秉承「以客戶為中心」理念 AIA壹區今年力爭強積金銷售首位

企業策略

秉承「以客戶為中心」理念 AIA壹區今年力爭強積金銷售首位
2024-04-05

強積金制度成立的目的，是為市民提供退休保障。作為強積金服務供應商之一，AIA一直為企業及個人客戶提供完善支援，持守「以客戶為中心」的理念，為客戶規劃更精彩的未來。由林桂芝（Karine Lam）率領的壹區，去年獲得AIA強積金銷售第三名佳績，團隊中的鄭梽盈（Joey Cheng）、潘漢隆（Matthew Poon）及葉浩文博士（Dr. Kirk Yip）都取得出色的銷售成績，三人均異口同聲認為，讓客戶更認識強積金的功能，是推動客戶認真管理投資組合的首要任務，也是建立良好理財習慣的第一步，而定期與客戶一起檢視組合，從中找出轉換基金時機，自然能為客戶爭取最佳回報。 林桂芝（Karine Lam）資深區域總監 —— 以專業服務 贏取市場佔有率   很多人仍認為強積金不需時常檢視，尤其距離退休尚有一段日子的僱員，都不會主動定時調整組合。在經歷過新冠疫情後，全球經濟正由「後新冠」中回復，若從不重視強積金投資的客戶，或會錯過某些市場當中的升浪。另一方面，在波動的經濟下，財務策劃顧問的專業性愈顯得重要，Karine認為，僱員現在選擇工作，除了有晉升機會，還會考慮公司所提供的各種福利，當中包括了團體保險及強積金，同時僱員亦會關注服務供應商的不同支援是否足夠，這亦顯示了僱員對強積金重視的提升。 因此，Karine與團隊均明白，要在競爭激烈的強積金市場中爭取更大市場佔有率，必須將專業的服務做到極致，例如，全天候為客戶提供適時的支援，不論是否高淨值客戶，服務都是一致的。早前，她的一名合伙人雖然在日本度假，但一直支援客戶的醫療需要，當合伙人在乘搭飛機時，便由她接續支援，總之，要讓服務無間斷。 Karine與團隊在未來將會繼續落力進行推廣，以爭取市場佔有率，其中包括安排路演、持續與現有的企業客戶交流，以擴闊客源。並會招募更多新成員，以多元文化、多元能力及多元市場策略服務客戶，以滿足新世代僱員的理財需要，並協助客戶獲得最佳回報。   鄭梽盈（Joey Cheng） —— 整合強積金培養理財習慣 坊間上，仍有不少人對於強積金如何整合，是沒有概念，不知從何入手，甚至從未理會過，所以每當Joey主動向客戶解釋整合帶來的好處後，知道自己的回報情況，由此開始吸收了理財的知識，亦成為了Joey發展強積金市場的商機。 當客戶認識了AIA的專業服務，自己的強積金有專人協助，每月定時提供市場的資訊及投資意見，都會主動轉介朋友給Joey，由她提供強積金管理服務。 Joey相信，自己今年在個人強積金的業務會有突破，因為僱員開始關心強積金的投資方向，而因為強積金是退休的方案之一，必須認真管理，透過她的專業服務，得到更多客戶轉介，從而新增客戶數目會較去年必有上升。 潘漢隆（Matthew Poon）—— 從強積金開始 讓客戶有更全面保障 Matthew看到在新冠疫情期間，有不少人因為沒有管理強積金，而虧蝕了很多，也錯失了疫情後的部署，錯了捕捉反彈的機會，但後知後覺，總好過完全坐視不理，普遍市民都欠缺專業的財務策劃顧問提供整合服務或不懂選擇基金組合，這成為了他與團隊的機遇。他與團隊致力為客戶建立長期而穩定的增長，讓客戶有更完善的退休保障。 當成功為客戶整合強積金，於一個月後，會再次為客戶進行檢視，並按著市場最新變化，與客戶一起制定投資組合，並且每三至六個月再次檢視，亦會了解客戶的自身需要，提供其他理財或醫療保障產品的建議，務求為客戶帶來全方位的個人理財及保障。 葉浩文博士（Dr. Kirk Yip）—— 讓強積金成為理財的第一步 時常需要與企業或個人客戶作交流，Kirk認為是專業財務策劃顧問必須的服務。他有感以往不少人都忽略強積金的功能，沒有定期管理，而且也認為退休是遙遠的事情，其實透過強積金管理，是可以加強個人的理財技巧的。當香港的退休機制不是太全面時，強積金便成為基本的財務安全網，管理妥善，更可以有不錯的回報。Kirk相信，強積金是理財的第一步，讓年輕人培養出財富增值的觀念，為未來作出規劃，所以他經常為客戶定時檢視，當客戶看到成績，便會提高投資的興趣，最重要在得到AIA的服務下，有了良好的財富管理習慣。 ============= 延伸閱讀：AIA Premier Academy 把握當下 爭取成就 ============= 深入閱讀政經生活文化，更多內容盡在： Website：www.capital-hk.com Facebook：www.facebook.com/CapitalPlatformHK Instagram：www.instagram.com/capital.ceo.entrepreneur LinkedIn：www.linkedin.com/company/capitalhk/ [...]

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林桂芝：加密幣「雷曼時刻」，如何保護個人數字資產？
2022-11-28

全球第二加密貨幣交易平台FTX在11月11日宣布，已在美國啟動自願破產保護程序，同時Sam Bankman-Fried辭去行政總裁(CEO)的職務。披露申請破產後，FTX的傾覆僅用了5天，而這一巨頭的倒下，讓處於熊市的加密貨幣市場再次跌至低谷。對於投資者而言，市場一直處於低谷，使恐慌情緒加劇，然而此時更應保持冷靜，保證資產安全才是第一位。 數字資產中很重要的一個概念是，數字貨幣錢包通常放的其實不是錢，而是存放私鑰的管理器。私鑰相當於我們熟悉的銀行卡密碼，擁有私鑰也就意味着掌握了這個賬戶所有的數字資產。理論上私鑰的生成和保存最好不要與網路有所接觸，在數字錢包生成時，提供的助記詞 (Mnemonic)就是私鑰，出於安全的考慮，最好是將助記詞抄在紙上，做到線下存儲。 目前數字資產的保管方式主要分爲兩大類：自有托管與第三方托管。 自有托管，顧名思義就是自己保管自己的資產，主要是使用熱錢包與冷錢包。在進入數字資產領域時，筆者認為不管資產多少，都必須了解，並為自己準備一款冷錢包，例如Metamask、Coinbase Wallet等。冷錢包就是我們常說的「硬件錢包」，例如Ledger等，主要是可以實現離線存儲，通過物理隔離的方式，阻斷資產丟失的風險。熱錢包則與冷錢包相反，熱錢包可以實時連接網路，能夠更便捷的進行轉賬操作。 熱錢包的風險在於實時連接網路，存在被駭客攻擊的風險。冷錢包固然安全，但要進行交易時卻步驟繁雜，且硬件損壞也會導致資產丟失，因此在進行自有資產托管時，需要對自身控制風險的能力有一定的要求。 第三方托管更適合擁有大量資金的機構用戶，第三方托管機構提供專業和安全的托管方案，幫助機構系統管理資產。一般第三方托管機構都會同時配置熱存儲與冷存儲，既可以保證資產安全，又有流動性的需求。 目前全安多方計算技術（MPC）多被用於數字資產私鑰的安全管理，即通過將私鑰進行碎片化處理，再將其進行加密后分佈式保管，因此避免持有單個私鑰的脆弱性，並且簽名以分佈方式進行，投資者在選擇資產平台時，可以考慮這項技術是否被應用。 對於我們熟悉的交易平台是否安全有保障，可以關注其底層的安全機制。以Amber Group爲例，其在戰略上早已開始在加密貨幣安全領域的合作佈局，宣布Fireblocks、BitGo、Chainalysis等優質安全機構作爲其合作夥伴。此外，在其產品端還運用NIST網絡安全框架測試(安全行業公認最佳管理標準)來評估網絡成熟度，並獲得最高級別的NIST網絡安全框架，即Tier4的評級。 撰文:林桂芝(壹集團創辦人/獨立天使投資人) 免責聲明 以上純屬個人研究分享，並不代表任何第三方機構立場。本評論並非及不應被視為邀約、招攬、邀請、建議買賣任何投資產品或投資決策之依據，亦不應被詮釋為專業意見。閱覽本文件的人士或在作出任何投資決策前，應完全了解其風險以及有關法律、賦稅及會計觀點及所帶來的後果，並根據個人的情況決定投資是否切合個人的財政狀況及投資目標，以及能否承受有關風險，必要時應尋求適當的專業意見。本人或其有聯繫者並未持有本評論所評論的上市法團的任何財務權益。 [...]

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林桂芝：當量化交易遇到加密
2022-11-03

隨着新冠疫情的蔓延，全球經濟下行，通脹逐漸走高。宏觀市場環境表現糟糕，標準普爾500指數在第三季度下滑超過5%，以比特幣爲首的數字資產也進入底部震盪期。 對於佈局數字資產的投資者來説，在當下的階段，除了不斷看準時機抄底，大概率會選擇將資產進行投資理財，但固收理財的利率卻在逐步下行，頻繁交易也并非適合所有投資者，因此量化交易在此刻脫穎而出。 量化策略與數位資產更匹配 衆所周知，數字資產投資擁有獨特的投資機會，其特點是高動盪的交易市場和價值劇烈波動。然而，這些劇烈的價格波動對於非專業人士來説，帶來的風險也更高，但卻為專業投資者提供一個絕佳的機會，他們可以識別市場的關鍵驅動因素，並懂得如何把這些規律性的指標轉化為有利可圖的投資決策。 比特幣的價格自2021年高峰到現在已經下跌70％以上，對於進行人爲交易策略的投資者來説，很難把握正確的機遇，也很容易產生虧損，而在熊市階段的量化交易策略產品，則可以通過技術分析各種因素來獲得穩定的較高收益。量化策略交易產品基於加密市場中的關鍵規律指標的分析作為投資決策信息，來執行各種策略，因此投資選擇量化策略技術比基本面分析更有效，因為它考慮了極具影響力的市場情緒和投資決策的趨勢。 選擇量化策略產品跑贏熊市 比特幣和以太坊等主流資產仍然具有投資價值。2022年第三季度對數字資產來說是一個不錯的季度。比特幣的價格上漲10%，以太坊的價格上漲31%，這主要得益於以太坊區塊鏈的技術升級——合併成功，將其碳足跡減少99%以上等等。 在量化策略產品的選擇上，安全、專業的平台依舊是投資者應該優先考慮的。Amber Group作爲全球領先的數字金融科技平台，於2017年下半年就開始涉足加密貨幣業務，在2018年一季度數位資產市場一路下行的趨勢中，Amber逆勢盈利近30%。近期爲了幫助客戶在市場底部震盪期獲得更優質的收益，再度推出限時量化策略投資產品，通過綜合多策略組合方式，實現有效的回撤管理。自從2019年以來，沒有出現回撤的情況，并且實現了歷史每月正收益的表現，幫助投資者穩中求進。 撰文:林桂芝(壹集團創辦人/獨立天使投資人) 免責聲明 以上純屬個人研究分享，並不代表任何第三方機構立場。本評論並非及不應被視為邀約、招攬、邀請、建議買賣任何投資產品或投資決策之依據，亦不應被詮釋為專業意見。閱覽本文件的人士或在作出任何投資決策前，應完全了解其風險以及有關法律、賦稅及會計觀點及所帶來的後果，並根據個人的情況決定投資是否切合個人的財政狀況及投資目標，以及能否承受有關風險，必要時應尋求適當的專業意見。本人或其有聯繫者並未持有本評論所評論的上市法團的任何財務權益。 [...]

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NFT熱度不減，什麼類別最值得投資？
2022-08-08

數碼藝術作為代表當前人類技術發展的一種藝術表現形式，在慢慢被普羅大眾接受且價值凸顯。而NFT作為數碼藝術的一種優質承載的形式，也被越來越多的投資者青睞。   2022年第二季度，全球宏觀經濟的沉重壓力和Terra崩盤引起的連鎖反應阻礙了NFT的表現。儘管NFT 市場也經歷了過山車式行情。但據DappRadar資料顯示，起初NFT 市場多項指標受到加密市場暴跌影響出現下挫，但隨著投資者心態緩和，NFT 很好地度過了這場風暴。與 2021 年第二季度相比，總交易量和銷售額分別增長了 533% 和 59%。 但目前的NFT藝術品市場仍處於早期階段，對比傳統的奢侈品市場，NFT對於投資者來說仍舊是一片藍海。 哪些NFT藝術品最值錢 當下NFT市場雖然項目眾多，但是卻良莠不齊。大部分項目推出不久後就走向歸零，導致投資者損失慘重。筆者認為買藍籌項目是最穩妥的方式。NFT藍籌項目價格越高相對越穩定，從價格上來看，超過10 以太坊（ETH）的項目會相對優質。 [...]

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林桂芝：當加密市場遇到熊市，投資者該如何應對？
2022-06-21

6月15日，美聯儲宣布將基準利率上調75個基點，這是自1994年以來的最大加息幅度。 18位美聯儲官員進行的利率點陣圖預測中值顯示，今年年末基準利率將升至3.4%，這預示美聯儲在年底前很可能還需要再加息175個基點。 傳統央行貨幣緊縮，加密行業也遭遇危機。 5月份Terra區塊鏈上的Luna遭遇了索羅斯式做空狙擊戰，導致市場恐慌情緒開始加劇。比特幣跌破20,000美元，以太坊跌破1,000美元，加密市場隨著主流幣的崩潰而一瀉千里。熊市降臨，許多快速擴張的機構也遭遇重創，多家平台出現暴雷。加密熊市來勢洶洶，那投資者們該如何應對？   熊市之下，投資者如何應對？ 金融市場總是經歷著牛熊交替，牛市大家賺得盆滿缽滿一片喜氣洋洋，而熊市降臨後很多投資者面臨著嚴重虧損。在加密領域，行情波動更為劇烈。牛市對應的高收益自然在熊市顯露出其高風險的一面。那麼，投資者應如何應對加密熊市？ 首先，大家需要明白加密資產的價值，同时不宜盲目追求高收益。如果已經投資了加密貨幣，可能買入的價位相對較高，以致熊市幣價大跌時資產縮水在所難免。但加密市場並非就此坍塌，歷經熊市才會出現優秀的項目並在下一個牛市中崛起。如果持有比特幣、以太坊等主流貨幣，投資者應明白他們已歷經過熊市並是值得長期投資的標的。但如果擁有大量的小幣種，應該對其背後的項目及技術進行持續的關注。經歷過這次的大跌，加密市場將洗去更多的泡沫，或許不再复現此前的超額收益。 如此時想入局的投資者，更應該學會關注市場與技術發展，明白加密的潛在價值。 其次，此時更應注重資產的安全性。牛市中很多資產平台大肆擴張，大量資金在遭遇幣價暴跌後出現流動性危機。此時選擇安全有保障的加密資產交易平台尤為重要。在近期大量平台暴雷的情況下，Amber Group仍然有著優秀穩定的表現。在合規方面不斷推進，近期成功收購香港金融集團 Celera Markets 並獲取五類香港證監會牌照；在安全方面更是獲得了SOC 2證監報告，進一步明確了平台用戶受到機構級安全控制的保護；業務上也在不斷豐富，除了提供面向C端用戶的一站式數字資產平台WhaleFin，也為高淨值人士打造了貴賓私享服務體系Blue [...]

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林桂芝：了解Web 3.0，把握數字時代新機遇
2022-04-08

理財管理

林桂芝:NFT與加密藝術
2022-01-03

理財管理

林桂芝:資產配資「幣」不可少
2021-12-31