香港人的身後事及遺產規劃意識有待改善。．財策專業意見及財務穩健程度：逾七成（73%)接納專業人士財務意見的受訪者滿意退休生活，比整體68%多出五個百分點。該批受訪者認同自己財務安穩（50%），較普遍受訪者為高 (32%），同時他們的流動及固定資產，以及退休後的收入水平亦高於整體受訪者。 [...]

本港時事

港人預期退休後需面對長達20多年健康欠佳的生活

2023-03-29

．香港市民預期在63歲退休，64歲開始出現慢性或其他健康問題．港人平均壽命為85歲，有可能在退休後需面對超過20年健康欠佳的生活．港人明白為健康未雨綢繆的重要性，但預期儲蓄進度卻不太現實港人平均壽命高踞世界首位，但他們預期晚年健康狀況不佳，尤其是步入60歲後。研究結果反映，香港市民迫切需要訂立好儲蓄計劃，應對晚年醫療開支。根據2023年《宏利亞洲康健調查》在亞洲七個市場進行的調查顯示，香港市民預期在63歲退休，64歲開始出現健康問題。考慮到港人平均壽命為85歲，不少人在退休後可能面對長達20多年健康欠佳的生活。這種悲觀情緒在25至34歲年齡組別中最為強烈，他們預期在60歲退休之前，57歲就開始出現健康問題。然而這種悲觀情緒隨著年齡的增長而減弱，45歲及以上的年齡組別較為樂觀，他們期望在64歲退休，並保持健康直至69歲。近半數人憂鉅額治療費用就身心健康而言，只有十分一的香港市民表示身體（10%）和心理（11%）健康狀況極佳，比區內的平均水平（21%及24%）低一半。有趣的是，25至34歲年齡組別認為身體和心理健康狀況極佳的比例分別為7%及8%，拉低了港人的整體比例。宏利香港及澳門行政總裁白凱榮（Patrick Graham）表示：「港人的預期壽命較長，但早發性的健康問題可能會影響其退休後的生活質素。他們需要設法解決健康問題以延長退休生活。做好規劃準備，不但可享更快樂無憂的退休生活，同時也讓我們可以更自由和靈活地選擇優質醫療服務。」《宏利亞洲康健調查》深入探討區內各地市場有關健康及財務狀況的趨勢、消費者意向以及投保習慣。今年，亞洲各地有超過7,000位受訪者分享了他們在後疫情環境下對健康和財務狀況的關注和憂慮。是次調查發現，大部分港人擔心持續上漲的醫療費用所帶來的挑戰，他們正尋求方法減輕或推遲有關影響。近一半（47%）香港受訪者表示，他們憂慮確診患上嚴重疾病時的治療費用，而略多於三分一（36%）受訪者擔心患上重病會失去收入或工作。超過四分一（29%）受訪者則不肯定病發時會有誰照顧他們。港人明白為健康未雨綢繆的重要性，但預期儲蓄進度卻不太現實一般而言，港人認為不斷上漲的醫療開支（45%）和健康欠佳（40%）均有礙他們實現財務目標，而45歲或以上年齡組別尤其有這個想法。超過三分一（37%）受訪者認為準備儲蓄以應付健康或醫療所需是其三大主要財務目標之一，並正努力達成目標以滿足退休需要。有超過一半（56%）受訪者表示，他們會透過儲備現金以支付健康或醫療開支。然而，保險在這方面亦發揮重要作用，有三分一受訪者擁有醫療及危疾保險（33%），五分一受訪者藉助儲蓄及終身保險以應付醫療開支。此外，四分一受訪者表示會利用強積金儲蓄以應付其醫療需要。平均而言，香港受訪者預期可在七年內實現上述財務目標，而較年輕的受訪者及中等收入組別人士則更為樂觀或積極，他們認為在六年內便可實現其財務目標。 [...]

股市

銀色債券2022｜保證4厘息派息、回報資料＋認購資格＋銀行優惠

2022-08-22

銀色債券 2022年即將上場，金管局公布第7批銀色債券發行額將大幅加碼到最多450億元，高於年初在財政預算案提出的350億元下限，保證派息亦上調到4厘，高於去年的3.5厘。現在一文帶大家睇盡，最新派息、回報資料、認購詳情、銀行優惠詳情！銀色債券2022 ｜60歲以上長者可認購資格詳情 2022年新一批銀色債券，為期3年，認購時間由 8月23日上午9時至９月2日下午2時銀債合資格認購年齡為60歲，其須持有香港身份證，為3年期，每手認購金額為1萬元，每名認購人士最多可獲發100手；重複申請將不被接納。債券認購期為本月23日起至下月2日下午2時，9月14日發行，市民可透過20間配售銀行及27間指定證券經紀認購。銀色債券2022 派息、好處｜保證4厘息在派息與回報方面，銀色債券將會每6個月向持有人支付利息一次，利息與綜合消費物價指數計算的平均按年通脹率掛鈎，並設有最低息率，而本金將於零售債券到期時全數(即100%)付清，而據早前財政司司長陳茂波在記者會上預告，第七批銀色債券定息為4厘，即使現在處於加息周期，但其息口仍比港元定期要高，具一定吸引力。銀色債券回報，每手賺幾多答：根據，過往幾批的銀色債券發行資料，以最低認購金額為1萬元，保底息率4厘、年期3年來推算，預計最少每手穩賺1,200元的利息。銀色債券可以轉售嗎？答：銀色債券與過往的iBond不同，不能再於二手市場買賣，意味認購的債券不能在市場上，轉售予任何人士，惟根據相關繼承法轉移至繼承人除外。假如有意在持有的債券到期前出售銀行債券，可以於任何營業日向配售銀行或指定證券經紀提交提前贖回要求。問：甚麼是銀色債券？ [...]