睿盛銀行 銳意拓展亞洲高端市場

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睿盛銀行 銳意拓展亞洲高端市場
2024-02-23

亞洲是全球最大的財富集中地之一，未來20年內，將會經歷最大規模的代際財富轉移，有近500位億萬富翁將超過2萬億的財富傳給下一代。這將驅動對提供財富順利傳承的金融服務的強大需求。在可預見的未來，金融中介機構，如家族辦公室、資產管理公司，將受到極大追捧。因此，來自列支敦士登的睿盛銀行（VP Bank）視亞洲為重點發展地區，憑藉為金融中介機構提供專業知識服務的悠久經驗，為客戶的財富創造增長、盈利和穩定性方面具絕對優勢。 撰文：徐善雯     攝影：張展銳   正因亞洲擁有無限機遇，睿盛銀行亞洲行政總裁潘愛清（Pamela Hsu Phua）於2021年加入團隊，便致力擴充亞洲業務。她在新加坡及瑞士擁有超過20年的國際銀行經驗，在亞洲金融市場擁有廣泛的人脈網絡，而且在家族辦公室和中介機構領域擁有出色的往績。潘愛清表示，睿盛銀行的基因和關鍵支柱業務在於為中介機構提供服務。憑藉亞洲現有的平台和基礎設施，加上與新加坡的私人銀行業務存在巨大的協同效應，可以為中介機構的最終客戶提供全面服務。這對睿盛銀行在亞洲地區實現增長、盈利和穩定性獲得強大的支持。 擴大亞洲據點 睿盛銀行是一家國際性私人銀行，其核心競爭力是為金融中介機構和個人提供資產管理，於2006年起在香港設立了辦事處。有鑑於亞洲金融中介和私人銀行客戶數目不斷增加，團隊需要穩健可靠的財富管理合作夥伴；為把握這個機會，睿盛銀行決意於2021年擴充香港辦事處。 亞洲地區預料將在強勁的國內需求，如東南亞和印度等地區，以及國際旅遊整體復蘇的支持下保持穩定擴張。儘管中國經濟去年經歷復蘇過程中的起伏，預計今年會逐步得到改善和增長。而且中國仍將是推動亞洲經濟增長的重要因素。 值得注意的是，全球正在經歷巨大的代際財富轉移，其中亞洲佔據了全球財富約42%。這導致了對財富管理需求的增加，例如財富規劃和繼承等方面的需求。因此，亞洲地區將面臨更多的財富管理機會和挑戰。 潘愛清表示：「金融中介業務是睿盛銀行的基因，佔銀行全球業務的50%以上，絕對是其主要的核心部份。隨著金融中介機構業務繼續擴大在亞洲地區的業務和投資，我們對客戶日益複雜的需求有著專業理解和深入認識，奠定了獨特的商業定位。」 獨特客制化服務成優勢 作為中介機構富有價值的合作夥伴，睿盛銀行有超過一半的業務來自其獨特的服務，這一點並非任何其他銀行能媲美。這些服務源自睿盛銀行的混合業務模式，在這種模式下，團隊得以為終端客戶設計盡可能高效、可信賴並具成本效益的基礎銀行服務。此外，睿盛銀行的基金解決方案以及IT基礎設施（如睿盛銀行電子銀行e-bankingPLUS平台）進一步完善了這些服務。 睿盛銀行在滿足高淨值個人的需求方面，具備重要的商機。高淨值個人對於建立家族辦公室、外包投資管理等有著更多的需求，以確保財富平穩過渡。睿盛銀行能夠提供專業化的服務，滿足富裕個人在財富傳承過程中的需求。 潘愛清表示：「睿盛銀行可以為高淨值個人建立和管理家族辦公室。這涉及到財富保全、繼承規劃和代際財富傳承等綜合解決方案。銀行可以根據每個家族的特定需求進行定制，提供財務規劃、資產管理、慈善事業和家族治理結構等服務。」 團隊在投資管理方面擁有專業知識，能夠滿足高淨值個人對於專業指導的需求。銀行可以提供量身定制的投資策略、投資組合的多樣化、風險管理以及全球市場上各類資產的投資機會。此外，睿盛銀行還可以提供個性化的財富規劃和咨詢服務。通過協助客戶明確財務目標、制定定制化的財富管理策略，銀行可以幫助客戶優化整體財務狀況。這包括稅務規劃、資產配置、退休規劃和資產保護策略等方面的咨詢服務。 制定策略成行業先驅 睿盛銀行於2021年提出「2026戰略目標」，即是將睿盛銀行建設成國際性開放財富服務的先驅。這是基於現有穩健業務，對傳統銀行業務進行重新考慮，把傳統銀行活動與數碼生態系統的優勢進行結合而作出的目標。 潘愛清表示：「亞洲是睿盛銀行履行『2026年戰略目標』的最優先地區，並且定義為睿盛銀行取得大量增長機會的主要目標市場之一。憑藉在亞洲的領導地位，我們正在構建一個涵蓋亞洲市場的部門來整合香港和新加坡業務。亞洲高淨值和超高淨值人數急速增長，是全球唯一一個新客戶資金以雙位數字速度增長的地區。在這裡，我們擁有強大的人才庫，為中介機構提供最先進的服務平台，並為富裕人士提供財富管理建議，包括構建解決方案和取得離岸投資機會。」 行內地位備受肯定 可持續發展是睿盛銀行戰略的關鍵支柱，有助確保團隊的長遠成功，同時為銀行的持份者創造價值。可持續投資戰略通過「投資變革計劃」來實施，並以睿盛銀行的可持續發展評分為基礎，旨在通過將可持續發展因素始終如一地納入投資和諮詢流程，積極實現變革。在銀行和投資層面系統性地考慮可持續發展，也是睿盛銀行「2026戰略」的重要基石，完全符合客戶對ESG投資整合的濃厚興趣。 潘愛清表示：「我們非常榮幸被《亞洲私人銀行家》評選為最佳私人銀行 —— 中介機構。這是我們第三次獲得此項殊榮，進一步鞏固了我們在中介業務的地位，證明我們團隊的辛勤付出，以及客戶和合作伙伴堅定不移的信任和支持，完全符合睿盛銀行『2026戰略』的發展軌跡和進展。」 ============= 延伸閱讀：【封面故事】擴展可持續金融生態圈  鞏固環球資產管理中心地位 ============= 深入閱讀政經生活文化，更多內容盡在： Website：www.capital-hk.com Facebook：www.facebook.com/CapitalPlatformHK Instagram：www.instagram.com/capital.ceo.entrepreneur LinkedIn：www.linkedin.com/company/capitalhk/ [...]

庾婉華：守住財富降低投資理財風險

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庾婉華：守住財富降低投資理財風險
2024-02-23

周三（21日）美聯儲會議紀周顯示，官員們對首次降息時間持審慎態度，多數官員並不急於減息，提前降息的預期降溫，但美股持續強勢。周三道指收漲 0.13%，納指跌0.32%，標普 500 指數漲 0.13%。     全球主要股指在勇創歷史新高，但A股去年底今年初暫時表現弱勢，導致內地一種名爲「雪球」的投資產品「爆倉」，據傳內地不少名人明星都損手。「雪球」産品的本質與當年令全球投資者損手爛脚的累計期權（Accumulator），以及台灣近年的目標可贖回遠期契約（TRF）背後理念，跟投資銀行叻人們發明的對賭安排有異曲同工，機制上若市況出現極端情况，投資客戶很可能會本金全無甚至「輸突」，而被銀行追討欠款。 由於該類產品一般為專業投資者級別或高投資風險的投資產品，其後私人銀行客戶經理再向客戶銷售或建議客戶作任何投資。由於認知、訊息及時間的偏差，投資者往往在資訊收集及風險評估上多少會處於平均等情況，在决定投資或理財前至少應該對市場、産品、投資理念和操作技巧有所了解，讓自己具備管理財富、配置資産的能力，要做一個智謀型投資者，對投資及理財事宜必須謹慎對待。 早前，香港高等法院就發生一單私人銀行客戶控告大型歐資銀行德意志銀行香港分行及其客戶經理的事件。雖然該名原告有名有姓有地位，但從香港金管區定義上，該名客戶幾乎是一個非常典型的弱勢客戶。 弱勢客戶損失本金仍被追討？ 綜合市場公開訊息，案情主要關於一名來自台灣的名門家族成員控告德銀疏忽、德銀職員誤導客戶貸款及處理資金，以致資金被失踪，後來該名職員突然失蹤，德銀其後揭發相關事件，但仍向客戶追討相關的貸款，因而客戶向該名職員及德銀提告，同時就客戶經理可能「潛逃」在香港報警求助。 據悉，該名原告李先生及其家族成員是德銀的長期客戶，全家人在德銀開設了多個戶口，事件中的主要被告是德銀指派給李先生及家人的客戶經理。據稱在過去十幾年，該名客戶經理持續安排李氏利用家人開設的其他戶口進行抵押以取得銀行貸款，而且貸款額不斷加大，最後最高擬逾3,800萬美元。 雖然相關貸款條款中，列明款項只可用於「投資」、「投資德銀金融産品或經德銀批准的其他投資」，如非用於投資目的的「資金流出……應經由德銀同意」。但相關資金卻有部分資金，疑被轉出至其他戶口投資其他非德銀投資産品。 客戶經理建議留信件、更改地址要留神 [...]

陳柏軒：全球最具競爭力的家族辦公室

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陳柏軒：全球最具競爭力的家族辦公室
2023-03-17

近年來，雖然全球經濟和金融市場在疫情大流行、高通脹、俄烏衝突等事件的不利影響下，表現差强人意，但從財富層面來看，高淨值和超高淨值人群數量仍現上漲，特別是中國；据福布斯數據顯示，2021年中國10億美元淨值以上的財富人士總數超過美國，成爲世界富豪數量最多的國家。 在超高淨值人群，特別其中企業家的不斷增長下，傳統的金融服務（如私人銀行)，在日益龐大的資產管理規模下，是否可以滿足這些超高淨值人群與財富相關的需求？特別是巨量資產的安全和傳承？ 家族辦公室，相較於比私人銀行，具有更多優勢 雖然對很多人來説，并不熟識「家族辦公室」（Family Office），但從第一家初具規模的家族辦公室創立至今，已超過一個半世紀，可謂歷史悠久。和傳統的金融機構不同，家族辦公室並非為數量衆多的客群提供普遍性產品和服務，而是針對一個或數個超高淨值客戶，根據他們特有的情況和財富目標，定制全面的解決方案和服務，包括投資和資產配置、資產隔離和傳承，稅務和財務優化等。 與傳統服務高端客戶的私人銀行相比，家族辦公室的首要財務目標是客戶財富的保值增值，且以客戶家族的投資決定作爲最終目的，擔任類似把關和守門的角色；同時配以全方位專業人員（涵蓋投資、法律、稅務，會計等領域），與家族成員一起，對財富進行規劃和運營。家族辦公室只會有部分資金放在私人銀行，其餘資金將主要用於投資，如根據客戶需求，搭建不同架構，成立基金、配置或交易不同類別資產等；而私人銀行因爲需要符合其行業的較多相關合規要求，很多類型的產品都不能投資；雖然私人銀行有融資等優勢，但也只有部分金融產品可以質押，來提高杠桿；值得一提的是，私人銀行是以客戶經理制來服務高端客戶的，而客戶經理每年都有業績的達成目標，在此制度下，客戶的投資選擇，很大程度可能是銀行的主推產品或服務；而家族辦公室，是由基金經理幫助客戶進行投資，基金經理則是根據投資的實際收益收取相應的表現費。 香港政府大力支持家族辦公室的發展，稅務和相關規定優於新加坡 家族辦公室在歐美等發達經濟體已被超高淨值客戶廣汎使用，據統計，全球目前約有5千至1萬的家族辦公室，截至2018年底的資產管理規模超過4萬億美金，且仍保持著持續增長態勢。而香港則在亞洲處於金融領先地位。截至2021年年底，香港的資產及財富管理總值超過35萬億港元，3年增幅接近50%；香港政府更積極推出多方面的政策措施來推動家族辦公室的發展，希望以優惠的政策將香港打造成為更理想的家族辦公室樞紐，其目標是至2025年底，不少於200間家族辦公室的設立或業務擴展。 是否具有稅收制度的競爭力，一直是家族辦公室設立的一個重要考慮因素。香港特區政府於2020年實施了有限合夥基金（Limited Partnership Funds）制度，以及之前頒布的統一基金豁免（Unified Fund Exemption）所得稅稅務優惠，為家族辦公室創造理想的發展環境。 與同樣作爲家族辦公室熱門選擇地的新加坡相比，不僅香港的資產管理規模，證券市場IPO規模等遠大於新加坡，香港的稅務和相關規定更是優勢明顯，如個人所得稅，香港的標準稅率為15%，纍進稅率為2%-17%；而新加坡的累進稅率是0% – [...]

商事動態

Mary Lee 出任瑞士嘉盛銀行董事總經理
2018-09-11

國際私人銀行瑞士嘉盛銀行日前公布委任Mary Lee為超高資產淨值財資顧問部董事總經理。瑞士嘉盛銀行新加坡分行行政總裁Vinay Gandhi 表示，她於銀行業界擁有逾30 年經驗，範圍主要覆蓋印尼市場，包括專業投資於全球大型項目。 Mary Lee 加盟瑞士嘉盛銀行前，Lee 在德意志銀行任董事總經理及團隊主管。她於2009 年起在新加坡德意志銀行工作。自2004 年起，於新加坡星展銀行出任印尼市場部團隊主管。由1987 至2004 年，她在印尼的渣打銀行及花旗銀行擔任多個不同職位，包括財富管理、企業及機構銀行、企業租賃及個人銀行業務。 [...]