投資策略

超保守投資者加按物業學投資咁進取？｜龔成

您好龔成老師：我同先生一向對投資非常保守，儲錢只會銀行儲。 但隨住小朋友出世，我做左全職主婦，屋企得先生一份收入，要供養父母，供樓同供養小朋友，開支愈黎愈大儲唔到錢，想開始學習投資。想向您請教 先生月入三萬 有一自住物業 市值約700萬 供樓支出約1萬 尚欠銀行180萬 計埋其他生活開支 每月收支剛足平衡 先生考慮加按物業，提取120萬作穩健投資， 請問應否投資 939/ 1398 /3968 等收息？ 還是應選擇其他投資工具？ 希望您能給一些寶貴建議 個案重點： -月入$30000 -擁自住物業 -過往只儲錢在銀行 重點目標： -應否加按物業 -資金應否投資收息股 龔成老師分析： 加按物業作投資，是創富及增加現金流的方法，但當中有利有弊，你要明白當中的情況及風險，衡量是否適合你地。 加按的原理就是加大負債，由於你地本身餘下的按揭成數不算高，就算加上你的加按借貸的金額，基本上整體的風險度仍在可按受水平。 但你明白一樣野，現時已進入了加息週期，你之後的利息負擔會增加，得到的息差回報會減少，所以，這刻值得加按投資的值博率，算是中等，你明白當中的風險都可以做，只要不盡按就得。 下一步就是投資，由於這是借來的錢，加上你本身偏向低風險，因此投資低風險的項目，是適合你的。 你投資收息股是一個不錯的選擇，但要投資多隻收息股，建立一個組合，例如港燈（2638）、工行（1398）、建行（0939）、香港電訊（6823）、置富（0778）、陽光（0435）、深高速（0548）等。同時，不能只集中在銀行股，這會出現風險！ 所有投資都有風險，賺息蝕價是有可能出現的事，你要衡量是否適合你地。 如果你加按物業，可以部分持有現金作備用，部分就投資收息股。但比較關鍵的位，是你地是否決定加按與否，你只要明白當中的風險，都可以做的。   撰文：龔成 (www.facebook.com/80shing) [...]