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家族財富傳承風險管理 – 對應疫情緊急處理方略

這陣子的新冠肺炎疫情全球蔓延，一波沒停一波又起，讓大家都非常憂心忡忡。在信託從業者為客戶安排財富傳承的角度，自然就會想到如何可以為客戶達到風險管理，以下與大家分享一些應對措施。         第一，我們會與客戶保持密切聯繫，首先需要關心他們的健康，一切以保全自己和家人為重。而在生意業務因為疫情大受影響下，客戶會不會因為現金流緊張，需要從信託提取現金以應付緊急需要？信託本身的成立，除了為了委託人離世以後的傳承資產分配，而防範於未然外，還需要保障所有的受益人（包括委託人本身）的權益和生活所需。在近來市場大環境的不確定因素影響下，信託可以發揮它強大的作用，為客戶解決他們急迫財政需求，讓他們可以安然度過目前的難關。 第二，在傳承的角度上，有需要增加或者減免受益人嗎？對於個別資產的分配比例和時間，有否需要更改？需要為客戶修改意願書嗎？意願書作為一個非法律文件，可以隨時根據客戶意願更改，同時也是信託公司在委託人離世以後的資產分配指引。面對外來環境的大起大跌，對於委託人來說，資產分配的意願或許需要與時並進，有所更改。 第三，在資產投資規劃的角度，儘管在大部分的情況，客戶是自己作為信託的投資經理來安排信託資產的投資。可是，作為負責任的信託營運者，為了客戶可以達到最好的財富傳承，我們會強烈建議信託內的資產需要擁有一定的抵抗風險能力，就是說，需要分散投資，不要集中投資在高風險產品或同一個國家內。近來的疫情，令到股市大調整，正正對應了我們平常給客戶的建議，有需要的話，建議修改一下投資策略，讓資產能長期對抗風險。 最後，非常希望疫情可以儘快得到舒緩，建議大家儘量減免非必要的外出，考慮自己身體健康為先，祝福一切安好。 (文章為筆者個人意見)   撰文： 梁穎雯 香港專業及資深行政人員協會會員 凱銀信託執行董事兼總經理 [...]