香港

曹德明: 無「父幹」亦可靠「父擔」上車
2021-11-05

現今社會樓價高企，年輕人要置業絕非易事，因此父母資助子女買樓亦日漸普遍。近年不乏父母資助子女首期上車的報導，有的甚至直接「FULL PAY」整個單位，漸漸「父幹」已成為部份年輕人的上車方法之一。即使父母沒有資金上的支持，成為子女的擔保人或借款人亦可增加其借貸能力，協助子女更易上車。 在新按保的協助下，置業首期支出減少，但每月供款及入息要求相應增加。申請按揭時，如自身入息未能通過「供款佔入息比率」及「壓力測試」，可考慮加父母作擔保人或借款人，將入息一併計算以增加借貸能力。試舉一例，Ａ君月入4萬元，計劃購入一個8百萬元的單位，承造8成30年按揭，每月供款約2.5萬元，每月入息要求需達到約6萬元。而Ａ君父親入息4萬元，並作其擔保人，便可順利通過入息要求。 有父母作擔保人可更易通過銀行壓力測試，不過亦有一些「雷位」須留意。首先，父母的年齡或會影響按揭年期上限。引用上述例子，如Ａ君收入（4萬元）足夠每月供款（2.5萬元），Ａ君父親年齡則不影響按揭年期，最長可借足30年。但若Ａ君月入2萬元，即低於每月供款要求（2.5萬元），如父親年齡為60歲，銀行或會以「75減父親年齡」計供款年期，因此年期不能批足30年，最長只可批75-60=15年，屆時供款及入息要求相應增加，或需要再加擔保人增加借貸能力。 其次，若擔保人或借款人本身有按揭在身，按揭成數、供款入息比率以及壓力測試上限均會扣減一成。如擔保人有其他負債如私人貸款、分期付款等，會將自身的負債計算在內，入息要求亦會相應調高。 不論選擇成為擔保人或借款人，均可協助買家增加其借貸能力，但兩者還款責任上卻有所分別。借款人指各方借款人都有責任償還所有債務（如私人貸款、稅貸等）。而擔保人則指一旦借款人未有履行合約還款並斷供，擔保人就要承擔還款責任，但只限其擔保之按揭貸款，責任上相對借款人為少。另外，如單位遲供或斷供，亦會影響其借款人或擔保人的環聯信貸評級（TU）。因此為家人作借款人或擔保人前，宜先了解當中的風險及責任。 撰文：經絡按揭轉介首席副總裁曹德明 [...]

名家觀點

富翁恐兒孫成二世祖，堅決不送首期 不靠「父幹」，更有鬥心
2021-05-10

我有一個富翁朋友，近排煩緊點洗曬佢所有嘅錢。 佢最近邀請我去佢嘅大宅，我先知道點解。 一見面佢就話：「律師喺書房，Vikey你入嚟俾啲意見。」 我喺書房聽咗一陣，好快搞清來龍去脈。 唔送樓，可以送咩？ 呢位朋友年事已高。近年來，佢開始將投資減磅套現，諗盡各種方法「散財」。從高調贊助球賽同音樂劇，到出錢出力默默資助NGO，但求將財產用得其所。佢認為錢財乃身外之物，最大嘅心願係：「有生之年，將畢生積蓄，用到所剩無幾。」 佢嘅生活好充實，每日研究同評估各種散財方法，希望將錢用到最適合之處。令人意想不到嘅係，佢從未以任何形式，將財產贈予仔女。簡單啲講，無送樓、無送車、無送錢。 直到最近，佢開始突發奇想。每年平安夜，佢嘅15個孫仔孫女，都會來過夜慶祝。佢想喺今年聖誕，送俾孫輩一份有意思嘅Experience Gift（體驗式禮物）——大學教育基金。 不過，佢希望孫輩明白「自力更生、投資理財、回饋社會」嘅重要，所以就叫律師起草一份限制性文件。呢份文件有15個條款同規定，並非為難孫輩，而係一份用心至極嘅愛。 例如，第4條規定：此教育基金只用於支付1/3學費，另外1/3學費由孫輩父母支付，剩餘1/3學費必須孫輩自行負責（通過獎學金、兼職、助學貸款等方式）。對於我朋友而言，俾足全額學費輕而易取。但係佢認為，由孫輩及其父母共同支付，方為上策。首先，佢尊重父母對仔女成長嘅參與，無用錢去剝奪父母嘅權利與責任。其次，亦令孫輩體會到教育機會來之不易，要親力親為對自己嘅人生負責。 又如，第9條規定：年滿10歲嘅孫輩，要每年自行對基金作出投資決策；未滿10歲亦要喺父母嘅指導下，共同決定投資組合。佢希望孫輩儘早瞭解投資市場，及其所蘊含嘅風險同機遇。 最後，第15條名為Use it or [...]

香港

爸爸用「5球」　把愛變「磚頭」!!　90後上車靠父幹　慈父買得寶贈愛女!!
2021-03-25

父愛偉大，把愛變成「磚頭」的父愛更偉大。市場新近錄得一宗得寶花園一房戶成交，50多歲慈父斥資477.5萬元購入單位送贈90後愛女，更唔使女女做「樓奴」供樓捱騾仔，讓愛女從此安心過快活人生。 小編只想問問呢位慈父：「爸爸你要唔要我？」 利嘉閣地產高級聯席董事鮑允中表示，該行新近促成九龍灣得寶花園F座低層6室的二手成交，單位實用面積282方呎，建築面積397方呎，一房間隔，望內園泳池景。單位原以488萬元放盤，期後減價約2.2%或10.5萬元，獲一名50多歲慈父以477.5萬元承接，實用面積呎價16,933元，建築面積12,028元。 據悉，原業主於2007年8月，以100萬元購入上述單位，持貨約13年，現轉手帳面獲利377.5萬元，物業升值約3.8倍。 鮑允中補充，上述單位有50萬元新裝修，慈父見單位備有靚裝修，即看即買送贈90後愛女，以助愛女上車置業，更無需女兒負擔日後供款。得寶花園本月至今累錄約2宗二手成交個案，屋苑現時有約55個單位放售，叫價由450萬元至800萬元不等。 泓景臺2房860萬元成交　減價60萬首置客即拍板 香港置業首席聯席董事曾家輝表示，市況暢旺，市區不少優質盤頗為「搶手」，本月至今泓景臺暫錄約11宗成交，包括該行日前促成的一宗泓景臺優質2房戶的買賣成交，買家斥約860萬元承接，實用呎價約18,376元，成交價屬市價。 上述售出單位為泓景臺8座高層E室，2房間隔，向西北望開揚山景，實用面積468平方呎，建築面積630平方呎。曾家輝指，原業主以920萬元放盤約2個月後吸引外區客洽詢，雙方議價後減價60萬元，以860萬元成交，實用呎價18,376元，建築呎價13,651元。據悉，新買家為首置客，心儀物業為大型屋苑單位，配套齊全，單位優質，為免錯失良機，故在無睇樓情況下即拍板承接。 資料顯示，業主於2009年1月以約258萬元購入上述單位，是次轉手帳面獲利602萬元，物業升值約2.3倍。 長線投資客斥1178萬購北角海峯園623實呎戶 美聯物業首席高級營業經理梁國輝表示，樓市向好吸引投資客加快入市，該行剛促成北角海峯園一個623實呎戶買賣成交，投資客鍾情屋苑環境及收租潛力，故斥1,178萬元承接，2014年貨轉手升值近5成。 梁國輝稱，該行剛促成海峯園為崇峰閣中層B室，實用面積623方呎，建築面積723方呎，為兩房間格，原業主開價1,210萬元，議價後以1,178萬元成交，實用呎價18,909元，建築呎價16,293元。買家為長線投資客，見上述單位樓價合理，加上屋苑旺中帶靜，投資潛力不俗，故入市計劃作收租。 原業主於2014年2月份以800萬元購入上述物業，是次轉售帳面獲利378萬元，物業升值約47%。 [...]

本港時事

Visa 調查: 香港家長願為就業子女提供「父幹」
2019-03-06

「養兒一百歲，長憂九十九」，為人父母者不只擔心子女的健康，亦會掛心其財務狀況。根據Visa委託進行的一項調查顯示，有九成半的受訪者擔心子女將來就業後是否能妥善管理個人財務。另外，發現超過80%的家長預計會資助就業後的子女。受訪父母最願意資助子女的項目包括進修學習（42%）、物業首期（37%）和購買房產（28%）。 Visa香港及澳門區董事總經理史美琪表示：「要達到理想的財務狀況從來都不容易，父母擔心子女的將來也是理所當然的事，這就是為何青少年應儘早學習理財。家長擔憂子女的理財教育正好解釋了Visa致力提高理財教育水平以及一直支持全港通識理財問答比賽的原因。向學生傳授實用的理財技巧是學校、家長、政府以至企業都需要關注的共同責任。」 [...]